銀監(jiān)會修煉內(nèi)功 彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板

　　在加強(qiáng)對銀行業(yè)監(jiān)管和行政處罰的同時，監(jiān)管部門也對自身進(jìn)行檢查改進(jìn)以“修煉內(nèi)功”。4月12日，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于切實彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》，旨在對監(jiān)管制度和實踐中存在的缺陷和不足進(jìn)行系統(tǒng)梳理，以進(jìn)一步提升監(jiān)管有效性，防范化解金融風(fēng)險。

　　銀監(jiān)會主席助理楊家才近日表示，近年來，隨著金融市場發(fā)展深化，業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新加快，銀行業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和風(fēng)險特征出現(xiàn)了新情況、新變化，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和機(jī)構(gòu)監(jiān)管有效識別和控制風(fēng)險提出了新挑戰(zhàn)。“過去幾年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新都走在監(jiān)管前面，雖然銀監(jiān)會的的監(jiān)管規(guī)則已有好多，但不同領(lǐng)域的制度供給不足和供給過剩并存，因此有必要對現(xiàn)有的監(jiān)管制度進(jìn)行全面梳理，補(bǔ)齊制度短板，提升監(jiān)管效能。”

　　研究制定26項規(guī)制

　　針對監(jiān)管制度和實踐中暴露出的缺陷與不足，《通知》依照監(jiān)管制度、市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、信息披露、監(jiān)管處罰和責(zé)任追究等監(jiān)管工作流程，分別對監(jiān)管部門和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出相應(yīng)的改進(jìn)要求。

　　具體來說，對各監(jiān)管部門和銀監(jiān)局，《通知》表示，要彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板，針對銀行業(yè)目前存在的突出風(fēng)險，補(bǔ)充完善股東管理、交叉金融產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)等監(jiān)管制度；對需求迫切、短期效果明顯的，要盡早啟動，盡早印發(fā)，盡快取得實效。

　　其中，值得注意的是，在銀監(jiān)會方面看來，上述提及的完善股東管理監(jiān)管制度，是遏制銀行業(yè)風(fēng)險的源頭，因此，要加強(qiáng)股東的準(zhǔn)入監(jiān)管、行為監(jiān)管和股權(quán)管理?！锻ㄖ繁硎?，要研究制定統(tǒng)一的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東管理規(guī)則，明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東資格、參控股機(jī)構(gòu)數(shù)量等監(jiān)管要求。各級監(jiān)管部門加強(qiáng)資金來源審查，確保入股資金為投資人自有資金，來源合法合規(guī)。

　　除了規(guī)范股東行為外，金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)也將加強(qiáng)監(jiān)管。根據(jù)《通知》，將規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)轉(zhuǎn)讓行為，將通過一二級市場、境內(nèi)外市場開展的股權(quán)轉(zhuǎn)讓統(tǒng)一納入審查范圍；對超過規(guī)定比例的股權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)及時報監(jiān)管部門審查或備案，及時披露主要股東的股權(quán)質(zhì)押融資信息；探索實施股權(quán)集中托管，提高股權(quán)管理規(guī)范性。

　　銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查局巡視員王朝弟透露，銀監(jiān)會自去年開始高度關(guān)注銀行股權(quán)管理問題，將很快公布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東管理辦法》，而對恒豐銀行股權(quán)問題的檢查也基本結(jié)束，近期將對外公布。證券時報記者了解到，目前銀監(jiān)會正研究制定26項重點規(guī)制，其中，正在制定的規(guī)章制度有16項，涉及銀行表外業(yè)務(wù)、委托貸款、大額風(fēng)險暴露、信用風(fēng)險管理等多個方面。

　　非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場監(jiān)管檢查

　　除了要補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板外，銀監(jiān)會還將加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年將重點加大對同業(yè)、投資、理財?shù)葮I(yè)務(wù)的監(jiān)管力度。對非現(xiàn)場監(jiān)管來說，《通知》表示，各級監(jiān)管部門要及時捕捉風(fēng)險苗頭，準(zhǔn)確定位業(yè)務(wù)擴(kuò)張激進(jìn)、風(fēng)險指標(biāo)偏離度大的異常機(jī)構(gòu)作為監(jiān)管重點。充分利用客戶風(fēng)險統(tǒng)計系統(tǒng)，有效識別多頭融資、過度擔(dān)保、債務(wù)率高的高風(fēng)險客戶，及時提示風(fēng)險，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)壓降風(fēng)險敞口。

　　現(xiàn)場檢查的針對性也將進(jìn)一步提升，銀監(jiān)會要求各級監(jiān)管部門加大信用風(fēng)險現(xiàn)場檢查力度，核實資產(chǎn)質(zhì)量，嚴(yán)肅查處不如實反映不良資產(chǎn)的行為。對于同業(yè)融資依存度高、同業(yè)存單增速快的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要重點檢查期限錯配情況及流動性管理有效性。對于同業(yè)投資業(yè)務(wù)占比高的機(jī)構(gòu)，要重點檢查是否落實穿透管理、是否充足計提撥備和資本。對于理財業(yè)務(wù)規(guī)模較大的機(jī)構(gòu)，要重點檢查“三單”要求落實情況、對消費者信息披露和風(fēng)險提示的充分性。

　　銀監(jiān)會近期頻頻出臺強(qiáng)監(jiān)管措施，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，這預(yù)示著金融行業(yè)去杠桿、防風(fēng)險已成為今年行業(yè)發(fā)展主旋律。鵬揚(yáng)基金總經(jīng)理楊愛斌稱，在央行中性偏緊的貨幣政策環(huán)境、以及監(jiān)管部門加強(qiáng)金融監(jiān)管的背景下，商業(yè)銀行過去幾年過度資產(chǎn)膨脹的勢頭開始調(diào)頭，由于流動性的緊張，一些激進(jìn)的中小銀行將被動出售部分資產(chǎn)以調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債表，近期同業(yè)存單和短融利率的下降就說明銀行的調(diào)整已經(jīng)開始。

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