大病保險(xiǎn)不可能“包治百病” 將緩解看病貴

●新政策突破了過(guò)去按固定病種報(bào)銷的模式，提出了按費(fèi)用總額報(bào)銷的模式。兩種模式有機(jī)結(jié)合，是我國(guó)大病保險(xiǎn)制度的創(chuàng)新

最近，我國(guó)政府出臺(tái)了一項(xiàng)大病保險(xiǎn)新政策:城鄉(xiāng)居民因患大病產(chǎn)生高額醫(yī)療費(fèi)用，可在基本醫(yī)保報(bào)銷的基礎(chǔ)上，再次報(bào)銷50%。這一政策的社會(huì)價(jià)值在于，可以最大限度避免城鄉(xiāng)居民發(fā)生“家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出”，減少因病致貧現(xiàn)象。

“病來(lái)如山倒”，這句話既包含了疾病對(duì)人體的破壞力，也包含了疾病對(duì)家庭的破壞力。一個(gè)家庭中，如果有一個(gè)人生了大病，就如同倒了一座山、塌了半邊天。相對(duì)于自然災(zāi)害來(lái)說(shuō)，大病就是人間的“地震”和“海嘯”。

不久前，北京下崗人員廖丹為救患上尿毒癥的妻子，找人刻了醫(yī)院的收費(fèi)章，為妻子進(jìn)行“免費(fèi)”透析治療，4年間騙取醫(yī)院治療費(fèi)17萬(wàn)余元。事發(fā)后，廖丹被檢方以詐騙罪起訴。在法庭上，廖丹說(shuō):“她病成這樣，我總不能掐死她，哪怕有一點(diǎn)錢給她治病，我何必去刻假章?”他的話充滿無(wú)奈和悲涼，刺痛了社會(huì)的敏感神經(jīng)。在愛心人士的資助下，他最終退回了贓款，并讓妻子得到了一筆維持治療的善款。

“刻章救妻”的悲劇，暴露了我國(guó)大病醫(yī)保制度的“短板”。“沒啥別沒錢，有啥別有病”，這是老百姓最樸素的生活經(jīng)驗(yàn)。根據(jù)世界衛(wèi)生組織的定義，一個(gè)家庭在扣除基本生活費(fèi)后，醫(yī)療支出超過(guò)剩余收入的40%，就屬于“家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出”。根據(jù)測(cè)算，我國(guó)的“家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出”，大體上相當(dāng)于城鎮(zhèn)居民年人均可支配收入、農(nóng)民年人均純收入的水平。在我國(guó)，一場(chǎng)大病，不僅足以拖垮一個(gè)普通家庭，而且足以“消滅”一個(gè)中產(chǎn)家庭。雖然我國(guó)編織起世界最大的全民醫(yī)保網(wǎng)，但就保障質(zhì)量而言，仍處于較低水平。尤其是農(nóng)民和城鎮(zhèn)居民，年人均醫(yī)保費(fèi)只有300元左右，抵御大病風(fēng)險(xiǎn)的能力還很弱。政府提供的基本醫(yī)保不足以支付大病所需，而他們自己更沒有購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的能力。因此，一場(chǎng)大病，無(wú)疑就是一場(chǎng)“大災(zāi)”。

本次出臺(tái)的大病保險(xiǎn)新政策，突破了過(guò)去按固定病種報(bào)銷的模式，提出了按費(fèi)用總額報(bào)銷的模式。今后城鄉(xiāng)居民無(wú)論得了什么病，只要發(fā)生了高額醫(yī)療費(fèi)用，就可以得到二次報(bào)銷，而且醫(yī)療費(fèi)用越高，支付比例越高。此前，我國(guó)已將兒童白血病、先天性心臟病、尿毒癥、肺癌等20個(gè)病種納入重大疾病保障范圍。之所以選擇這些病種，不僅因?yàn)槠浠疾∪藬?shù)較多，而且因?yàn)槠渑R床路徑清晰、費(fèi)用可控、療效確切。不過(guò)，這種報(bào)銷方式也有局限性。因?yàn)槿祟惖募膊∮猩先f(wàn)種，誰(shuí)也無(wú)法選擇得什么病。如果肺癌能報(bào)銷，腸癌、胃癌就不能報(bào)銷，老百姓往往難以理解，認(rèn)為有失公平。但是，如果單純按費(fèi)用總額來(lái)報(bào)銷，很可能誘導(dǎo)過(guò)度治療，使醫(yī)保為不合理費(fèi)用買單。因?yàn)楹芏嗉膊∪狈y(tǒng)一的臨床路徑，治療方式不同，費(fèi)用差別很大。如果不能有效遏制過(guò)度醫(yī)療，大病保障資金投入再多，也可能被消耗殆盡。因此，將按固定病種報(bào)銷和按費(fèi)用總額報(bào)銷兩種模式有機(jī)結(jié)合，是我國(guó)大病保險(xiǎn)制度的創(chuàng)新。

根據(jù)這項(xiàng)新政策，大病保險(xiǎn)所需資金不由政府承擔(dān)，也不額外向城鎮(zhèn)居民收取，而是從城鎮(zhèn)居民、新農(nóng)合基金中劃出一定比例，主要是將沉淀的醫(yī)保結(jié)余基金用于商業(yè)保險(xiǎn)，屬于“盤活存量”。相對(duì)于大病需求而言，這筆資金肯定是不足的，保障水平也是有限的。開展大病保險(xiǎn)，并不能保證所有大病患者都不發(fā)生“家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出”。少數(shù)低收入或發(fā)生巨額醫(yī)療費(fèi)用的患者，如果通過(guò)大病保險(xiǎn)仍不能解決實(shí)際困難，則需要通過(guò)醫(yī)療救助加以解決。因此，大病保險(xiǎn)新政策絕不可能“包治百病”，而只是在一定程度上緩解看病貴。

一個(gè)國(guó)家的文明程度，往往是以弱者的生存狀況為標(biāo)志的。只有當(dāng)每一個(gè)家庭都不再因病致貧時(shí)，國(guó)家才更有尊嚴(yán)。

來(lái)源：米內(nèi)網(wǎng) 作者：白劍峰

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