警惕電子支付引發(fā)新危機(jī)

　　在金融危機(jī)仍然“陰魂不散”的同時(shí)，出于對(duì)后金融危機(jī)時(shí)期經(jīng)濟(jì)安全的嚴(yán)重敏感，互聯(lián)網(wǎng)再次被提起?；ヂ?lián)網(wǎng)的應(yīng)用，已經(jīng)完全浸淫了個(gè)人生活、政府服務(wù)、商業(yè)企業(yè)等諸多行業(yè)。然而，互聯(lián)網(wǎng)最深度的應(yīng)用，應(yīng)當(dāng)在于在線交易以及由此產(chǎn)生的信息和由交易信息體現(xiàn)出來的商業(yè)邏輯，之后是經(jīng)濟(jì)規(guī)則和走勢(shì)，而這些，事關(guān)經(jīng)濟(jì)安全，至關(guān)重要。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，我國(guó)電子支付市場(chǎng)每年都以高于30％的速度在增長(zhǎng)，而第三方支付平臺(tái)的市場(chǎng)規(guī)模增速更是令人振奮。第三方支付不僅滿足了用戶對(duì)電子商務(wù)信譽(yù)和安全的需求，也消除了人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易信用得不到保證的心理擔(dān)憂，是目前市場(chǎng)比較認(rèn)可的電子支付安全模式。雖然第三方支付是“信用缺位”條件下的“補(bǔ)位產(chǎn)物”，但它在一定程度上保證了電子商務(wù)交易資金流和物流的有序流動(dòng)，提高了網(wǎng)上交易的信用度，并為用戶提供了技術(shù)支持和增值服務(wù)。

　　基于現(xiàn)金流、信息流和交易記錄信用評(píng)級(jí)為一體的第三方支付平臺(tái)及其關(guān)聯(lián)中介方--第三方支付機(jī)構(gòu)聚集了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、金融風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。然而目前我國(guó)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的信用中介地位及其支付服務(wù)的合法性沒有明確規(guī)定，第三方支付行業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和行業(yè)行為還缺乏相應(yīng)的規(guī)范，國(guó)內(nèi)也沒有明確第三方支付市場(chǎng)和機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體。法律法規(guī)與監(jiān)管的缺失不利于第三方支付市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展，而第三方支付發(fā)展的不規(guī)范又會(huì)為社會(huì)經(jīng)濟(jì)帶來嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)。因此，建立健全完善的第三方支付監(jiān)管體系，是當(dāng)務(wù)之急。

　　去年3月，銀監(jiān)會(huì)向各商業(yè)銀行下發(fā)了《關(guān)于“支付寶”業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示》，矛頭再次直指占據(jù)電子支付主導(dǎo)地位的“支付寶”。幾乎同時(shí)，中國(guó)人民銀行網(wǎng)站上刊登了央行2009年第7號(hào)公告，要求從事支付清算業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)須按要求進(jìn)行登記備案。當(dāng)各界焦點(diǎn)又一次聚焦支付寶時(shí)，所有人都清楚，以支付寶為代表的第三方支付機(jī)構(gòu)即將迎來發(fā)展中的重要時(shí)刻，但不是所有人都能弄清楚：他們有可能面對(duì)的將是急轉(zhuǎn)直下的危機(jī)。

　　作為新興的支付手段和支付方式，加強(qiáng)第三方支付監(jiān)管并不是一味防范或打壓，監(jiān)管目標(biāo)旨在通過恰當(dāng)?shù)恼咧贫ㄐ纬煞e極的引導(dǎo)以促進(jìn)其健康發(fā)展，讓其能更好地適應(yīng)社會(huì)需求，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。

　　目前我國(guó)有上百家電子支付企業(yè)，這一方面說明了我國(guó)第三方支付發(fā)展的強(qiáng)勁勢(shì)頭，另一方面卻也帶來了不少麻煩。比如買賣雙方在不同情形下交易得使用不同的支付平臺(tái)，而不同的支付平臺(tái)有不同的支付模式。不同的規(guī)定和交易規(guī)則，造成了網(wǎng)上交易和支付的不便。

　　因此，應(yīng)建立類似于銀聯(lián)的統(tǒng)一的支付平臺(tái)。平臺(tái)上可以有幾家支付企業(yè)共同參與，但是平臺(tái)上的每一家支付企業(yè)都必須是經(jīng)過統(tǒng)一認(rèn)證的、強(qiáng)制的、具有公信力的，都是值得信任的。

　　為了充分利用現(xiàn)有資源，信用機(jī)構(gòu)應(yīng)和公共機(jī)構(gòu)合作。在有些機(jī)構(gòu)已經(jīng)掌握了一定的信用資源，比如銀行、工商、稅務(wù)、公安等部門。但是由于這些機(jī)構(gòu)的信息化系統(tǒng)往往是獨(dú)立建設(shè)的，雖然有安全方面的原因，但這就造成了信用信息相對(duì)較為分散的局面。如果能夠與這些機(jī)構(gòu)合作，或者是購(gòu)買其信用資源，并對(duì)這些信用資源進(jìn)行整合、管理，出售給有需要的部門，將會(huì)加快我國(guó)的信用環(huán)境建設(shè)，促進(jìn)電子商務(wù)和傳統(tǒng)商務(wù)的發(fā)展。

來源：中國(guó)企業(yè)報(bào)

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