眾惠相互：以相互制創(chuàng)新點亮慢病人群保障之光

　　“治不起、管不好”，這短短六個字道出了我國數(shù)億慢性病患者的生存困境。在基本醫(yī)?！氨；尽钡耐械字?，傳統(tǒng)商業(yè)保險對帶病體、高風險群體的門檻仍然較高，多層次醫(yī)療保障體系亟待創(chuàng)新力量破局。在此背景下，眾惠財產(chǎn)相互保險社（簡稱“眾惠相互”）憑借相互保險的獨特制度基因，以精準的產(chǎn)品定制與普惠服務模式，為慢病人群撐起一片保障晴空。

　　政策引航，創(chuàng)新實踐先行一步

　　近期，《支持創(chuàng)新藥高質(zhì)量發(fā)展的若干措施》正式落地，標志著我國創(chuàng)新藥保障邁入“基本醫(yī)保?；?、商保補充促創(chuàng)新”的雙軌驅(qū)動新階段。政策明確增設商業(yè)健康保險創(chuàng)新藥品目錄，為高值創(chuàng)新藥開辟獨立準入通道，更鼓勵商保通過投資基金支持創(chuàng)新藥研發(fā)，為商業(yè)健康險深度參與醫(yī)療保障提供了堅實制度支撐。

　　而在政策破冰之前，眾惠相互早已敏銳捕捉到慢病人群的保障痛點，率先在細分領域展開探索。針對我國1.3億慢性腎臟病患者“治療費用高、保障缺口大”的難題，眾惠相互陸續(xù)開發(fā)16種專項產(chǎn)品，構建起國內(nèi)最全的腎病保險產(chǎn)品矩陣，實現(xiàn)CKD1-5期患者全病程保障覆蓋。截至目前，已累計承保近10萬人，其中非健康體投保比例超70%，多數(shù)為帶病投保人群。值得一提的是，在保險保障支持下，進展至CKD 5期的患者中，超25%成功接受腎移植，實現(xiàn)臨床治愈的希望。

　　從“保大病”到“管慢病”，構建全周期健康守護網(wǎng)

　　對慢病人群而言，“大病要?！笔堑拙€，“慢病要管”是關鍵。眾惠相互創(chuàng)新打造“保險+健康管理”閉環(huán)模式，推動慢性腎病管理從被動治療向主動防控轉型。通過與龍頭醫(yī)療企業(yè)深度合作，整合患者健康數(shù)據(jù)搭建智能監(jiān)測平臺；聯(lián)合三甲醫(yī)院腎內(nèi)科專家團隊，提供個性化飲食指導、用藥監(jiān)測及并發(fā)癥預防服務，有效幫助患者控制病情、延緩病程進展，顯著提升生存質(zhì)量。

　　更具溫度的是，項目將保費結余反哺健康管理，設立專項基金支持腎病領域科研公益項目，形成“預防—治療—康復”全周期服務網(wǎng)絡，讓保障不止于經(jīng)濟補償，更延伸至健康守護的每一個環(huán)節(jié)。

　　制度賦能普惠，讓慢病人群不再是“保障孤島”

　　傳統(tǒng)商業(yè)保險受限于風險控制邏輯，長期將慢性病患者等群體排除在保障范圍之外。而相互保險以“共建共治、非營利性”的獨特屬性，成為填補保障空白的重要力量。在相互保險模式下，參保人兼具“被保險人與所有者”雙重身份，機構更聚焦被保險人長期福利，能為“一老一小”、帶病體及慢病人群等保障薄弱群體提供持續(xù)普惠服務。

　　這一制度優(yōu)勢在肝病保障領域尤為凸顯。我國慢性肝病患者（含乙肝病毒攜帶者）達4.5億人，80%的肝癌由慢性肝病進展而來，做好肝癌風險減量刻不容緩。眾惠相互針對性開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品“惠肝?！?，通過相互保險的保障激勵機制，既提高患者治療依存度，又切實減輕經(jīng)濟壓力，在守護個體健康的同時，為降低社會疾病負擔貢獻力量。

　　從精準覆蓋慢病人群保障需求，到以“風險減量”思維前置健康管理，眾惠相互正以相互制保險的制度創(chuàng)新，回歸保險本源價值。在多層次醫(yī)療保障體系建設的進程中，這份“普惠之光”不僅照亮了慢病人群的保障之路，更在提升全民健康福祉的實踐中，書寫著保險機構的社會擔當。

　　轉自：日照新聞網(wǎng)

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