探索更多場(chǎng)景應(yīng)用 多地積極推動(dòng)數(shù)字人民幣融入日常生活

加快出臺(tái)工作方案 探索更多場(chǎng)景應(yīng)用

多地積極推動(dòng)數(shù)字人民幣融入日常生活

　　推廣數(shù)字人民幣是國(guó)家“十四五”規(guī)劃的重要布局，也是推動(dòng)金融供給側(cè)改革的重要舉措。隨著中國(guó)人民銀行再提穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)和應(yīng)用，多個(gè)試點(diǎn)地區(qū)近期紛紛發(fā)布工作方案，積極出臺(tái)相應(yīng)措施，加速數(shù)字人民幣應(yīng)用融入日常生活。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，各地積極探索更多場(chǎng)景應(yīng)用，數(shù)字人民幣生態(tài)圈不斷拓寬，從而推動(dòng)數(shù)字人民幣應(yīng)用從“量的積累”到“質(zhì)的躍升”。

　　多地推動(dòng)試點(diǎn)工作

　　數(shù)字人民幣應(yīng)用正在提速。8月1日，中國(guó)人民銀行召開(kāi)2024年下半年工作會(huì)議，會(huì)議提出穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)和應(yīng)用。8月2日，中國(guó)人民銀行上?？偛空匍_(kāi)會(huì)議表示，探索數(shù)字人民幣在國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景。8月7日，2024年下半年中國(guó)人民銀行江蘇省分行工作會(huì)議暨江蘇省外匯管理工作會(huì)議召開(kāi)，會(huì)議要求下一階段要持續(xù)完善數(shù)字人民幣受理環(huán)境、產(chǎn)品服務(wù)、生態(tài)體系，推動(dòng)數(shù)字人民幣在便利來(lái)華人員支付領(lǐng)域的應(yīng)用。8月9日召開(kāi)的2024年下半年中國(guó)人民銀行海南省分行工作會(huì)議暨全省外匯管理工作會(huì)議提出，積極拓展數(shù)字人民幣企業(yè)端、政府端應(yīng)用場(chǎng)景。

　　除此之外，近期多地發(fā)布文件，對(duì)數(shù)字人民幣的研發(fā)和應(yīng)用作出藍(lán)圖規(guī)劃。8月16日，福州市金融工作辦公室發(fā)布《福州市數(shù)字人民幣試點(diǎn)三年（2024-2026）攻堅(jiān)行動(dòng)方案（送審稿）》，提出在商務(wù)、文旅等13個(gè)領(lǐng)域推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)，為全國(guó)提供可復(fù)制、可推廣的福州試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)。7月發(fā)布的《深圳市羅湖區(qū)關(guān)于高質(zhì)量建設(shè)數(shù)字人民幣應(yīng)用生態(tài)示范區(qū)的若干措施》提出，鼓勵(lì)發(fā)展數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)生態(tài)、完善數(shù)字人民幣支付受理環(huán)境等。

　　中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生院特聘導(dǎo)師柏文喜對(duì)中國(guó)商報(bào)記者表示，數(shù)字人民幣是中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字貨幣，旨在推動(dòng)金融創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。數(shù)字人民幣的推廣將加速金融科技的發(fā)展，提高支付系統(tǒng)的效率和安全性。同時(shí)，數(shù)字人民幣的推廣有助于加強(qiáng)對(duì)資金流動(dòng)的監(jiān)管，打擊非法金融活動(dòng)。

　　多家銀行積極部署

　　在加快數(shù)字人民幣對(duì)公、跨境、民生等領(lǐng)域的場(chǎng)景應(yīng)用方面，商業(yè)銀行正不斷發(fā)力，積極為居民和企業(yè)提供更安全便捷、更有效率的支付方式。

　　今年以來(lái)，廣州市全力推動(dòng)各領(lǐng)域數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景落地，積極探索“數(shù)字人民幣+港航”創(chuàng)新服務(wù)模式。近日，中國(guó)建設(shè)銀行廣州分行聯(lián)合廣州港集團(tuán)及其南沙港相關(guān)子公司落地?cái)?shù)字人民幣港口一體化收單場(chǎng)景，這是廣州市首個(gè)港航貿(mào)易數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景。該場(chǎng)景針對(duì)南沙港碼頭集裝箱裝卸、運(yùn)輸、船代、貨運(yùn)辦單等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的收款到賬慢、管理對(duì)賬難等痛點(diǎn)，充分發(fā)揮數(shù)字人民幣結(jié)算效率高的優(yōu)勢(shì)，為港口打造支持?jǐn)?shù)字人民幣的一體化收單模式，實(shí)現(xiàn)為港航領(lǐng)域企業(yè)支付、企業(yè)繳稅、企業(yè)B2B和B2C收款等業(yè)務(wù)提供數(shù)字人民幣結(jié)算服務(wù)。

　　7月26日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行重慶分行成功落地重慶市首筆數(shù)字人民幣創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，標(biāo)志著該行在數(shù)字人民幣信貸領(lǐng)域的創(chuàng)新探索取得新的成果。據(jù)了解，得益于數(shù)字人民幣的應(yīng)用，有關(guān)貸款不僅迅速到賬，還憑借其低成本、可追溯的特性，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)提供更為靈活和高效的支付結(jié)算方式。

　　此外，近日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行海南省分行以數(shù)字人民幣形式向白沙黎族自治縣的傅先生發(fā)放工資。這是該行落地的首批國(guó)庫(kù)集中支付數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)，通過(guò)為當(dāng)?shù)刎?cái)政預(yù)算單位統(tǒng)發(fā)數(shù)字人民幣工資，不僅優(yōu)化了支付流程，也實(shí)現(xiàn)了該行數(shù)字人民幣在國(guó)庫(kù)集中支付、預(yù)算單位資金支付方面零的突破。

　　興業(yè)研究公司認(rèn)為，對(duì)于商業(yè)銀行而言，推廣數(shù)字人民幣存在以下業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)：一是收單業(yè)務(wù)增厚銀行支付業(yè)務(wù)利潤(rùn)，不過(guò)具體利潤(rùn)規(guī)模取決于未來(lái)數(shù)字人民幣交易手續(xù)費(fèi)的厘定；二是拓展數(shù)字人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)，將有助于豐富銀行結(jié)算性負(fù)債；三是基于數(shù)字人民幣的支付業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行將可以構(gòu)建豐富的金融服務(wù)生態(tài)，進(jìn)而可以獲得交易信息以提升商業(yè)銀行的授信能力；四是創(chuàng)新智能合約應(yīng)用，拓展盈利模式；五是數(shù)字人民幣與碳賬戶的結(jié)合。

　　全面鋪開(kāi)仍需努力

　　業(yè)內(nèi)人士表示，數(shù)字人民幣作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，對(duì)助推數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提升普惠金融便民利民水平具有重要意義。

　　“數(shù)字人民幣的應(yīng)用推廣需要一個(gè)強(qiáng)大的配套生態(tài)系統(tǒng)，包括技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施、政策支持以及商戶和消費(fèi)者的教育和參與?！必?cái)經(jīng)評(píng)論員張雪峰對(duì)中國(guó)商報(bào)記者表示，盡管數(shù)字人民幣有很多潛在優(yōu)勢(shì)，但是其推廣仍然面臨一定的挑戰(zhàn)。消費(fèi)者和企業(yè)需要時(shí)間適應(yīng)這種新的支付方式，尤其是在推廣初期，可能會(huì)出現(xiàn)使用習(xí)慣、技術(shù)兼容性等方面的問(wèn)題。此外，不同城市和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境及基礎(chǔ)設(shè)施差異也可能影響數(shù)字人民幣的推廣進(jìn)度。因此，各地方政府需要加強(qiáng)宣傳和教育，讓更多人了解并接受數(shù)字人民幣。

　　中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院、中國(guó)財(cái)政金融政策研究中心一級(jí)教授王國(guó)剛和經(jīng)濟(jì)學(xué)博士胡坤表示，數(shù)字人民幣的拓展是一項(xiàng)涉及面廣、敏感度高、所需時(shí)間長(zhǎng)的系統(tǒng)工程，應(yīng)順勢(shì)而為，切忌急于求成。

　　王國(guó)剛和胡坤還認(rèn)為，要推進(jìn)數(shù)字人民幣落地，需做好六方面的工作：一是深入開(kāi)展調(diào)查研究，理清數(shù)字人民幣的優(yōu)勢(shì)；二是加強(qiáng)統(tǒng)籌，增加專項(xiàng)資金投入，完善立法和行業(yè)規(guī)范，并協(xié)調(diào)好各指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系；三是優(yōu)化試點(diǎn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)邏輯，提高數(shù)字人民幣試點(diǎn)的信息披露程度和透明度；四是穩(wěn)扎穩(wěn)打，采取“先可用，再易用”兩步走策略做好試點(diǎn)工作；五是立足我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，選擇好數(shù)字人民幣定位和運(yùn)行的切入點(diǎn)、出臺(tái)時(shí)機(jī)、運(yùn)行模式和主要機(jī)制；六是密切跟蹤信息技術(shù)的進(jìn)展，持續(xù)更新數(shù)字人民幣的技術(shù)支持系統(tǒng)。

　　張雪峰表示，隨著各國(guó)紛紛探索央行數(shù)字貨幣，我國(guó)的數(shù)字人民幣試點(diǎn)已經(jīng)走在前列。通過(guò)多領(lǐng)域、多場(chǎng)景的試點(diǎn)，數(shù)字人民幣將逐漸融入日常生活和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展。盡管在推廣過(guò)程中可能面臨一定的挑戰(zhàn)，但是隨著技術(shù)進(jìn)步和政策完善，數(shù)字人民幣有望成為我國(guó)乃至全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。（記者 馬文博）

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)商報(bào)

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