十五五開局拼經(jīng)濟(jì)，微眾銀行“微業(yè)貸”助力超700萬小微企業(yè)“開年第一貸”

　　“十五五”規(guī)劃宏偉藍(lán)圖徐徐展開，“建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系”與“促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大”成為時(shí)代命題下的核心章節(jié)，而滲透在經(jīng)濟(jì)每一處細(xì)枝末節(jié)的小微經(jīng)營主體，正是這個(gè)章節(jié)中的核心壓艙石。作為數(shù)字普惠金融的堅(jiān)定踐行者，微眾銀行自2017年推出的國內(nèi)首個(gè)純線上、無抵押企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品——“微業(yè)貸”以來，始終聚焦小微企業(yè)融資需求，以數(shù)字化核心能力，在服務(wù)廣度、深度與模式上不斷創(chuàng)新，在“十五五”開局為廣大小微企業(yè)及個(gè)體工商戶提供數(shù)字金融的便利和底氣。

　　扎根實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在擴(kuò)面與下沉中響應(yīng)國家協(xié)調(diào)機(jī)制

　　“首貸”常被比作企業(yè)“金子般的貸款”，究其緣起，主要是由于小微企業(yè)信用信息缺失、抵押不足、擔(dān)保弱等。微業(yè)貸的授信客戶中，約50%為企業(yè)征信白戶，八年來累計(jì)有39萬企業(yè)在微眾銀行獲得第一筆企業(yè)貸款，微眾銀行將金融服務(wù)實(shí)實(shí)在在的延伸至實(shí)體經(jīng)濟(jì)末梢，讓企業(yè)征信白戶獲得關(guān)鍵的起步資金，切實(shí)將國家支持小微融資的政策要求落到實(shí)處，服務(wù)覆蓋面與觸達(dá)深度持續(xù)突破。截至2025年12月末，微業(yè)貸已輻射全國30個(gè)省、自治區(qū)、直轄市，累計(jì)超700萬企業(yè)客戶申請，累計(jì)授信客戶超180萬戶，累計(jì)授信金額1.8萬億元，數(shù)字化服務(wù)模式的適配性與可擴(kuò)展性得到充分印證。

　　清晰的客戶畫像彰顯了服務(wù)重心的精準(zhǔn)性。微業(yè)貸授信客戶中民營企業(yè)占比近100%，其中超過70%的企業(yè)年?duì)I業(yè)收入在1000萬元以下，微眾銀行始終錨定實(shí)體經(jīng)濟(jì)中最具活力、也最需金融支持的民營小微群體。2025年，服務(wù)進(jìn)一步向經(jīng)濟(jì)末梢延伸，一方面積極響應(yīng)國家扶持個(gè)體工商戶的號召，累計(jì)為33萬戶個(gè)體工商戶提供授信；另一方面，微業(yè)貸創(chuàng)新上線“企業(yè)+企業(yè)主”雙授信模式，符合條件的小微企業(yè)可獲最高1000萬元企業(yè)流動資金貸款支持對公經(jīng)營，同時(shí)企業(yè)法人依托個(gè)人信用可申請最高50萬元的個(gè)人經(jīng)營貸，資金直達(dá)個(gè)人賬戶，精準(zhǔn)適配市場主體多元資金需求，完成從“標(biāo)準(zhǔn)化覆蓋”到“精細(xì)化適配”的升級。

　　這一成效的背后，是微業(yè)貸搭建的成熟數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施作為支撐，涵蓋全國性觸達(dá)網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)自動化風(fēng)控模型及全線上極速服務(wù)流程，賦予其敏捷響應(yīng)政策的核心能力。2024年10月，國家層面建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制后，微眾銀行迅速組建專項(xiàng)工作體系，主動對接、優(yōu)化流程，將這一旨在“促對接、疏堵點(diǎn)”的頂層機(jī)制，轉(zhuǎn)化為一線可執(zhí)行的服務(wù)提升。通過融入?yún)f(xié)調(diào)機(jī)制網(wǎng)絡(luò)，微業(yè)貸得以更精準(zhǔn)地識別和觸達(dá)有真實(shí)融資需求的企業(yè)，尤其為“首貸難”企業(yè)，實(shí)現(xiàn)金融資源與實(shí)體需求的高效匹配。

　　聚焦產(chǎn)業(yè)脈絡(luò)，精準(zhǔn)灌溉重點(diǎn)領(lǐng)域與科創(chuàng)沃土

　　建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系是“十五五”時(shí)期的重要戰(zhàn)略任務(wù)，其核心在于堅(jiān)持智能化、綠色化、融合化的發(fā)展方向，并通過固本升級傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)新育新新興產(chǎn)業(yè)與未來產(chǎn)業(yè)、擴(kuò)容提質(zhì)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)以及構(gòu)建現(xiàn)代化基礎(chǔ)設(shè)施體系等多維度協(xié)同推進(jìn)。在此背景下，微眾銀行以供應(yīng)鏈金融、科技金融為主線，精準(zhǔn)灌溉重點(diǎn)領(lǐng)域中的小微企業(yè)，助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系構(gòu)建與新質(zhì)生產(chǎn)力培育。

　　在產(chǎn)業(yè)金融方面，“微業(yè)貸”早于2018年便依托數(shù)字化風(fēng)控進(jìn)行穿透識別，不依賴核心企業(yè)強(qiáng)擔(dān)保和固定資產(chǎn)抵押，基于真實(shí)的貿(mào)易背景為產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)提供信貸支持。經(jīng)過多年的持續(xù)深化，該模式已展現(xiàn)出強(qiáng)大的產(chǎn)業(yè)鏈滲透力與韌性構(gòu)建能力。截至2025年末，微業(yè)貸供應(yīng)鏈金融已與超500家核心企業(yè)建立合作，累計(jì)服務(wù)上下游企業(yè)超86萬戶，授信金額超4600億元。尤為關(guān)鍵的是，它能夠穿透至傳統(tǒng)金融難以觸達(dá)的二、三級供應(yīng)商與經(jīng)銷商，有效增強(qiáng)了重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的整體穩(wěn)定性與競爭力，體現(xiàn)了金融資源對現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的有效滲透。

　　在科技金融領(lǐng)域，微眾銀行自2020年推出微業(yè)貸科創(chuàng)貸款以來，不斷升級服務(wù)于科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的綜合生態(tài)。截至2025年12月末，微業(yè)貸科創(chuàng)企業(yè)貸款已吸引全國超67萬戶科創(chuàng)企業(yè)前來申請，占所在地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)總數(shù)的22.5%，累計(jì)授信客戶超35萬戶，累計(jì)授信金額超4000億元，展現(xiàn)出強(qiáng)大的服務(wù)滲透力。這一成效在創(chuàng)新高地深圳尤為顯著，近五成國家高新技術(shù)企業(yè)已申請?jiān)摲?wù)，每2家國高企業(yè)中就有1家選擇微眾銀行，累計(jì)為深圳地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)授信超350億元。這不僅是服務(wù)量的積累，更是數(shù)字金融與科技創(chuàng)新深度融合，通過信用發(fā)現(xiàn)和價(jià)值評估，持續(xù)澆灌新質(zhì)生產(chǎn)力成長沃土的質(zhì)的表現(xiàn)，驗(yàn)證了金融服務(wù)科技自立自強(qiáng)的有效路徑。

　　創(chuàng)新生態(tài)協(xié)同，以數(shù)字能力為基礎(chǔ)共建多元服務(wù)模式

　　經(jīng)過十年的發(fā)展，可持續(xù)、高質(zhì)量的普惠金融未來演進(jìn)方向在于從單一的產(chǎn)品供給，轉(zhuǎn)向以數(shù)字科技和數(shù)據(jù)為紐帶的開放協(xié)同生態(tài)。面向下一個(gè)十年，微眾銀行正從數(shù)字原生銀行向“AI原生”銀行邁進(jìn)，而支持微業(yè)貸背后的數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)字化精準(zhǔn)觸達(dá)與數(shù)字化企業(yè)服務(wù)“三大數(shù)字化”能力，亦在AI技術(shù)的加持下逐步升級轉(zhuǎn)變。2025年，微眾銀行企業(yè)金融以微業(yè)貸為圓心，通過創(chuàng)新的協(xié)同機(jī)制與數(shù)據(jù)合作模式，將自身標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化的數(shù)字金融服務(wù)能力，與合作伙伴的場景、數(shù)據(jù)、政策或風(fēng)險(xiǎn)管理專長相結(jié)合，深入到各細(xì)分領(lǐng)域，為更廣泛、更多元的市場主體提供精準(zhǔn)解決方案。

　　比如，面對外貿(mào)小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資險(xiǎn)”的復(fù)合型挑戰(zhàn)，微眾銀行聯(lián)合中國進(jìn)出口銀行、中國出口信用保險(xiǎn)公司及地方政府?dāng)?shù)據(jù)平臺，共同推出“微貿(mào)貸”產(chǎn)品，形成了“政策性資金+數(shù)字風(fēng)控+信用保險(xiǎn)+貿(mào)易數(shù)據(jù)”的四方協(xié)同機(jī)制。這一設(shè)計(jì)絕非簡單疊加，而是通過機(jī)制創(chuàng)新，將政策性銀行的低成本資金優(yōu)勢、信保公司的風(fēng)險(xiǎn)緩釋專業(yè)優(yōu)勢、數(shù)據(jù)平臺的信用驗(yàn)證優(yōu)勢與自身高效的數(shù)字觸達(dá)及運(yùn)營能力深度融合，從而系統(tǒng)性地降低了外貿(mào)企業(yè)的綜合融資成本與風(fēng)險(xiǎn)門檻，實(shí)現(xiàn)了對特定戰(zhàn)略場景的“靶向”支持。

　　與此同時(shí)，針對處于種子期、最為脆弱的硬科技初創(chuàng)企業(yè)，微眾銀行在相關(guān)部門的指導(dǎo)下，聯(lián)合深圳征信打造了“科技初創(chuàng)通”特色信用融資產(chǎn)品，通過發(fā)揮深圳征信的數(shù)字征信價(jià)值、微眾銀行的數(shù)字化金融服務(wù)優(yōu)勢、并加入擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)緩釋保障，形成由政策引導(dǎo)、數(shù)據(jù)賦能、銀行創(chuàng)新、擔(dān)保協(xié)同的“政數(shù)銀擔(dān)”金融創(chuàng)新模式。截至2025年10月，已服務(wù)超4700家企業(yè)，放款金額超81億元，有效延伸了科技金融的服務(wù)半徑，體現(xiàn)了數(shù)字金融精準(zhǔn)灌溉“創(chuàng)新幼苗”的能力。

　　微眾銀行始終堅(jiān)守普惠初心，面向“十五五”新征程，將持續(xù)深化數(shù)字科技與金融服務(wù)的融合，在精準(zhǔn)畫像、智能風(fēng)控、生態(tài)協(xié)同等方面，持續(xù)突破，深耕實(shí)體經(jīng)濟(jì)，貼近產(chǎn)業(yè)脈動，以更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)筑牢經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的微觀基礎(chǔ)，與更多小微企業(yè)共同成長。

　　轉(zhuǎn)自：中國財(cái)富網(wǎng)

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