共筑商業(yè)信用新生態(tài) 普蘭舉辦銀企商票交流高端論壇

為推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展，發(fā)揮商業(yè)信用的積極作用，推廣商業(yè)承兌匯票(以下簡(jiǎn)稱“商票”)于全國(guó)的使用，以緩解中小企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，2025年9月12日，上海普蘭金融服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“普蘭”)于上海浦東成功舉辦“商票融通?銀企共贏—數(shù)字化時(shí)代商票應(yīng)用”高端論壇。

會(huì)議開(kāi)幕

本次論壇為全國(guó)首次邀請(qǐng)各地銀行企業(yè)面對(duì)面交流商票及商業(yè)信用發(fā)展的高端論壇，全國(guó)超20家國(guó)股銀行、城商銀行、民營(yíng)銀行總行及分行領(lǐng)導(dǎo)專家，來(lái)自高端裝備、新型材料、商務(wù)服務(wù)、物流等行業(yè)超30家供應(yīng)鏈核心企業(yè)主及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人蒞臨參加，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、上海市工商聯(lián)金融服務(wù)商會(huì)、浦東新區(qū)金融辦列席參加，共同探討促進(jìn)商票市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展。普蘭公司黨委書記、總裁李映輝女士參加本次會(huì)議并致辭。

普蘭總裁李映輝女士致辭

政策與市場(chǎng)雙輪驅(qū)動(dòng)，商票發(fā)展迎來(lái)新機(jī)遇

發(fā)展商業(yè)信用及商業(yè)信用融資對(duì)強(qiáng)化我國(guó)供應(yīng)鏈起到重要作用，《關(guān)于促進(jìn)商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀發(fā)[2006]385號(hào))提出“推廣使用商業(yè)承兌匯票…有利于建立和完善良好的信用機(jī)制，增強(qiáng)社會(huì)信用意識(shí)，提高社會(huì)信用程度”?！蛾P(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知》(銀發(fā)〔2025〕77號(hào))指出“提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，減少對(duì)中小企業(yè)資金擠占和賬款拖欠，優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境，強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融規(guī)范，防控相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。”

票據(jù)作為長(zhǎng)期以來(lái)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)支付結(jié)算及融資需求的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品工具，在服務(wù)金融五篇大文章，提高企業(yè)間資金支付效率，降低資金占用成本及融資利率方面有著極重要作用。商票作為票據(jù)業(yè)務(wù)中的關(guān)鍵產(chǎn)品以及促進(jìn)商業(yè)信用的關(guān)鍵工具，成為票據(jù)融入產(chǎn)業(yè)鏈金融的重要紐帶。

根據(jù)上海票交所數(shù)據(jù)顯示，2024年我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)銀票承兌金額達(dá)33.71萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21%，商票承兌金額達(dá)4.6萬(wàn)億元。商票簽發(fā)量同比增長(zhǎng)30%，增速顯著，占整體票據(jù)比重為12%，有較大提升空間。近年來(lái)，國(guó)家圍繞商票發(fā)展出臺(tái)多項(xiàng)政策，上海票交所搭建商票統(tǒng)一信息披露平臺(tái)，均為商票市場(chǎng)規(guī)范化發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

李明昌教授進(jìn)行主題分享

原招商銀行票據(jù)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理、現(xiàn)華林證券票據(jù)部總經(jīng)理、上海票據(jù)交易所中國(guó)票據(jù)研究中心專家李明昌教授表示，商票業(yè)務(wù)成為破解銀行業(yè)票據(jù)收益低迷與企業(yè)融資困境的關(guān)鍵抓手。數(shù)據(jù)顯示，部分銀票貼現(xiàn)大行商票貼現(xiàn)量占比極低，收益與負(fù)債成本呈現(xiàn)倒掛，而部分銀行憑借主動(dòng)授信、額度共享、培育核企等手段增大商票交易量獲得可觀收益。商票作為信用流通核心載體，在供應(yīng)鏈金融國(guó)家戰(zhàn)略中地位凸顯，有效服務(wù)了重點(diǎn)供應(yīng)鏈及產(chǎn)業(yè)鏈，相較流貸，商票亦在資產(chǎn)流動(dòng)性、收益結(jié)構(gòu)、資金成本及風(fēng)險(xiǎn)控制上更具優(yōu)勢(shì)。核心企業(yè)通過(guò)商票實(shí)現(xiàn)信用傳導(dǎo)與零成本融資，中小企業(yè)借助商票緩解融資壓力并拓展信用空間，商業(yè)銀行則可激活授信資源、拓展客戶與資產(chǎn)。

毛強(qiáng)華先生做主題分享

原興業(yè)數(shù)金智慧供應(yīng)鏈金融部總經(jīng)理、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融安全協(xié)同創(chuàng)新中心首席研究員毛強(qiáng)華先生表示產(chǎn)業(yè)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展離不開(kāi)商票的賦能。在銀發(fā)〔2025〕77號(hào)文等政策推動(dòng)下，加之新一代票據(jù)系統(tǒng)以及供應(yīng)鏈票據(jù)的支持，供應(yīng)鏈金融迎來(lái)規(guī)范發(fā)展新階段。商票與應(yīng)收賬款電子債權(quán)憑證存在法律基礎(chǔ)、流動(dòng)性等本質(zhì)差異，77號(hào)文從貿(mào)易背景審查、期限管控、登記結(jié)算等方面規(guī)范電子憑證業(yè)務(wù)。為大力發(fā)展商票業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行需強(qiáng)化“數(shù)據(jù)信用+物的信用”風(fēng)控能力，篩選優(yōu)質(zhì)腰部企業(yè)，通過(guò)分層定價(jià)提升議價(jià)水平，探索多元化商票業(yè)務(wù)模式，助力供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定升級(jí)。

聚焦企業(yè)訴求，共解行業(yè)痛點(diǎn)

本次論壇，普蘭通過(guò)向中小用票企業(yè)調(diào)研，分析回收的超800份問(wèn)卷發(fā)現(xiàn)，中小用票企業(yè)在商票使用中仍面臨諸多顧慮，如擔(dān)心承兌人兌付能力、找不到融資途徑等;融資工作中亦有痛點(diǎn)，包括希望降低融資成本、提高承兌人信用透明度、擴(kuò)展融資途徑、簡(jiǎn)化融資手續(xù)等等。

表1:企業(yè)對(duì)使用商票的顧慮

表2:中小企業(yè)商票融資訴求

普蘭副總裁安東表示，商票作為國(guó)家及監(jiān)管多次鼓勵(lì)發(fā)展的產(chǎn)品，對(duì)建立健全良好的信用機(jī)制有著重要作用，根據(jù)監(jiān)管意見(jiàn)，銀行亦應(yīng)創(chuàng)新商票產(chǎn)品并廣泛開(kāi)展培訓(xùn)宣傳工作。為促進(jìn)商票業(yè)務(wù)發(fā)展，市場(chǎng)應(yīng)重視核心企業(yè)選擇供應(yīng)鏈金融工具時(shí)尚未對(duì)商票優(yōu)勢(shì)充分理解、中小用票企業(yè)仍面臨商票用票難用票繁、部分銀行商票授信困難、分潤(rùn)制度不靈活、一般性貸款考核不包含商票等痛點(diǎn)。在市場(chǎng)參與者多方協(xié)同、重視責(zé)任、堅(jiān)持創(chuàng)新下，方可推動(dòng)商票成為"信用高速"，加速商業(yè)信用流通效率。

安東先生現(xiàn)場(chǎng)分享

論壇中，普蘭與聯(lián)合信用評(píng)價(jià)有限公司(聯(lián)合評(píng)價(jià))共同發(fā)布了核心企業(yè)商票評(píng)級(jí)項(xiàng)目，雙方代表安東先生和馮海晴女士分別進(jìn)行了項(xiàng)目啟動(dòng)致辭，雙方將共同致力于發(fā)揮核心企業(yè)信用優(yōu)勢(shì)，以商票為載體，為產(chǎn)業(yè)鏈中小企業(yè)融資賦能。本核心企業(yè)商票評(píng)級(jí)項(xiàng)目基于商票所體現(xiàn)的商業(yè)信用水平，以新的視角推動(dòng)商票領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)防范的技術(shù)和模式創(chuàng)新，通過(guò)評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)幫助廣大金融機(jī)構(gòu)及產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)建立識(shí)別商票信用風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)尺。隨后，聯(lián)合評(píng)價(jià)技術(shù)總監(jiān)閆昱州先生就商票評(píng)級(jí)的技術(shù)開(kāi)發(fā)、應(yīng)用場(chǎng)景以及基于評(píng)級(jí)的風(fēng)控產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念進(jìn)行了分享。

普蘭與聯(lián)合評(píng)價(jià)商票信評(píng)項(xiàng)目發(fā)布

銀企實(shí)踐分享，彰顯商票創(chuàng)新活力

參會(huì)的銀行業(yè)專家分享了商票業(yè)務(wù)的前沿實(shí)踐，并認(rèn)為商票業(yè)務(wù)已成為銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手，未來(lái)也將加強(qiáng)與普蘭等專業(yè)服務(wù)商的合作，擁抱開(kāi)放銀行，拓展服務(wù)邊界。

楊宜興先生介紹富民銀行相關(guān)服務(wù)

富民銀行產(chǎn)業(yè)金融資深總監(jiān)楊宜興先生介紹了該行“智能票據(jù)服務(wù)專家”的戰(zhàn)略布局，“極速貼”“富商貼”等產(chǎn)品通過(guò)全線上化操作提升服務(wù)效率，切實(shí)解決企業(yè)融資慢等痛點(diǎn)。富民銀行通過(guò)“主動(dòng)授信+體驗(yàn)先行”的展業(yè)策略，優(yōu)化產(chǎn)品能力，提升用戶融資效率，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)收益與規(guī)模增長(zhǎng)的雙贏。行內(nèi)自研開(kāi)發(fā)的“玄鑒”風(fēng)控超級(jí)智能體，更是為到場(chǎng)嘉賓打開(kāi)了通過(guò)AI+機(jī)器學(xué)習(xí)進(jìn)行大規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別管理的新思路。

卓郎(常州)紡織機(jī)械有限公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人李文良先生作為核心企業(yè)代表，分享了票據(jù)產(chǎn)品在企業(yè)供應(yīng)鏈管理中的應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)為商票可以幫助企業(yè)優(yōu)化結(jié)算結(jié)構(gòu)、提升結(jié)算靈活性，但也存在企業(yè)不易判斷商票承兌人風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，還需要市場(chǎng)各參與方共同提供有效服務(wù)。

李文良先生講述企業(yè)用票難題

會(huì)中的沙龍討論環(huán)節(jié)，各位與會(huì)專家討論了市場(chǎng)中普遍關(guān)心的商票產(chǎn)品問(wèn)題，如修復(fù)因地產(chǎn)商票大量不良帶來(lái)的產(chǎn)品負(fù)面影響、商業(yè)銀行如何有效開(kāi)展核心企業(yè)主動(dòng)授信、如何提升票據(jù)尤其是商票平均背書支付次數(shù)等。同時(shí)，其他銀企與會(huì)嘉賓積極提問(wèn)，現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)氛圍熱烈。

與會(huì)專家沙龍討論回答現(xiàn)場(chǎng)問(wèn)題

論壇茶歇期間，與會(huì)各界嘉賓積極互動(dòng)。協(xié)、商會(huì)領(lǐng)導(dǎo)與參會(huì)專家交流對(duì)供應(yīng)鏈金融和票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展前景的觀點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)間交流客戶拓展和風(fēng)險(xiǎn)管控心得。銀企之間溝通更為普遍，特別是準(zhǔn)備開(kāi)展商票結(jié)算的多家企業(yè)，與參會(huì)銀行達(dá)成授信合作意向。

票據(jù)服務(wù)商助力強(qiáng)鏈促信

普蘭作為全國(guó)規(guī)模領(lǐng)先的票據(jù)信息科技服務(wù)商以及上海市先行先試的金融服務(wù)公司，合規(guī)守正、堅(jiān)守初心、恪守服務(wù)宗旨，經(jīng)過(guò)多年深耕，公司已構(gòu)建起“普蘭村”及“艷陽(yáng)天”兩大服務(wù)平臺(tái)，一為金融市場(chǎng)提供專業(yè)、合規(guī)的信息及科技服務(wù)，二則助力鄉(xiāng)村振興建設(shè)。

公司自研“普蘭村”平臺(tái)，作為全國(guó)創(chuàng)新型銀企產(chǎn)融信息服務(wù)平臺(tái)，已為全國(guó)超16萬(wàn)家企業(yè)、1.6萬(wàn)家金融機(jī)構(gòu)提供了票據(jù)融資信息服務(wù)，打破銀行服務(wù)的時(shí)間和空間限制，為企業(yè)提供高效、便捷的融資渠道，為大量用票企業(yè)實(shí)現(xiàn)了“免開(kāi)戶、秒貼現(xiàn)”，解決中小企業(yè)融資“短、小、頻、急”的痛點(diǎn)。未來(lái)，普蘭將進(jìn)一步優(yōu)化平臺(tái)功能，推動(dòng)商票融資流程線上化、便捷化，切實(shí)助力實(shí)體企業(yè)尤其是中小微企業(yè)的發(fā)展。

本次交流會(huì)的成功舉辦，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模化銀企面對(duì)面無(wú)障礙溝通，展開(kāi)了商票市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展方向。普蘭作為票據(jù)市場(chǎng)的領(lǐng)軍信息服務(wù)商，將繼續(xù)堅(jiān)守合規(guī)底線、不斷創(chuàng)新。以本次論壇為契機(jī)，建設(shè)商票銀企交流平臺(tái)和培訓(xùn)平臺(tái)，依托“普蘭村”數(shù)字化平臺(tái)，深化與金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的合作，更大程度地發(fā)揮商票在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的重要作用，為構(gòu)建我國(guó)健康有序的商業(yè)信用生態(tài)貢獻(xiàn)本質(zhì)力量。

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