銀保監(jiān)會(huì)：非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得直接或變相代理銷售理財(cái)產(chǎn)品

　　近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱：《辦法》)。據(jù)了解，《辦法》主動(dòng)順應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品銷售中法律關(guān)系新變化，充分借鑒同類資管機(jī)構(gòu)產(chǎn)品銷售的監(jiān)管規(guī)定，并根據(jù)銀行理財(cái)子公司特點(diǎn)進(jìn)行了適當(dāng)調(diào)整。

　　非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得代理銷售理財(cái)產(chǎn)品

　　《辦法》明確，銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品銷售包括以下部分或全部業(yè)務(wù)活動(dòng)：

　　一是以展示、介紹、比較單只或多只理財(cái)產(chǎn)品部分或全部特征信息等方式宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品；

　　二是提供單只或多只理財(cái)產(chǎn)品投資建議；

　　三是為投資者辦理認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回；

　　四是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　同時(shí)，《辦法》與資管新規(guī)統(tǒng)一要求緊密銜接，明確規(guī)定未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得直接或變相代理銷售理財(cái)產(chǎn)品。

　　此外，《辦法》明確劃定理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)范圍，理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)包括銷售本公司發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的銀行理財(cái)子公司和代理銷售機(jī)構(gòu)。其中，代理銷售機(jī)構(gòu)現(xiàn)階段為其他銀行理財(cái)子公司和吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

　　《辦法》現(xiàn)階段允許銀行理財(cái)子公司和吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為代理銷售機(jī)構(gòu)，保持了現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品銷售制度的連續(xù)性和平穩(wěn)性。

　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)指出，銀行理財(cái)子公司屬于新型非銀行金融機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)類型、產(chǎn)品屬性、品牌聲譽(yù)等處于起步培育階段，區(qū)分辨識(shí)度需要逐步提升?，F(xiàn)有銷售機(jī)構(gòu)范圍總體延續(xù)了銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的成熟渠道模式，便于投資者識(shí)別。

　　下一步，銀保監(jiān)會(huì)將根據(jù)銀行理財(cái)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型發(fā)展情況，適時(shí)將理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)范圍擴(kuò)展至其他金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)機(jī)構(gòu)。

　　針對(duì)資管產(chǎn)品銷售問(wèn)題強(qiáng)化監(jiān)管約束

　　《辦法》從機(jī)構(gòu)和員工兩個(gè)層面分別提出理財(cái)產(chǎn)品銷售人員管理要求。

　　在機(jī)構(gòu)層面壓實(shí)責(zé)任。要求理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)建立健全上崗資格、持續(xù)培訓(xùn)、信息公示與查詢核實(shí)等制度并有效執(zhí)行。未經(jīng)理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)進(jìn)行上崗資格認(rèn)定并簽訂勞動(dòng)合同，任何人員不得從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)。同時(shí)要求理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)對(duì)所有銷售人員信息進(jìn)行登記和公示。

　　在員工層面強(qiáng)化約束。要求銷售人員在向投資者宣傳銷售理財(cái)產(chǎn)品前進(jìn)行自我介紹并告知信息查詢和核實(shí)渠道，便于投資者查詢核實(shí)，防止偽冒身份和虛假宣傳。

　　值得注意的是，針對(duì)資管產(chǎn)品銷售面臨的突出問(wèn)題，《辦法》進(jìn)一步明確規(guī)則要求，強(qiáng)化監(jiān)管約束?！掇k法》規(guī)定了理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)及其銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)的禁止行為，具體包括誤導(dǎo)銷售、虛假宣傳、與存款或其他產(chǎn)品進(jìn)行混同、強(qiáng)制捆綁和搭售其他服務(wù)或產(chǎn)品、誘導(dǎo)投資者短期頻繁操作、違規(guī)代客操作、強(qiáng)化產(chǎn)品剛兌、私售“飛單”產(chǎn)品等方面。

　　此外，《辦法》還在切實(shí)保護(hù)投資者合法權(quán)益、厘清產(chǎn)品發(fā)行方和銷售方責(zé)任、強(qiáng)化理財(cái)產(chǎn)品銷售流程管理等方面進(jìn)行了明確規(guī)定。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)做好配套制度建設(shè)，不斷完善銀行理財(cái)子公司監(jiān)管框架。

　　轉(zhuǎn)自：南方都市報(bào)

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