年利率下調(diào)未來有較大支出者不宜提前還貸

　　從今年開始，房貸年利率下調(diào)了0.5個百分點，正在按揭過程中的房奴每月的月供也將減少，這讓本來有著提前還貸想法的購房者現(xiàn)在突然變得猶豫了，一方面是“無債一身輕”的傳統(tǒng)影響下，正準備提前還款，但另一方面利率下調(diào)后仿佛沒有的還款壓力也變輕了，那么究竟是該提前還還是繼續(xù)月供呢？

　　以等額還款方式為例，比如在買房時向銀行借100萬元30年期的房貸，當房貸年利率為 7.05%時，月供為6686.64元；而在2013年元旦之后，房貸年利率將執(zhí)行6.55%的標準，借款人月供為6353.60元，平均每月要比以前少333元。

　　一、是購房較早，采用公積金貸款或者獲得7折或8折優(yōu)惠利率的業(yè)主。2009年、2010年時銀行政策比較放松，不少購房者享受到了7折利率，減息后，利率更低，低于目前5年以上的定存利率，更低于一些理財產(chǎn)品的利率。這種情況下，提前還款還不如拿去存款，或者購買理財產(chǎn)品。

　　二、是使用等額本息還款法且已進入還款階段中期的業(yè)主。這類人前幾年還的錢絕大部分都是利息，本金所占還款金額的比例非常低，如果此時提前償還貸款，節(jié)省的利息并不多。

　　三、是未來有較大支出的客戶，比如近期有生小孩、買車等計劃的，提前還款會大量擠占資金。理財師提醒市民，提前還款還要支付一筆違約手續(xù)費。目前各家銀行的違約手續(xù)費差異較大，有的銀行可以不收手續(xù)費，而有的銀行則需要收實際還款額1-3個月的利息，甚至有的銀行需要收取實際還款額3%的手續(xù)費。

　　總之，是提前還貸還是繼續(xù)交月供都不是絕對的。需要根據(jù)實際情況算一筆賬，然后想想自己目前的需要，有沒有需要大筆錢開支預算的，這些都考慮好了再來選擇。

來源：華西都市報　 錢樂亮

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