首個個人養(yǎng)老金金融行業(yè)平臺運作辦法征求意見

　　近日，中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司就《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金信息平臺運作管理暫行辦法(征求意見稿)》(下稱《意見稿》)公開征求意見，該《意見稿》為支持個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)落地，規(guī)范個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金信息平臺的相關(guān)業(yè)務(wù)開展。

　　日前證監(jiān)會發(fā)布的《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定(征求意見稿)》明確，證監(jiān)會授權(quán)中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司等機構(gòu)建設(shè)并運營個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)的信息平臺(下稱基金行業(yè)平臺)。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者注意到，這是《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》(下稱《意見》)發(fā)布以來，首個金融行業(yè)平臺運作管理暫行辦法公開征求意見。該文件曾明確，參與個人養(yǎng)老金運行的金融機構(gòu)和金融產(chǎn)品由相關(guān)金融監(jiān)管部門確定，并通過信息平臺和金融行業(yè)平臺向社會發(fā)布。

　　而基金行業(yè)平臺是金融行業(yè)平臺之一，通過《意見稿》或也能看到其他金融行業(yè)平臺的運行及管理方式。

　　“開辦個人養(yǎng)老金資金賬戶業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、基金管理人、基金銷售機構(gòu)、投資人等個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)參與主體開展基金行業(yè)平臺相關(guān)業(yè)務(wù)，適用該辦法?！薄兑庖姼濉凤@示。

　　個人需開立基金行業(yè)平臺賬戶

　　《意見》規(guī)定，個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參加人個人承擔(dān)，實行完全積累。參加人通過個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺，建立個人養(yǎng)老金賬戶。同時，個人養(yǎng)老金資金賬戶可以由參加人在符合規(guī)定的商業(yè)銀行指定或者開立，也可以通過其他符合規(guī)定的金融產(chǎn)品銷售機構(gòu)指定。

　　而《意見稿》明確，投資人參與個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)前，應(yīng)通過已接入基金行業(yè)平臺的基金銷售機構(gòu)或其他該公司認(rèn)可的機構(gòu)，向基金行業(yè)平臺申請開立平臺賬戶。這意味著投資人投資符合個人養(yǎng)老金規(guī)定的基金產(chǎn)品前需要開立的賬戶再增加一個。

　　基金行業(yè)平臺賬戶有何用？《意見稿》顯示，基金行業(yè)平臺根據(jù)投資人申請，為投資人開立唯一的平臺賬戶，作為記錄其參與個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)情況的載體，并記錄平臺賬戶與投資人個人養(yǎng)老金賬戶、個人養(yǎng)老金資金賬戶間的關(guān)聯(lián)關(guān)系。

　　同時，投資人身份信息、聯(lián)系方式、個人養(yǎng)老金資金賬戶等信息發(fā)生變化時，應(yīng)及時通過基金銷售機構(gòu)或其他該公司認(rèn)可的機構(gòu)向本公司申請更新相關(guān)信息。

　　此前，證監(jiān)會發(fā)布的征求意見稿也顯示，基金管理人、基金銷售機構(gòu)在產(chǎn)品銷售過程中，根據(jù)投資人申請?zhí)峁┫嚓P(guān)賬戶服務(wù)，并符合法律法規(guī)和個人養(yǎng)老金相關(guān)制度要求。賬戶服務(wù)包括可以為投資人辦理個人養(yǎng)老金基金專用交易賬戶，記錄個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)相關(guān)信息。

　　相關(guān)銀行、基金銷售機構(gòu)需申請接入

　　《意見稿》規(guī)定，開辦個人養(yǎng)老金資金賬戶業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、基金管理人、基金銷售機構(gòu)、投資人等個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)參與主體開展基金行業(yè)平臺相關(guān)業(yè)務(wù)，適用該辦法。

　　事實上，按照證監(jiān)會的征求意見稿，除《意見稿》直接指明的開辦個人養(yǎng)老金資金賬戶業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，基金銷售機構(gòu)大部分也與商業(yè)銀行有關(guān)。

　　商業(yè)銀行、基金銷售機構(gòu)等需要做些什么？《意見稿》規(guī)定，開辦個人養(yǎng)老金資金賬戶業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、基金管理人、基金銷售機構(gòu)等個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)參與主體在開展個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)前，應(yīng)向該公司申請接入基金行業(yè)平臺，成為平臺參與機構(gòu)。

　　平臺參與機構(gòu)發(fā)生不再具備參與個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)資格等情形的，應(yīng)及時向該公司申請暫停基金行業(yè)平臺相關(guān)業(yè)務(wù)權(quán)限或退出基金行業(yè)平臺。

　　同時，平臺參與機構(gòu)通過基金行業(yè)平臺開展業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格遵守該公司制定的相關(guān)數(shù)據(jù)接口等技術(shù)規(guī)范要求。對于未按照相關(guān)要求報送的數(shù)據(jù)，該公司有權(quán)不予處理。

　　《意見》規(guī)定，基金行業(yè)平臺應(yīng)向人社信息平臺報送平臺參與機構(gòu)信息、平臺注冊基金的產(chǎn)品信息、投資運作數(shù)據(jù)等監(jiān)管與統(tǒng)計數(shù)據(jù)，向中國證監(jiān)會報送個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)運行情況。為此，《意見稿》也明確，基金行業(yè)平臺基于基金管理人、基金銷售機構(gòu)等平臺還需參與機構(gòu)報送、流轉(zhuǎn)的數(shù)據(jù)，向人社信息平臺報送平臺參與機構(gòu)信息、平臺注冊基金的產(chǎn)品信息、投資運作數(shù)據(jù)等監(jiān)管與統(tǒng)計數(shù)據(jù)，向證監(jiān)會報送個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)運行情況。(記者李愿)

　　轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)經(jīng)濟報道

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