P2P網(wǎng)貸平臺(tái)整改下半場(chǎng)壓力激增

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年4月12日，全國共有308家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)與銀行簽訂存管協(xié)議，占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺(tái)總數(shù)的13.5%，其中有171家平臺(tái)完成存管系統(tǒng)對(duì)接并上線，占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺(tái)總數(shù)的7.5%。

　　自今年2月23日，備受業(yè)內(nèi)關(guān)注的《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》(簡(jiǎn)稱《存管指引》)正式下發(fā)之后，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管明顯加速。不少銀行開始加入存管業(yè)務(wù)大軍，加快與P2P網(wǎng)貸平臺(tái)合作進(jìn)度。在短融網(wǎng)總經(jīng)理?xiàng)钕脑趴磥恚@緣于《存管指引》中明確了存管銀行不對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸交易行為提供保證或擔(dān)保，不承擔(dān)借貸違約責(zé)任，減少了存管銀行更多的顧慮。

　　據(jù)了解，目前每家銀行對(duì)平臺(tái)考核指標(biāo)不完全相同，但普遍仍比較審慎。據(jù)開鑫金服總經(jīng)理周治翰介紹，目前部分銀行會(huì)根據(jù)平臺(tái)的股東背景、注冊(cè)資本、高管履歷指標(biāo)進(jìn)行考核，要求平臺(tái)的股東具備國有企業(yè)、上市公司、大型金融機(jī)構(gòu)等背景，注冊(cè)資本不能低于5000萬元人民幣，高管中必須有傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)歷人員。當(dāng)然，目前也有一些中小銀行將網(wǎng)貸平臺(tái)注冊(cè)資本要求降至2000萬元人民幣，對(duì)平臺(tái)的國資或上市公司股東背景要求也稍有降低。

　　另外，銀行還會(huì)從平臺(tái)交易量、債權(quán)質(zhì)量、業(yè)務(wù)模式、技術(shù)實(shí)力等對(duì)平臺(tái)進(jìn)行綜合考量。“而且銀行的現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)非常嚴(yán)格，在簽訂存管協(xié)議前，銀行往往要實(shí)地到公司進(jìn)行多輪審計(jì)，對(duì)平臺(tái)進(jìn)行細(xì)致、深入的調(diào)研，如多維度校驗(yàn)債權(quán)真實(shí)性等。出于對(duì)自身聲譽(yù)的保護(hù)，銀行對(duì)合作平臺(tái)的要求較高，平臺(tái)只要有一個(gè)方面達(dá)不到其要求，存管項(xiàng)目就很難繼續(xù)。”金蛋科技CEO鄧巍說道。

　　截至目前，已有廣東華興銀行、江西銀行、徽商銀行和浙商銀行等36家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金直接存管業(yè)務(wù)，目前城商行仍為開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的主力。

　　對(duì)此，財(cái)路通聯(lián)合創(chuàng)始人王崇羽分析稱，“目前，大型國有銀行的貸款客戶多以大型央企、國企等實(shí)力派企業(yè)為主，償付能力強(qiáng)，壞賬率低，且單筆業(yè)務(wù)對(duì)銀行而言利潤豐厚，如果再沉降業(yè)務(wù)線到P2P存管上來，不僅會(huì)增加銀行的運(yùn)營成本，更重要的是會(huì)降低整體利潤率，得不償失。”

　　反觀城商行，“城商行對(duì)P2P存管業(yè)務(wù)的熱情帶有逐利目的，中小銀行積極性高，是因?yàn)榇婀軜I(yè)務(wù)能為他們帶來存款和利潤，同時(shí)提高客戶黏性，這對(duì)于體量相對(duì)較小的銀行來說，風(fēng)險(xiǎn)和收益更為匹配。”你我貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人說道。

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