銀監(jiān)會(huì)主席劉明康：防控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)不放松

　　在日前召開的銀監(jiān)會(huì)2011年中工作會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康對(duì)下半年房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)防控提出明確要求，指出要緊抓房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，杜絕各類信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。同時(shí)，繼續(xù)對(duì)商業(yè)地產(chǎn)和二三線城市房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保持關(guān)注和警覺。

　　房地產(chǎn)業(yè)是資金密集型行業(yè)，杠桿通常比較高，一旦房地產(chǎn)市場(chǎng)的泡沫破滅，房地產(chǎn)企業(yè)的現(xiàn)金流會(huì)很快枯竭，從而導(dǎo)致房企資金鏈斷裂，并把風(fēng)險(xiǎn)迅速傳遞給銀行，進(jìn)而傳遞給整個(gè)社會(huì)，導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)。由于部分城市房地產(chǎn)價(jià)格增長(zhǎng)過(guò)快、房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患增多，房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)也成為近年來(lái)市場(chǎng)最關(guān)注的信貸風(fēng)險(xiǎn)之一。

　　2010年以來(lái)，管理層對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)就進(jìn)行了有針對(duì)性的提前布防，包括及時(shí)制定并執(zhí)行差別化個(gè)人房貸政策，以遏制投機(jī)性購(gòu)房需求；嚴(yán)格監(jiān)管房地產(chǎn)開發(fā)貸款，對(duì)有閑置土地、改變土地用途和性質(zhì)、拖延開竣工時(shí)間、捂盤惜售等違法違規(guī)記錄的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，停止新發(fā)放貸款和貸款展期。對(duì)房?jī)r(jià)過(guò)高、上漲過(guò)快的熱點(diǎn)城市，各地主動(dòng)開展了房地產(chǎn)調(diào)控政策執(zhí)行情況專項(xiàng)檢查，有效避免信貸資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)投資投機(jī)領(lǐng)域。

　　今年以來(lái)，隨著樓市調(diào)控持續(xù)深入，監(jiān)管部門對(duì)房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管控也隨之升級(jí)。銀監(jiān)會(huì)早在年初發(fā)布的2010年報(bào)中就表示，2011年將嚴(yán)厲查處房地產(chǎn)開發(fā)貸款中的違法違規(guī)行為，強(qiáng)化房地產(chǎn)集團(tuán)貸款管理，加強(qiáng)抵押品的合規(guī)認(rèn)定、價(jià)值評(píng)估和后續(xù)管理工作。此外，銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行多次開展房地產(chǎn)壓力測(cè)試。對(duì)保障性住房建設(shè)貸款，實(shí)施了有別于商業(yè)性房地產(chǎn)和一般融資平臺(tái)的監(jiān)管政策，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，加大信貸支持力度。這些措施對(duì)降低房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展發(fā)揮了積極作用。

　　記者在采訪中了解到，房地產(chǎn)貸款主要包括開發(fā)貸款和住房按揭貸款兩類。今年上半年，銀行對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)貸款的審批日趨嚴(yán)格，開發(fā)貸款審核要綜合評(píng)估，考察具體項(xiàng)目和股東實(shí)力等。“今年想獲得開發(fā)貸款相當(dāng)難，主要是信貸額度緊張和國(guó)家政策控制嚴(yán)格?！闭憬撤康禺a(chǎn)企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，“與往年相比，今年獲得資金可以用‘很嚴(yán)’來(lái)形容?！贝送?，在開發(fā)貸款從嚴(yán)控制的同時(shí)，按揭貸款也呈現(xiàn)出逐漸萎縮的態(tài)勢(shì)。申請(qǐng)難度不斷加大，審批程序嚴(yán)格，放款時(shí)間長(zhǎng)，成為今年幾大特點(diǎn)。

　　在各項(xiàng)調(diào)控政策的綜合作用下，目前房地產(chǎn)調(diào)控成效初顯。央行日前發(fā)布的2011年上半年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，上半年房地產(chǎn)貸款增速持續(xù)回落，保障性住房開發(fā)貸款增長(zhǎng)較快。同期，人民幣房地產(chǎn)開發(fā)貸款累計(jì)新增2098億元，余額同比增長(zhǎng)13.7%，比一季度末回落3.8個(gè)百分點(diǎn)；購(gòu)房貸款累計(jì)新增5815億元，余額同比增長(zhǎng)18.5%，比一季度末回落4.8個(gè)百分點(diǎn)。來(lái)自國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)也顯示，今年上半年，全國(guó)房地產(chǎn)開發(fā)投資26250億元，同比增長(zhǎng)32.9%。而央行剛剛公布的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，主要金融機(jī)構(gòu)及農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、外資銀行等人民幣房地產(chǎn)貸款累計(jì)新增額7912億元，同比少增5985億元。也就是說(shuō)來(lái)自銀行的貸款在房地產(chǎn)開發(fā)投資中的比例在下降，目前占比是30%。

　　而為了防范房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)在二季度開展了新一輪的房地產(chǎn)貸款壓力測(cè)試。劉明康也于近日表示，根據(jù)壓力測(cè)試的結(jié)果，即使房?jī)r(jià)下跌50%、30%，也就是說(shuō)跌掉五成、三成，我們的不良貸款都可以承受，銀行業(yè)不存在被房地產(chǎn)商裹挾一說(shuō)。

　　很顯然，前期調(diào)控的成績(jī)是顯著的，房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的程度也令人滿意。然而，樂觀的數(shù)據(jù)并不代表風(fēng)險(xiǎn)的消失。來(lái)自華安證券的分析人士就此指出，“當(dāng)前，房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)非理性因素依然存在，其中土地儲(chǔ)備貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款仍是風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵領(lǐng)域。隨著房地產(chǎn)調(diào)控深入，部分信貸資金形成實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)和損失的可能性也在增大，個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)中不審慎行為的存在，信用風(fēng)險(xiǎn)隱患可能上升?！?/p>

　　此次銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，下半年，必須督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一以貫之地執(zhí)行關(guān)于土地儲(chǔ)備貸款、開發(fā)商貸款和個(gè)人住房貸款的監(jiān)管要求；繼續(xù)與各地、各部門加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)“名單式”管理；要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定以在建工程為抵押，并及時(shí)調(diào)整抵押物估值；加強(qiáng)對(duì)商業(yè)物業(yè)抵押貸款、個(gè)人消費(fèi)等非住房類貸款的監(jiān)測(cè)，杜絕各類信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)；繼續(xù)對(duì)商業(yè)地產(chǎn)和二三線城市房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保持關(guān)注和警覺。

　　有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，防范銀行業(yè)由于房地產(chǎn)貸款產(chǎn)生的過(guò)度風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)健有效的審慎監(jiān)管至關(guān)重要。下半年，要嚴(yán)控房貸風(fēng)險(xiǎn)就要嚴(yán)格落實(shí)上述有關(guān)監(jiān)管要求。此外，要進(jìn)一步落實(shí)資本充足率、撥備率、杠桿率和流動(dòng)性監(jiān)管新工具，對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施新的審慎監(jiān)管。同時(shí)，銀行自身必須審慎經(jīng)營(yíng)，提防風(fēng)險(xiǎn)。

　　對(duì)于銀監(jiān)會(huì)此次提出的“繼續(xù)加大保障性住房建設(shè)支持力度，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在符合要求的前提下，加大力度抓緊放貸，增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，全力支持完成今年的保障性住房建設(shè)任務(wù)”的要求，有關(guān)專家指出，這是銀行業(yè)進(jìn)一步貫徹“有保有壓”的要求。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇就此表示，金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合各地實(shí)際，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，不斷探索和創(chuàng)新保障性住房建設(shè)融資模式，多種方式拓寬融資渠道，努力為安全工程提供全方位、全過(guò)程的綜合金融服務(wù)。此外，要?jiǎng)?chuàng)新業(yè)務(wù)品種，加大對(duì)保障性住房建設(shè)的支持力度。同時(shí)要對(duì)保障性住房在貸款資產(chǎn)質(zhì)量認(rèn)定、不良貸款核銷等方面實(shí)行區(qū)別于商業(yè)性房地產(chǎn)的信貸政策。

來(lái)源：中國(guó)新聞網(wǎng)

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