支付行業(yè)出清提速 累計已注銷近百張牌照

監(jiān)管力度持續(xù)加大 行業(yè)發(fā)展日益規(guī)范

支付行業(yè)出清提速 累計已注銷近百張牌照

　　第三方支付行業(yè)出清再提速。2025年剛剛過去1個多月，又有3張支付牌照被注銷。這3張支付牌照分別屬于匯明商務(wù)有限公司（以下簡稱匯明商務(wù)）、得仕股份有限公司（以下簡稱得仕股份）、中匯電子支付有限公司（以下簡稱中匯電子支付），備注信息基本為“不予續(xù)展（換證）”。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至目前，累計被中國人民銀行注銷的支付牌照為99張。其中，在2022年至2024年的3年間，注銷支付牌照總量就達(dá)到50張。中國城市專家網(wǎng)智庫委員會常務(wù)副秘書長林先平認(rèn)為，支付牌照數(shù)量減少是支付行業(yè)進(jìn)行深度優(yōu)化和洗牌的一個直接體現(xiàn)。

　　又有三張支付牌照被注銷

　　“近年來，隨著支付行業(yè)業(yè)務(wù)日益復(fù)雜，行業(yè)監(jiān)管也趨嚴(yán)。為了避免出現(xiàn)潛在的金融風(fēng)險和非法活動，中國人民銀行及其他金融監(jiān)管部門持續(xù)加大對支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，對反洗錢、賬戶管理等基本合規(guī)領(lǐng)域嚴(yán)格要求，同時擴(kuò)展了對支付服務(wù)市場的監(jiān)管范疇，尤其在消費(fèi)者保護(hù)、數(shù)據(jù)安全等領(lǐng)域。一些支付機(jī)構(gòu)因無法滿足監(jiān)管要求，或面臨合規(guī)、盈利能力等方面的挑戰(zhàn)，選擇注銷牌照或被整合?！绷窒绕綄χ袊虉笥浾弑硎?。

　　公開資料顯示，上述3家被取消支付牌照的公司均接到過監(jiān)管罰單。其中，匯明商務(wù)因未按規(guī)定向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報告變更事項、未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)、未按規(guī)定公開披露相關(guān)事項、未按規(guī)定留存特約商戶相關(guān)資料、未與特約商戶簽訂受理協(xié)議，以及預(yù)付卡充值業(yè)務(wù)不規(guī)范等違規(guī)行為，被中國人民銀行江西省分行處以33萬元罰款。

　　據(jù)了解，匯明商務(wù)成立于2011年，注冊資本為1.02億元。2013年7月，匯明商務(wù)首次獲得支付牌照，之后連續(xù)三次獲得續(xù)展。股權(quán)信息顯示，該公司歸屬于上汽集團(tuán)，其支付品牌為“車享付”，主要為上汽集團(tuán)的 O2O電子商務(wù)平臺車享家提供支付服務(wù)，曾推出帶有充值支付和積分兌換等相關(guān)功能的會員卡產(chǎn)品。

　　相比之下，得仕股份接到的罰單更多。早在2022年2月，得仕股份就因違反清算管理規(guī)定而被處以430萬元罰款，被責(zé)令限期改正。2023年12月，得仕股份又因違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定而接到天價罰單：沒收違法所得242.62萬元，罰款8630.5萬元。

　　得仕股份官網(wǎng)顯示，該公司成立于2006年10月25日，是上海地區(qū)最早取得第三方支付業(yè)務(wù)許可證的企業(yè)之一，主營業(yè)務(wù)范圍包括預(yù)付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)支付等。

　　中匯電子支付更是接罰單接到“手軟”。中匯電子支付在2018年就被曝光清算系統(tǒng)故障、重復(fù)付款3.6億元。2021年9月，中匯電子支付因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律制度規(guī)定而被中國人民銀行天津分行罰款1399萬元。2023年10月，中匯電子支付因未按規(guī)定辦理特約商戶資金結(jié)算、未按規(guī)定落實特約商戶實名制管理、未按規(guī)定設(shè)置收單銀行結(jié)算賬戶而被中國人民銀行天津分行予以警告，沒收違法所得1328.11萬元，罰款6762.55萬元。

　　在中國社會科學(xué)院研究生院特聘導(dǎo)師柏文喜看來，匯明商務(wù)等機(jī)構(gòu)支付牌照的注銷以及支付牌照數(shù)量的減少，是當(dāng)前支付行業(yè)在監(jiān)管加強(qiáng)、市場競爭加劇和技術(shù)變革等多因素作用下的必然結(jié)果。

　　事實上，近年來，監(jiān)管部門對支付行業(yè)的合規(guī)要求不斷提高?！?024年實施的《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理條例》提高了支付牌照申請門檻，加強(qiáng)了對支付機(jī)構(gòu)股東持牌數(shù)量、準(zhǔn)入門檻、資本要求、合規(guī)要求等方面的限制。匯明商務(wù)等機(jī)構(gòu)因存在合規(guī)問題，如預(yù)付卡充值業(yè)務(wù)不規(guī)范等被處罰，最終導(dǎo)致牌照被注銷。”柏文喜對記者表示。

　　行業(yè)整合出清速度加快

　　記者注意到，在中國人民銀行公布的已注銷許可機(jī)構(gòu)名單中，也不乏主動申請注銷的案例。例如，廣東銀結(jié)通電子支付結(jié)算有限公司（以下簡稱銀結(jié)通支付）于2024年11月發(fā)布終止支付業(yè)務(wù)的通知。銀結(jié)通支付表示，由于公司業(yè)務(wù)調(diào)整以及優(yōu)化資源配置的需要，經(jīng)充分評估，決定終止收單支付業(yè)務(wù)。同時，銀結(jié)通支付已根據(jù)《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理條例》要求向中國人民銀行廣東省分行申請業(yè)務(wù)終止并獲得批準(zhǔn)。

　　中國人民銀行官網(wǎng)顯示，該公司支付牌照有效期至2026年12月21日。這意味著，雖然支付牌照尚未到期，但是銀結(jié)通支付仍然選擇提前“離場”，成為市場上又一家主動退出的支付機(jī)構(gòu)。

　　此外，還有多家支付機(jī)構(gòu)發(fā)布了終止或暫停業(yè)務(wù)的公告。比如，上海申鑫電子支付股份有限公司、卡友支付服務(wù)有限公司分別于2024年5月、9月發(fā)布公告，前者宣布終止支付交易業(yè)務(wù)，后者暫停原有存量商戶銀行卡收單業(yè)務(wù)。

　　柏文喜認(rèn)為，支付牌照數(shù)量的減少，意味著行業(yè)內(nèi)的“劣幣”被清除，留存下來的支付機(jī)構(gòu)在合規(guī)性、技術(shù)實力和業(yè)務(wù)能力等方面更具優(yōu)勢，有助于提升整個支付行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和運(yùn)營效率。

　　林先平表示，隨著支付市場的不斷發(fā)展，大型支付機(jī)構(gòu)憑借技術(shù)、品牌和用戶基礎(chǔ)等優(yōu)勢，占據(jù)了更大的市場份額，形成了明顯的馬太效應(yīng)。中小支付機(jī)構(gòu)在市場競爭中面臨較大的壓力，部分機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)萎縮、盈利能力不足而選擇退出市場。

　　“需要強(qiáng)調(diào)的是，從行業(yè)發(fā)展的角度看，支付牌照數(shù)量的減少并不意味著支付行業(yè)服務(wù)質(zhì)量的降低。相反，這有助于提升支付行業(yè)的整體實力，推動行業(yè)向更加健康、規(guī)范和有序的方向發(fā)展。同時，這也促使支付機(jī)構(gòu)積極尋找新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，嘗試創(chuàng)新支付產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足市場和用戶日益多樣化的需求?！绷窒绕秸f。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，市場退出力度加大，帶來的是競爭格局走向優(yōu)化、行業(yè)整合度越來越高。支付牌照數(shù)量逐步減少，成為必然趨勢。素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，未來，支付行業(yè)的馬太效應(yīng)仍會加劇，頭部機(jī)構(gòu)把持商戶、流量優(yōu)勢，利用先進(jìn)的技術(shù)不斷投入研發(fā)并迭代產(chǎn)品及服務(wù)；中小機(jī)構(gòu)或成為頭部支付機(jī)構(gòu)的服務(wù)商，尋找細(xì)分賽道做一些“小而美”的業(yè)務(wù)，以自身的優(yōu)勢資源稟賦在行業(yè)內(nèi)謀得一席之地。

　　轉(zhuǎn)自：中國商報

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