京滬啟動統(tǒng)一擔(dān)保登記試點(diǎn) 相關(guān)法律條款擬修改

　　動產(chǎn)融資相關(guān)制度正在進(jìn)一步完善和突破。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獲悉，日前，北京和上海已經(jīng)率先啟動了動產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記試點(diǎn)工作，旨在解決動產(chǎn)擔(dān)保登記分散和不便捷的問題，促進(jìn)動產(chǎn)融資交易的發(fā)展與活躍。與此同時(shí)，央行日前已經(jīng)修訂了《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》，并公開進(jìn)行意見征求，新修訂的辦法旨在對標(biāo)世界銀行營商環(huán)境評估中關(guān)于現(xiàn)代動產(chǎn)擔(dān)保制度的要求，優(yōu)化現(xiàn)有配套制度。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，相關(guān)制度的進(jìn)一步完善將能激發(fā)企業(yè)存貨以及應(yīng)收賬款等“動產(chǎn)”的資產(chǎn)活力，大大提升企業(yè)尤其是中小微企業(yè)的融資可獲得性。不過，目前動產(chǎn)融資仍面臨一定法律障礙，記者了解到，相關(guān)部門正在推進(jìn)編纂《民法典物權(quán)編》，增加設(shè)立動產(chǎn)融資擔(dān)保統(tǒng)一制度設(shè)計(jì)的相關(guān)條款，從根本上降低金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行動產(chǎn)融資的風(fēng)險(xiǎn)和成本。

　　動產(chǎn)融資中的“動產(chǎn)”，主要是指企業(yè)的原材料、半成品和產(chǎn)成品等存貨以及企業(yè)的應(yīng)收賬款等。蘇州大學(xué)王健法學(xué)院特聘教授董學(xué)立則表示，除不動產(chǎn)以外，機(jī)器設(shè)備、原材料、半成品、庫存、知識產(chǎn)權(quán)、交通工具、輪船、飛機(jī)等都可以作為動產(chǎn)融資的標(biāo)的物。業(yè)內(nèi)人士表示，由于中小微企業(yè)的不動產(chǎn)資產(chǎn)普遍不足，動產(chǎn)仍為主要資產(chǎn)形態(tài)，促進(jìn)以動產(chǎn)作為擔(dān)保物獲得資金支持，對于緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題意義重大。國務(wù)院發(fā)展研究中心市場經(jīng)濟(jì)研究所所長王微日前撰文指出，以應(yīng)收賬款融資為例，在人民銀行征信中心累計(jì)的188.2萬筆應(yīng)收賬款初始登記中，出質(zhì)人或出讓人為中小微企業(yè)的累積初始登記為114.4萬筆，占初始登記總數(shù)的77.6%，共有22萬家中小微企業(yè)通過應(yīng)收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓獲得融資。

　　我國對推動動產(chǎn)融資已明確作出頂層規(guī)劃。國務(wù)院印發(fā)的《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》明確，開展動產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，建立以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的集中統(tǒng)一的自助式動產(chǎn)、權(quán)利抵質(zhì)押登記平臺。不過，我國動產(chǎn)融資還面臨著缺乏統(tǒng)一登記平臺、法律制度不完善等困境，這在一定程度上限制了大量動產(chǎn)發(fā)揮其效用。記者了解到，中國人民銀行等部門目前正在推進(jìn)相關(guān)機(jī)制的完善。

　　以統(tǒng)一登記平臺為例，現(xiàn)有動產(chǎn)擔(dān)保登記業(yè)務(wù)在市場監(jiān)管部門和人民銀行征信中心分別登記，存在各項(xiàng)動產(chǎn)擔(dān)保權(quán)益登記分散、規(guī)則不統(tǒng)一問題。而目前，北京市和上海市已經(jīng)率先開展了動產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記系統(tǒng)試點(diǎn)。中國人民銀行營業(yè)管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人對《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，實(shí)現(xiàn)動產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記后，原由北京市市場監(jiān)管部門負(fù)責(zé)登記的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品四類動產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)正式納入人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)登記范疇。上述負(fù)責(zé)人表示，自北京市率先啟動動產(chǎn)擔(dān)保登記的統(tǒng)一登記、統(tǒng)一查詢后，不足半個(gè)月時(shí)間內(nèi)，北京轄內(nèi)16家金融機(jī)構(gòu)在登記系統(tǒng)完成了38筆動產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)，抵押標(biāo)的集中在生產(chǎn)設(shè)備和產(chǎn)品。

　　清華大學(xué)法學(xué)院副教授龍俊對《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，信貸機(jī)構(gòu)所有擔(dān)保物權(quán)在一個(gè)統(tǒng)一的登記系統(tǒng)中進(jìn)行公示，擔(dān)保物權(quán)透明，任何人通過查詢統(tǒng)一登記系統(tǒng)，就可以快速、低成本地了解到相關(guān)借款人所有動產(chǎn)之上的所有擔(dān)保物權(quán)狀況。這樣的制度安排可以使信貸機(jī)構(gòu)的權(quán)利得到切實(shí)保證，大大促進(jìn)動產(chǎn)融資交易的發(fā)展與活躍。董學(xué)立也表示，建立統(tǒng)一的登記公示制度和統(tǒng)一登記平臺，能夠打破現(xiàn)有不同平臺之間的“信息孤島”，面向銀行的金融機(jī)構(gòu)搭建開放、透明的查詢體系，讓金融機(jī)構(gòu)做到風(fēng)險(xiǎn)可控，敢于面向中小企業(yè)貸款。

　　記者了解到，若試點(diǎn)順利，下一步該試點(diǎn)也有進(jìn)一步擴(kuò)圍的可能。另外，為了配合北京市、上海市等地開展動產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記試點(diǎn)工作，央行日前也對《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》進(jìn)行修訂，旨在對標(biāo)世界銀行營商環(huán)境評估中關(guān)于現(xiàn)代動產(chǎn)擔(dān)保制度的要求，進(jìn)一步優(yōu)化現(xiàn)有配套制度。

　　值得注意的是，目前動產(chǎn)融資仍面臨一定法律障礙，中國人民銀行營業(yè)管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前法律層面尚未建立統(tǒng)一的動產(chǎn)擔(dān)保制度，動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)仍存在確權(quán)難的問題，譬如應(yīng)收賬款質(zhì)押融資依賴供應(yīng)鏈核心企業(yè)對真實(shí)貿(mào)易背景和應(yīng)付賬款進(jìn)行確認(rèn)，但在實(shí)踐中大型核心企業(yè)配合銀行進(jìn)行應(yīng)收賬款確權(quán)的意愿不強(qiáng)。

　　《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者也了解到，相關(guān)部門正在推進(jìn)編纂《民法典物權(quán)編》。龍俊表示，目前正在制定民法典的相關(guān)法律條文已經(jīng)明確了各種擔(dān)保權(quán)原則上只有登記才能取得優(yōu)先效力，并且原則上按照登記的順序進(jìn)行效力排序。未來司法解釋應(yīng)再對一些細(xì)節(jié)進(jìn)行具體規(guī)定。如此就能降低相關(guān)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)融資交易行為的風(fēng)險(xiǎn)和成本。（記者 張莫 郭倩）

　　轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

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