金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展取得積極成效

　　5月30日，國務(wù)院總理李克強主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，會議聽取了去年7月份出臺的《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》簡稱“金融十條”落實情況的匯報，指出，“金融十條”對促進經(jīng)濟發(fā)展、加強薄弱環(huán)節(jié)、健全金融體制等發(fā)揮了積極作用。

　　5月31日，人民銀行和銀監(jiān)會同時發(fā)布有關(guān)數(shù)據(jù)，詳細介紹了“金融十條”出臺以來金融部門在認真執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策、推動重點領(lǐng)域和行業(yè)加快轉(zhuǎn)型與調(diào)整等方面開展的工作及取得的成效，并明確了下一階段“總量穩(wěn)定、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”，為經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整與轉(zhuǎn)型升級營造穩(wěn)定貨幣金融環(huán)境的工作重點。

　　貨幣信貸和社會融資規(guī)模平穩(wěn)適度增長

　　人民銀行金融市場司司長紀志宏介紹說，去年以來，人民銀行根據(jù)國際收支和流動性供需形勢，合理運用各種流動性管理工具并完善工具體系，靈活調(diào)整流動性操作的方向和力度，把好流動性總閘門，穩(wěn)定市場預(yù)期，保持貨幣市場穩(wěn)定運行。并發(fā)揮差別準備金動態(tài)調(diào)整機制的作用，加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和中西部地區(qū)的信貸支持。推進利率市場化改革，全面放開貸款利率管制，建立貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機制。有序放開存款利率管制，推進同業(yè)存單發(fā)行和交易。進一步完善匯率形成機制，人民幣對美元匯率波動區(qū)間由1%擴大到2%。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2014年4月末，廣義貨幣供應(yīng)量M2增速為13.2%。今年前4個月，社會融資規(guī)模達7.18萬億元，人民幣貸款新增3.79萬億元，同比多增2413億元。

　　推動重點領(lǐng)域與行業(yè)加快轉(zhuǎn)型調(diào)整

　　去年以來，人民銀行和銀監(jiān)會等部門積極發(fā)揮職能作用，加強信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調(diào)配合，鼓勵和引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)堅持有扶有控、有保有壓的原則，積極支持鐵路等重大基礎(chǔ)設(shè)施、城市基礎(chǔ)設(shè)施、保障性安居工程、棚戶區(qū)改造等民生工程建設(shè)。銀監(jiān)會召開銀行業(yè)化解產(chǎn)能過剩暨踐行綠色信貸座談會，建立綠色信貸長效機制，完善相關(guān)政策制度和考核評價體系，大力發(fā)展綠色信貸。人民銀行出臺做好科技金融服務(wù)的意見，加大對服務(wù)業(yè)、科技文化、節(jié)能環(huán)保、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融支持。嚴格限制對產(chǎn)能過剩行業(yè)的新增貸款，鼓勵商業(yè)銀行加大對產(chǎn)能過剩行業(yè)企業(yè)兼并重組、轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)產(chǎn)、技術(shù)改造等的信貸支持。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2014年4月末，全國保障性安居工程貸款余額9514億元，同比增長34.4%；服務(wù)業(yè)中長期貸款余額3.77萬億元，同比增長15.5%，增速較2013年末回升1.8個百分點；產(chǎn)能過剩行業(yè)中長期貸款余額2.1萬億元，同比增長5.9%，增速較2013年末回落1.6個百分點。截至2013年末，21家主要銀行機構(gòu)投放到節(jié)能、環(huán)保等領(lǐng)域的綠色信貸余額為5.2萬億元。

　　整合金融資源支持小微企業(yè)發(fā)展

　　據(jù)了解，金融部門認真落實國務(wù)院支持小微企業(yè)發(fā)展的金融政策措施。人民銀行專門設(shè)立支持小微企業(yè)再貸款，2014年新增額度500億元。拓寬中小微企業(yè)債務(wù)融資渠道，積極支持商業(yè)銀行發(fā)行專項用于小微企業(yè)貸款的金融債券。中小企業(yè)在銀行間債務(wù)市場發(fā)行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具累計融資300多億元。進一步推動信貸資產(chǎn)證券化擴大試點，鼓勵金融機構(gòu)將盤活的資金優(yōu)先支持小微企業(yè)發(fā)展。探索建立小微企業(yè)信用信息征集、評價和應(yīng)用機制，已有577家小額貸款公司和209家融資性擔(dān)保公司獲準接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。截至2014年4月末，小微企業(yè)貸款余額13.78萬億元，同比增長15.9%，比同期大型和中型企業(yè)貸款增速分別高7.0和2.2個百分點。

　　銀監(jiān)會研究局副局長張曉樸介紹說，銀監(jiān)會在全國范圍內(nèi)有序推進非融資性擔(dān)保公司清理規(guī)范工作，研究制定《融資擔(dān)保公司管理條例》，支持中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展。規(guī)范銀行服務(wù)收費，繼續(xù)督促銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴格執(zhí)行“七不準”、“四公開”有關(guān)要求。開展全國商業(yè)銀行收費檢查，嚴厲查處強制收費、只收費不服務(wù)少服務(wù)、明令取消的收費項目繼續(xù)收取等違規(guī)收費行為。出臺《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》及配套定價目錄，完善商業(yè)銀行服務(wù)價格機制。通過持續(xù)努力，小微企業(yè)信貸投放持續(xù)增加，貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。截至2013年末，銀行業(yè)連續(xù)五年實現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速和增量“兩個不低于”目標。

　　加大對“三農(nóng)”的信貸支持力度

　　去年以來，人民銀行繼續(xù)對符合條件的中小金融機構(gòu)實施較低的存款準備金率，2014年4月25日起分別下調(diào)縣域農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行存款準備金率兩個和0.5個百分點。將農(nóng)業(yè)銀行深化“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革試點范圍擴大至全國19個省區(qū)、市的1494個縣域支行。穩(wěn)步發(fā)展新型農(nóng)村金融機構(gòu)，繼續(xù)拓寬民間資本進入金融業(yè)的渠道和方式，鼓勵民間資本投資入股金融機構(gòu)和參與金融機構(gòu)重組改造。將村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行最低持股比例由20%降低至15%。加大農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新力度，完善涉農(nóng)信貸政策導(dǎo)向效果評估機制，引導(dǎo)金融機構(gòu)扎實做好農(nóng)村扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作。擴大貸款抵、質(zhì)押物范圍，涵蓋林權(quán)等符合條件的各類資產(chǎn)，在重慶、湖北、黑龍江、安徽、浙江等地開展土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押融資試點。開展涉農(nóng)金融租賃業(yè)務(wù)。認真做好家庭農(nóng)場、農(nóng)村扶貧開發(fā)等金融服務(wù)工作。繼續(xù)做好縣域法人金融機構(gòu)將新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款的考核工作。推進農(nóng)村支付體系建設(shè)，基本實現(xiàn)了農(nóng)村地區(qū)人人有卡、家家有賬戶、補貼能到戶。大力推廣農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)和助農(nóng)取款服務(wù)，部署開展農(nóng)村地區(qū)手機支付業(yè)務(wù)試點。在浙江麗水、福建沙縣、安徽金寨等地開展多項農(nóng)村金融改革試點，積極發(fā)揮全國農(nóng)村信用體系建設(shè)實驗區(qū)的典型示范作用，為8.4億自然人建立了信用檔案。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2014年4月末，全國涉農(nóng)貸款余額21.98萬億元，占同期各項貸款的27.2%，比2013年同期高0.9個百分點。全國共組建村鎮(zhèn)銀行1110家。今年3月，經(jīng)國務(wù)院批準，確定在天津、上海、浙江、廣東開展首批5家民營銀行試點。2009年以來，累計解決1249個鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構(gòu)空白和708個鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)空白問題，24個省份實現(xiàn)了機構(gòu)服務(wù)“雙覆蓋”。

　　優(yōu)化消費支付環(huán)境支持企業(yè)“走出去”

　　據(jù)介紹，金融部門十分注重優(yōu)化消費支付環(huán)境，發(fā)展消費金融，促進消費升級。一是擴大消費金融公司試點。允許消費金融公司在銀行間市場發(fā)行金融債券，創(chuàng)新消費金融產(chǎn)品。新增沈陽、合肥、泉州、重慶、西安等10個城市參加試點，允許香港和澳門地區(qū)的合格金融機構(gòu)在廣東設(shè)立消費金融公司。二是完善銀行卡服務(wù)功能，銀行卡刷卡手續(xù)費標準下調(diào)幅度總體超過20%。三是積極滿足消費信貸需求。落實差別化住房信貸政策，優(yōu)先滿足居民家庭首套房貸款需求，合理確定首套房貸款利率水平。積極滿足寬帶入戶、家電下鄉(xiāng)和農(nóng)產(chǎn)品進城的金融需求，支持農(nóng)民改善生產(chǎn)生活。四是改進進城務(wù)工人員金融服務(wù)。指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)完善進城務(wù)工人員金融服務(wù)信用檔案，開辟就業(yè)、消費、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)和困難救助等貸款“綠色通道”。

　　人民銀行不斷拓展外匯儲備使用渠道，通過銀行為企業(yè)“走出去”提供外匯資金支持。全面鋪開跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算，允許境內(nèi)非金融機構(gòu)以人民幣進行對外直接投資，在全國范圍內(nèi)開展境外項目人民幣貸款。據(jù)統(tǒng)計，2014年前四個月，全國累計辦理經(jīng)常項下跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)2.2萬億元，同比增長64%；全國對外直接投資人民幣支付額250億元，同比增長1.8倍。截至2013年12月末，境外項目人民幣融資已批貸款項目余額1041億元，貸款余額402億元。

　　加快發(fā)展多層次資本市場發(fā)揮保險保障作用

　　2013年下半年至2014年第一季度，累計發(fā)行債券6.8萬億元。推動債券市場雙向開放。推動國家開發(fā)銀行到交易所發(fā)行金融債券，促進債券市場互聯(lián)互通。引導(dǎo)銀行理財?shù)燃闲再Y金規(guī)范進入銀行間市場，規(guī)范發(fā)展各類機構(gòu)投資者。完善債券發(fā)行定價機制，推進債券預(yù)發(fā)行，倡導(dǎo)招標發(fā)行。創(chuàng)新債券柜臺交易，增加商業(yè)銀行柜臺債券業(yè)務(wù)品種。完善發(fā)行、定價、并購重組制度安排。全面推進創(chuàng)業(yè)板市場改革，規(guī)范非上市公司監(jiān)管。大力發(fā)展各類機構(gòu)投資者。加快期貨衍生品市場建設(shè)。加快推進資本市場對外開放。中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點擴大至全國，目前已掛牌企業(yè)達739家。

　　在進一步發(fā)揮保險的保障作用方面，去年以來，農(nóng)業(yè)保險、出口信用保險、科技保險工作、國內(nèi)貿(mào)易信用保險等都取得了積極進展。2013年農(nóng)業(yè)保險承保主要農(nóng)作物超過10億畝，約占全國主要農(nóng)作物播種面積的42%，為2.14億戶次農(nóng)戶提供1.4萬億元風(fēng)險保障；短期出口信用保險支持外貿(mào)企業(yè)近3萬家，累計承保余額3148億美元。

　　嚴密防范金融風(fēng)險

　　去年以來，金融監(jiān)管部門強化金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，建立監(jiān)管協(xié)調(diào)部級聯(lián)席會議制度，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。持續(xù)加強對地方融資平臺、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)、影子銀行等重點領(lǐng)域的風(fēng)險防控。簡化核銷程序，完善呆賬核銷與責(zé)任追究機制，加快銀行不良貸款處置。加快推進以市政債為主的地方政府舉債融資機制。出臺《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營行為。繼續(xù)做好金融穩(wěn)定壓力測試，穩(wěn)步開展金融機構(gòu)穩(wěn)健性現(xiàn)場評估。

　　營造穩(wěn)定的貨幣金融環(huán)境

　　人民銀行和銀監(jiān)會表示，總的來看，我國經(jīng)濟正處于經(jīng)濟增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期“三期疊加”階段。既面臨經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中經(jīng)濟下行的陣痛，但同時結(jié)構(gòu)調(diào)整和改革所激發(fā)的活力也逐步顯現(xiàn)。

　　下一階段，金融部門將認真落實習(xí)近平總書記一系列重要講話和李克強總理的重要指示精神，牢牢把握服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)，繼續(xù)做好金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的各項工作。堅持“總量穩(wěn)定、優(yōu)化結(jié)構(gòu)”的取向，保持定力，主動作為，統(tǒng)籌穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生和防風(fēng)險的關(guān)系，更好地發(fā)揮市場配置資源的決定性作用，更好地發(fā)揮金融政策、財政政策和產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)同作用，為經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整與轉(zhuǎn)型升級營造穩(wěn)定的貨幣金融環(huán)境。一是繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，保持貨幣信貸和社會融資規(guī)模合理增長。二是加強信貸政策引導(dǎo)，著力優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)。三是加強監(jiān)督檢查，合理降低社會融資成本。四是大力改進對實體經(jīng)濟的金融服務(wù)。要改善銀行業(yè)金融機構(gòu)管理體制機制，加強金融配套政策支持，切實改進金融服務(wù)。五是深化金融改革，提高金融供給能力和資源配置效率。六是強化風(fēng)險監(jiān)測監(jiān)管，切實維護金融穩(wěn)定。

來源：金融時報

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