精準回應多元支付環(huán)境下現(xiàn)金流通痛點 人民幣現(xiàn)金收付新規(guī)明年2月起施行

　　為切實維護人民幣法定貨幣地位、滿足社會公眾多樣化支付服務需求，中國人民銀行日前會同國家發(fā)展改革委、金融監(jiān)管總局制定了《人民幣現(xiàn)金收付及服務規(guī)定》（以下簡稱規(guī)定），明確不得對現(xiàn)金支付采取歧視性措施。規(guī)定自2026年2月1日起施行。

　　蘇商銀行特約研究員付一夫認為，規(guī)定的出臺具有鮮明的現(xiàn)實意義與民生溫度，是維護金融公平、保障公眾支付權益的重要舉措。

　　對三類情況提出要求

　　規(guī)定明確，收費單位、經(jīng)營主體應尊重社會公眾對合法支付方式的自主選擇權。除因履行法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的義務或法定職責而應使用非現(xiàn)金支付工具情形外，不得拒收現(xiàn)金，不得要求或誘導他人拒收現(xiàn)金，不得對現(xiàn)金支付采取歧視性措施，損害現(xiàn)金支付便利。

　　規(guī)定還對三類情況提出要求：采取無人值守、機具設備等自助服務模式的，應以適當方式滿足社會公眾在特殊情況下（如無法使用移動支付、網(wǎng)絡故障、設備故障等）的現(xiàn)金支付需求。采用"一卡通"結算，進行統(tǒng)一管理的園區(qū)、廠區(qū)、景區(qū)、學校等場所，應提供便利的現(xiàn)金充值和退卡服務。采取轉換手段收取現(xiàn)金，不得收取手續(xù)費或設置限制條件，造成轉換不便。

　　此外，以上收費單位、經(jīng)營主體應在醒目位置標識支付方式，現(xiàn)金收取轉換方式及服務聯(lián)系電話。

　　廣州眺遠營銷咨詢公司監(jiān)事高承飛表示，過去，場景方把"無現(xiàn)金"當成效率標簽，現(xiàn)在監(jiān)管反向操作，要求有人值守場景必須兜底現(xiàn)金，并備足零鈔，這將促使三類業(yè)態(tài)進行調(diào)整：一是連鎖零售，門店要更加注重零錢管理，防假幣、防對賬差異；二是互聯(lián)網(wǎng)平臺，線上預約+線下履約模式需補充"現(xiàn)金通道"；三是園區(qū)一卡通運營商，過去靠沉淀資金吃利差的模式或?qū)⑿胁煌ā?/p>

　　12月19日，中國人民銀行官方微信公眾號發(fā)布《人民幣現(xiàn)金收付及服務領域典型案例》。比如，某學校餐廳實行"一卡通"充值就餐方式，支持使用現(xiàn)金充值和退款，但現(xiàn)金充值通道僅于每周二和周四下午開放，錯過時間無法使用現(xiàn)金充值。鑒于違法情節(jié)輕微、影響較小，中國人民銀行甘肅省分行對該學校餐廳負責人進行了批評教育、督促整改。

　　"規(guī)定精準回應了多元支付環(huán)境下的現(xiàn)金流通痛點。"付一夫認為，當前，移動支付普及，但部分群體仍依賴現(xiàn)金，而部分場所拒收現(xiàn)金亂象時有發(fā)生。規(guī)定明確人工收款等場景需支持現(xiàn)金支付、自助服務及特定園區(qū)需清晰標識支付轉換方式，既堅守了人民幣法定貨幣地位，又兼顧經(jīng)營主體實際運營需求。

　　銀行優(yōu)化現(xiàn)金服務

　　根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應提高現(xiàn)金服務質(zhì)量，滿足社會公眾、收費單位和經(jīng)營主體的需要。

　　規(guī)定提出，吸收個人客戶人民幣存款、具有實體營業(yè)場所的銀行業(yè)金融機構網(wǎng)點，應辦理現(xiàn)金存取業(yè)務。提供面對面現(xiàn)金服務的，應提供柜面人工現(xiàn)金服務。中國人民銀行及其分支機構、金融監(jiān)管總局及其各金融監(jiān)管局另有規(guī)定或同意的除外。采用現(xiàn)金自助機具（含存取款一體機、取款機等）辦理現(xiàn)金存取業(yè)務，現(xiàn)金自助機具的功能和數(shù)量應滿足客戶現(xiàn)金存取的需求。對于社會公眾一次性持大量硬幣、小面額紙幣兌換的，應根據(jù)網(wǎng)點實際情況，為公眾提供預約辦理或分批次辦理。

　　中國城市發(fā)展研究院投資部副主任袁帥表示，從普惠金融角度來講，對于一些偏遠地區(qū)或經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，規(guī)定的出臺確保了這些地區(qū)居民的金融需求得到滿足，有助于縮小城鄉(xiāng)、區(qū)域之間的金融服務差距。

　　規(guī)定要求，為老年人、殘障人士、境外人士提供現(xiàn)金業(yè)務辦理便利，充分考慮其需求與習慣合理布設現(xiàn)金自助機具。結合現(xiàn)金業(yè)務規(guī)模、存取業(yè)務特點，優(yōu)化網(wǎng)點、現(xiàn)金自助機具布局，確保其覆蓋率滿足社會現(xiàn)金服務的需要。建立現(xiàn)金服務應急保障機制，針對突發(fā)情況及特殊群體的現(xiàn)金需求，保障現(xiàn)金供應、優(yōu)化窗口服務、維護營業(yè)網(wǎng)點秩序。

　　中國社會科學院研究生院特聘導師柏文喜認為，規(guī)定強制要求金融機構物理網(wǎng)點必須能辦現(xiàn)金存取業(yè)務，大量硬幣可預約分批辦理，并建立應急保障機制，實質(zhì)上是把"現(xiàn)金服務"重新定義為公共基礎設施，而非可隨意收縮的"高成本業(yè)務"。

　　此外，規(guī)定還提出，銀行業(yè)金融機構應重視回籠人民幣的整點工作，防止將不宜流通人民幣對外支付。同時，依法依規(guī)做好大額現(xiàn)金存取服務，防范洗錢及其他非法金融活動。

　　各方落實主體責任

　　業(yè)內(nèi)人士認為，規(guī)定切實維護人民幣法定貨幣地位，防范和整治拒收人民幣現(xiàn)金行為，滿足社會公眾多樣化支付服務需求，有助于構建多元支付方式共同發(fā)展下的現(xiàn)金便利流通環(huán)境。

　　根據(jù)規(guī)定，收費單位、經(jīng)營主體的行業(yè)主管部門應督促相關主體落實現(xiàn)金收付主體責任。社會公眾發(fā)現(xiàn)收費單位、經(jīng)營主體拒收現(xiàn)金，或?qū)ΜF(xiàn)金支付采取歧視性措施的，可保存證據(jù)并向當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構申請依法維權。

　　此外，中國人民銀行及其分支機構有權對拒收現(xiàn)金行為進行監(jiān)督檢查，相關當事人應如實提供有關資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報、隱匿、銷毀相關證據(jù)材料。中國人民銀行會同國家發(fā)展改革委對因拒收現(xiàn)金受到處罰的違法當事人，依法依規(guī)進行公示。

　　付一夫認為，規(guī)定的出臺是維護金融公平、保障公眾支付權益的重要舉措，不僅能切實保障公眾支付選擇權，尤其為特殊群體提供支付兜底，更能規(guī)范現(xiàn)金流通秩序，推動多元支付方式協(xié)同發(fā)展。

　　柏文喜認為，支付體驗是細節(jié)工程，若想真正讓老年人、外籍人士、突發(fā)斷網(wǎng)者不再受阻，還需要更加細化監(jiān)管細則和處罰力度，并解決部分維權投訴"認定難、處罰輕、周期長"的問題。(記者 馬文博)

　　轉自：中國商報

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