助貸新規(guī)下，如何提高風(fēng)險管理的“組織力”｜融慧風(fēng)控講堂

　　金融圈熱議已久的助貸新規(guī)終于正式落地。

　　2025年10月1日，由國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理 提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》（金規(guī)〔2025〕9號）正式實(shí)施。這標(biāo)志著助貸行業(yè)“野蠻生長”時代的終結(jié)，一個以“合規(guī)為王”和“風(fēng)控為本”的新階段正式開啟。

　　對商業(yè)銀行而言，新規(guī)意味著管理責(zé)任加重、自主風(fēng)控能力必須提升、風(fēng)險定價機(jī)制優(yōu)化，并在合作機(jī)構(gòu)選擇上更為審慎。對所有市場參與者來說，合規(guī)已不再是成本，而是核心競爭力。只有那些能快速適應(yīng)監(jiān)管、主動提升管理、堅(jiān)守合規(guī)經(jīng)營的機(jī)構(gòu)，才能在全新市場環(huán)境中贏得更大發(fā)展空間。

　　本期我們將聚焦人和組織中的一個關(guān)鍵議題，深入探討——「什么樣的風(fēng)險管理組織結(jié)構(gòu)和職責(zé)分配，能夠幫助金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險控制與業(yè)務(wù)發(fā)展之間取得有效平衡？」

　　風(fēng)險管理的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)隨企業(yè)的發(fā)展階段與戰(zhàn)略方向動態(tài)調(diào)整，并依據(jù)外部市場環(huán)境與業(yè)務(wù)需求持續(xù)優(yōu)化。例如，當(dāng)企業(yè)追求快速發(fā)展時，組織架構(gòu)需支持業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張；而當(dāng)企業(yè)轉(zhuǎn)向穩(wěn)健經(jīng)營時，組織結(jié)構(gòu)也需相應(yīng)作出調(diào)整。

　　過去許多機(jī)構(gòu)在野蠻生長期采用“成長型結(jié)構(gòu)”。新規(guī)要求下，所有機(jī)構(gòu)都必然向“穩(wěn)定型”靠攏，但需吸取其優(yōu)點(diǎn)，避免官僚化，在穩(wěn)健中尋求效率。

　　如何科學(xué)設(shè)計(jì)企業(yè)風(fēng)險管理組織結(jié)構(gòu)？王勁博士提出五大關(guān)鍵要素：一是確保業(yè)務(wù)和客戶信息獲取的及時性與完整性；二是具備對市場與業(yè)務(wù)變化的快速響應(yīng)能力；三是能夠系統(tǒng)化沉淀和復(fù)制優(yōu)秀風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)；四是促進(jìn)風(fēng)險部門之間的高效協(xié)同；五是始終保持風(fēng)險職能的獨(dú)立性與權(quán)威性。兼顧這五點(diǎn)，這樣才能夠保證風(fēng)險決策的可落地性與有效性。

　　在整個組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)中，獨(dú)立性與協(xié)同性是非常重要的兩個因素，這兩者之間應(yīng)如何平衡？王勁博士指出，獨(dú)立性是風(fēng)控的“脊梁”，確保判斷不受干擾，而協(xié)同性是風(fēng)控的“血脈”，確保其融入業(yè)務(wù)、創(chuàng)造價值。

　　組織結(jié)構(gòu)必須服務(wù)于公司戰(zhàn)略，沒有絕對的好壞，只有是否匹配。那么，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場營銷、獲客授信、客戶管理、貸后催收等各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，風(fēng)險管理的具體職責(zé)應(yīng)如何劃分？

　　更多深入解析，歡迎登陸【融慧風(fēng)控講堂】觀看王勁博士的系列高級課《風(fēng)控組織架構(gòu)：如何平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)控》，深入掌握新規(guī)下風(fēng)險架構(gòu)設(shè)計(jì)要領(lǐng)，助力持牌機(jī)構(gòu)在合規(guī)賽道上贏得先機(jī)！

　　助貸新規(guī)的“塵埃落定”，實(shí)則是行業(yè)競爭進(jìn)入下半場的“發(fā)令槍”。未來的贏家，必然是那些能夠?qū)L(fēng)險管理從“防守”轉(zhuǎn)變?yōu)椤肮ナ丶鎮(zhèn)洹钡臋C(jī)構(gòu)。通過構(gòu)建一個既獨(dú)立又協(xié)同、與戰(zhàn)略階段相匹配、并深度融入業(yè)務(wù)全流程的風(fēng)險管理組織，金融機(jī)構(gòu)不僅能滿足監(jiān)管的合規(guī)要求，更能將“風(fēng)險控制”轉(zhuǎn)化為真正的、可持續(xù)的核心競爭力。

　　附：王勁博士精選 (行業(yè)好文)

　　本欄目由王勁博士親自薦文，致力于精準(zhǔn)篩選最具深度與實(shí)戰(zhàn)價值的硬核干貨，助力從業(yè)者一站式提升專業(yè)能力，把握行業(yè)前沿趨勢。

　　* 模型和策略，誰才是風(fēng)控的C位？

　　* 信貸風(fēng)險管理之分客群

　　* 客戶全生命周期模型實(shí)戰(zhàn)解析

　　* 一文讀懂你的信用評分是怎樣算出來的

　　* 風(fēng)險策略的藝術(shù)：風(fēng)險、規(guī)模、盈利、能力四重奏

　　* 徹底弄懂AB實(shí)驗(yàn)｜ A/B Test、A/A Test 空轉(zhuǎn)、顯著性校驗(yàn)、正交實(shí)驗(yàn)

　　* 一文搞懂「跨境支付」，這是我從傳統(tǒng)跨境支付機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型到Web3后的史詩級長篇巨著

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　　轉(zhuǎn)自：千龍網(wǎng)

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