人民銀行解讀《非銀行支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》

　　中國人民銀行有關(guān)部門負責(zé)人就《非銀行支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》有關(guān)問題答記者問

　　一、《非銀行支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》與原備付金辦法有什么不同？

　　答：遵照國務(wù)院關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作部署，非銀行支付機構(gòu)（以下簡稱支付機構(gòu)）客戶備付金已于2019年1月全部集中存管。為規(guī)范集中存管后備付金業(yè)務(wù)，人民銀行起草并發(fā)布了部門規(guī)章《非銀行支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》（以下簡稱《辦法》）。

　　與原備付金辦法相比，《辦法》主要明確了以下幾個方面：一是規(guī)定備付金全額集中交存至人民銀行或符合規(guī)定的商業(yè)銀行。二是規(guī)定客戶備付金的劃轉(zhuǎn)應(yīng)當(dāng)通過符合規(guī)定的清算機構(gòu)辦理。三是《辦法》詳細規(guī)定了備付金出金、入金以及自有資金劃轉(zhuǎn)的范圍和方式，明確了支付機構(gòu)間開展合規(guī)合作產(chǎn)生的備付金劃轉(zhuǎn)應(yīng)當(dāng)通過符合規(guī)定的清算機構(gòu)辦理。四是《辦法》明確了中國人民銀行及其分支機構(gòu)、清算機構(gòu)、備付金銀行各方對于客戶備付金的監(jiān)督管理職責(zé)。五是《辦法》增加備付金違規(guī)行為處罰條款。

　　二、備付金監(jiān)管職責(zé)如何劃分？備付金主監(jiān)督機構(gòu)承擔(dān)哪些職責(zé)？

　　答：為順應(yīng)監(jiān)管需要，《辦法》建立了由中國人民銀行及其分支機構(gòu)、清算機構(gòu)和備付金銀行組成的備付金監(jiān)督管理體系。中國人民銀行及其分支機構(gòu)對客戶備付金存管業(yè)務(wù)活動進行全面監(jiān)督管理，并開展檢查。清算機構(gòu)對客戶備付金集中存管賬戶中備付金的存放、使用和劃轉(zhuǎn)進行監(jiān)督，監(jiān)測相關(guān)風(fēng)險。備付金銀行對預(yù)付卡備付金專用存款賬戶中備付金的存放、使用和劃轉(zhuǎn)進行監(jiān)督，監(jiān)測相關(guān)風(fēng)險。

　　由于支付機構(gòu)可同時選擇多家清算機構(gòu)進行合作，因此，《辦法》規(guī)定其應(yīng)選擇一家清算機構(gòu)作為主監(jiān)督機構(gòu)，對其所有備付金的存放、使用和劃轉(zhuǎn)進行整體監(jiān)督。其余合作清算機構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)配合備付金主監(jiān)督機構(gòu)實施備付金監(jiān)督。

　　三、《非銀行支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》中對跨境人民幣支付、基金銷售支付和跨境外匯支付賬戶有何規(guī)定？

　　答：《辦法》在前期《中國人民銀行辦公廳關(guān)于支付機構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》（銀辦發(fā)〔2018〕114號）基礎(chǔ)上，充分考慮市場機構(gòu)訴求，優(yōu)化了三類特定業(yè)務(wù)賬戶管理規(guī)定。

　　開展跨境人民幣支付業(yè)務(wù)的支付機構(gòu)，可以選擇1家滿足要求的商業(yè)銀行開立1個跨境人民幣支付業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶，確有特殊需要的，可以再選擇1家滿足要求的商業(yè)銀行開立1個跨境人民幣支付業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶作為備用賬戶；從事基金銷售支付業(yè)務(wù)的支付機構(gòu)，可在滿足要求的商業(yè)銀行開立1個基金銷售支付業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶；開展跨境外匯支付業(yè)務(wù)的支付機構(gòu)，原則上可以選擇不超過2家滿足要求的商業(yè)銀行，每家銀行可開立1個跨境外匯支付業(yè)務(wù)待結(jié)算資金專用存款賬戶。

　　除此之外，辦法還明確了支付機構(gòu)上述待結(jié)算資金專用存款賬戶與其境內(nèi)商戶、客戶銀行結(jié)算賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)當(dāng)由清算機構(gòu)通過備付金集中存管賬戶辦理。

　　四、支付機構(gòu)客戶備付金互轉(zhuǎn)是否意味著放開支付機構(gòu)間合作？

　　答：隨著支付業(yè)務(wù)的發(fā)展，特別是隨著條碼支付等新興支付產(chǎn)品的興起，支付機構(gòu)間的合作逐步增加，由此出現(xiàn)了支付機構(gòu)間的備付金互轉(zhuǎn)。為滿足市場發(fā)展需要，人民銀行對支付機構(gòu)間開展合規(guī)合作產(chǎn)生的備付金劃轉(zhuǎn)進行了規(guī)范?！掇k法》規(guī)定，支付機構(gòu)之間的合作應(yīng)當(dāng)符合人民銀行有關(guān)規(guī)定，支付機構(gòu)之間因合作產(chǎn)生的、基于真實交易的客戶備付金劃轉(zhuǎn)應(yīng)當(dāng)通過清算機構(gòu)辦理，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供交易流水、收付款人信息等表明交易實際發(fā)生的材料。同時，為提高交易透明度，防范資金風(fēng)險，明確規(guī)定支付機構(gòu)間不得相互直接開放支付業(yè)務(wù)接口、不得相互開立支付賬戶，以及由此進行客戶備付金劃轉(zhuǎn)。

　　五、《非銀行支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》對備付金違規(guī)行為如何進行處罰？

　　答：為強化備付金監(jiān)管，提升監(jiān)管效能，樹立監(jiān)管權(quán)威，人民銀行以部門規(guī)章形式發(fā)布《辦法》，設(shè)定備付金相關(guān)違規(guī)行為處罰條款，嚴(yán)肅懲處備付金違規(guī)行為。

　　一是對支付機構(gòu)、清算機構(gòu)、備付金銀行和特定業(yè)務(wù)銀行違反備付金管理相關(guān)規(guī)定的行為，情節(jié)輕微的由中國人民銀行及其分支機構(gòu)進行約談并限期整改，情節(jié)嚴(yán)重或逾期未整改的依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進行處罰。二是明確任何單位和個人挪用、借用、占用客戶備付金的，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進行處罰。三是明確不符合要求的商業(yè)銀行、清算機構(gòu)違規(guī)從事或變相從事備付金業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令其終止相關(guān)業(yè)務(wù)，并依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進行處罰。四是明確阻礙、干擾中國人民銀行及其分支機構(gòu)實施備付金檢查行為的處罰。五是明確中國人民銀行及其分支機構(gòu)工作人員違規(guī)行為的處分。

　　轉(zhuǎn)自：人民銀行網(wǎng)站

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