中小銀行密集調降存款利率釋放什么信號

以定期存款為主最大下調幅度達到80個基點

中小銀行密集調降存款利率釋放什么信號

　　進入第四季度，多家中小銀行宣布下調人民幣存款利率，有的降幅甚至達到80個基點。業(yè)內人士認為，今年10月以來中小銀行下調或籌備下調存款利率是宏觀經濟、銀行經營等多因素共同作用的結果，各方要理性看待并積極適應這一變化。

　　中小銀行下調存款利率

　　據不完全統(tǒng)計，今年10月以來，已有浙江平陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行、昆明官渡滬農商村鎮(zhèn)銀行、嵩縣興福村鎮(zhèn)銀行、輝縣珠江村鎮(zhèn)銀行、上海華瑞銀行等多家中小銀行發(fā)布公告下調存款利率。其中，部分產品下調幅度高達80個基點。

　　10月13日，上海華瑞銀行發(fā)布《關于調整人民幣存款掛牌利率的公告》，將三年期整存整取定期存款利率從2.3%調降至2.15%，并自10月14日起執(zhí)行新利率。而就在9月末，該行才剛剛下調過三年期、五年期定期存款利率。

　　10月20日，浙江平陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告稱，對該行各類存款利率進行調整，新利率于10月21日正式生效。調整后的三個月定期利率調整為0.7%，六個月定期利率調整為0.95%，一年定期利率調整為1.15%，二年定期利率調整為1.2%，三年定期利率調整為1.3%，五年定期利率調整為1.35%，較之前分別下降40、35、35、50、80、80個基點。

　　10月22日，大連旅順口蒙銀村鎮(zhèn)銀行官方公眾號發(fā)布的“金融機構人民幣存款利率調整表”顯示，該行活期存款調整后執(zhí)行利率為0.15%；整存整取三個月、半年、一年、二年、三年期年利率分別降至1.15%、1.35%、1.45%、1.55%、1.9%，五年期年利率保持不變仍為1.85%。

　　此外，部分銀行還出現(xiàn)了存款利率長短期“倒掛”的現(xiàn)象。例如，大連旅順口蒙銀村鎮(zhèn)銀行五年期定期存款利率為1.85%，低于三年期定期存款利率（1.90%）；上海華瑞銀行五年期定期存款利率為2.10%，與該行二年期定期存款利率相同，低于該行三年期定期存款利率（2.15%）。

　　銀行凈息差持續(xù)收窄

　　今年以來，銀行存款利率下調已成常態(tài)。新智派新質生產力會客廳聯(lián)合創(chuàng)始發(fā)起人袁帥認為，10月以來一批中小銀行密集下調或正籌備下調存款利率，這一現(xiàn)象背后有著多維度的驅動因素。

　　袁帥對記者表示，從宏觀經濟環(huán)境來看，當前整體經濟形勢對銀行利率調整產生重要牽引。若經濟增長處于一定節(jié)奏中，貨幣政策會根據經濟狀況靈活調整。中小銀行作為金融市場的重要參與者，會順應這一趨勢下調存款利率，以降低社會融資成本，讓資金更順暢地流向實體經濟，助力企業(yè)擴大生產、居民增加消費，從而拉動經濟增長。

　　蘇商銀行特約研究員高政揚對記者分析，中小銀行下調存款利率，核心動因在于緩解凈息差收窄壓力與優(yōu)化負債成本結構。

　　“當前，LPR（貸款市場報價利率）已歷經多次下調，銀行貸款端收益率隨之下行；而存款端利率調整相對滯后，二者形成明顯的'利差擠壓'。與此同時，中小銀行受限于客戶基礎薄弱、負債來源較為單一，對高息存款的依賴度更高，付息成本相對較重。因此，下調存款利率成為其應對盈利壓力的重要舉措?！备哒P表示。

　　今年，銀行凈息差仍在持續(xù)收窄中，根據國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的數(shù)據，去年年底、今年一季度末、二季度末，商業(yè)銀行凈息差分別為1.52%、1.43%、1.42%。

　　存款利率下調有何影響

　　中信證券分析，2022年至2024年為高息存款集中存入期，將在2025年至2026年陸續(xù)到期，疊加存款定期化趨勢緩解，存量存款利率將迎來10年來最大幅度下行，有助于緩解銀行凈息差壓力。

　　“隨著金融市場的發(fā)展，銀行傳統(tǒng)存貸業(yè)務利潤空間受到擠壓，部分中小銀行正在積極轉型?！痹瑤浾J為，下調存款利率可以促使部分資金從儲蓄向其他金融產品流動，為銀行開展多元化業(yè)務創(chuàng)造條件。

　　對于儲戶而言，存款利率下調會帶來多方面影響。袁帥表示，依賴存款利息收入的群體，如部分老年儲戶，收益會有所減少。但從長遠來看，這可能促使儲戶優(yōu)化資產配置，將部分資金從儲蓄轉向其他渠道，如保險、基金、債券等，提高資金使用效率，實現(xiàn)資產保值增值。同時，貸款利率可能隨存款利率下調而降低，對有貸款需求的群體來說是利好，可以減少利息支出、降低融資成本。（記者 馬文博）

　　轉自：中國商報

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