蘇州金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新融資模式,破解中小企業(yè)困局


時間:2012-01-16





中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)蘇州1月16日訊(記者李佳霖、實(shí)習(xí)生李珊華)江蘇省蘇州市近年在金融業(yè)改革創(chuàng)新的過程中,積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新融資模式,探索建立適應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的中小企業(yè)金融服務(wù)長效機(jī)制,有效破解了中小企業(yè)融資困局。蘇州市銀監(jiān)局公布的最新數(shù)據(jù)顯示,截至2011年10月末,蘇州市銀行機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款余額達(dá)6012億元,比年初增加923億元,增長18.1%,中小企業(yè)貸款增量占同期對公貸款增量總額的87.1%。

打造特色融資產(chǎn)品

成立于2007年的蘇州吳中區(qū)一家電子公司,是常州天合光能有限公司的一家配套中小企業(yè)。2010年8月,該企業(yè)獲得招商銀行蘇州分行提供的500萬元國內(nèi)保理融資。這筆資金及時解決了該公司當(dāng)時擴(kuò)大生產(chǎn)的資金需求,得以與常州天合光能有限公司深化合作,當(dāng)年即實(shí)現(xiàn)銷售收入5600萬元。目前,該公司對常州天合光能有限公司的銷售量達(dá)到每月2000萬元,預(yù)計2011年銷售收入超過2億元。

早在2008年,招商銀行在蘇州成立了全國第一家具有小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專營資格的金融機(jī)構(gòu)――小企業(yè)信貸中心。截至2011年10月31日,招商銀行蘇州分行中小企業(yè)信貸客戶已占全行貸款客戶的80%,貸款余額約120億元、貸款金額占比約40%,支持中小企業(yè)近1200家,招商銀行蘇州分行2011年的新增貸款規(guī)模有80%投放于中小企業(yè)。

“招商銀行積極研發(fā)推廣一系列中小企業(yè)特色融資產(chǎn)品,特別是去年以來,推出了以中小企業(yè)特征和需求為導(dǎo)向的中小企業(yè)融資新品牌‘助力貸’?!闭猩蹄y行蘇州分行中小企業(yè)金融部總經(jīng)理鐘波告訴記者,“助力貸”受眾面廣,包括自主貸、訂單貸、置業(yè)貸、收款易、擔(dān)保貸、集群貸等6大類中小企業(yè)通用產(chǎn)品。其中,自主貸針對擁有抵押物的小企業(yè),讓他們物業(yè)抵押實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上隨借隨還;訂單貸旨在解決小企業(yè)經(jīng)常提出的“有了訂單沒有資金怎么辦”問題,讓小企業(yè)在獲取訂單后即刻融資。

科技型中小企業(yè)的伙伴

“截至2011年12月5日,我們公司最新研發(fā)的地溝油快速檢測設(shè)備已中標(biāo)3個政府采購項目,其中1個項目已全款到賬,此外還有11個項目進(jìn)入政府采購招標(biāo)流程。”歐普圖斯蘇州光學(xué)納米科技有限公司總經(jīng)理劉春偉說。歐普圖斯是一家于2009年在蘇州工業(yè)園區(qū)成立的高科技企業(yè),為尋求地溝油檢測設(shè)備的科研成果轉(zhuǎn)化資金,在9月29日向交通銀行蘇州分行提出貸款請求,并在國慶長假后第一周拿到200萬元貸款。目前,隨著設(shè)備的產(chǎn)業(yè)化及政府訂單的加多,該公司資金壓力大為緩解。

“2011年的信貸資源比較緊張,但是交行蘇州分行的科技貸款是沒有額度限制的?!苯煌ㄣy行蘇州分行科技金融部總經(jīng)理王覺民在接受采訪時說,為加大對科技型中小企業(yè)的支持力度,交行蘇州分行還于2010年11月在蘇州工業(yè)園成立蘇州市第一家科技支行,這也是交通銀行系統(tǒng)內(nèi)設(shè)立的首家科技金融專營機(jī)構(gòu)。

“通過建立‘銀行+政府+擔(dān)保+保險+創(chuàng)投+券商’的業(yè)務(wù)發(fā)展模式,交通銀行蘇州科技支行以優(yōu)惠的利率,把有限的金融資源配置到推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的科技產(chǎn)業(yè)中?!碧K州市政府副秘書長、金融辦主任周勤第說,這有助于營造科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境,帶動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級;也有助于探索科技金融合作新模式,克服傳統(tǒng)金融體制短板,更好破解科技型中小型企業(yè)融資難。

一年來,在成功推出科貸通、稅融通、創(chuàng)業(yè)通等為科技企業(yè)量身定制的產(chǎn)品后,針對科技型中小企業(yè)有形資金少、無形資產(chǎn)價值得不到認(rèn)定的現(xiàn)實(shí),交通銀行蘇州科技支行與科技小貸公司、中介機(jī)構(gòu)等積極探索業(yè)務(wù)合作模式,采取股權(quán)質(zhì)押方式來運(yùn)作授信,拓寬科技企業(yè)服務(wù)范圍,首創(chuàng)了投貸通產(chǎn)品,并陸續(xù)設(shè)計出債權(quán)保險融資、基金寶、股權(quán)質(zhì)押、合同能源管理等新業(yè)務(wù)品種。截至2011年10月末,交通銀行蘇州科技支行對接蘇州市大市范圍內(nèi)的科技型企業(yè)334家;與266家科技創(chuàng)新型企業(yè)建立了授信業(yè)務(wù)關(guān)系,貸款余額66.67億元;其中給予164家科技型中小企業(yè)授信額度21.66億元,貸款余額10.38億元,戶均632.95萬元。

交通銀行蘇州分行還在2011年7月設(shè)立了全國銀行業(yè)首家科技金融部。該部門除給予企業(yè)信貸支持,還利用自身資本信息中介的平臺,為企業(yè)尋找合適的財務(wù)投資者或戰(zhàn)略投資者;為即將上市的企業(yè)介紹券商、會計師事務(wù)所和律師事務(wù)所等。為打造產(chǎn)學(xué)研一體化發(fā)展平臺,加大對蘇州科技金融的智力支持,交通銀行博士后工作站、南京大學(xué)博士后流動站蘇州實(shí)驗(yàn)基地日前也已在蘇州正式成立。

“蘇州市已先后出臺《關(guān)于加強(qiáng)科技金融促進(jìn)科技型企業(yè)發(fā)展的若干意見》等一系列文件,形成了覆蓋金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)、股權(quán)投資發(fā)展、科技金融服務(wù)、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)染唧w內(nèi)容的政策支持體系。”蘇州市常務(wù)副市長曹福龍在接受采訪時說,蘇州市還建立了科技金融風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制,鼓勵科技金融專營機(jī)構(gòu)為科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款,專門設(shè)立了科技風(fēng)險補(bǔ)償基金池,首期資金達(dá)1億元,由科技部門把關(guān)鎖定納入風(fēng)險補(bǔ)償基金支持的科技型企業(yè),企業(yè)貸款如發(fā)生實(shí)際損失,按風(fēng)險池80%市、縣政府各40%、銀行20%,或政府40%、保險40%、銀行20%的比例來進(jìn)行風(fēng)險共擔(dān),同時要求科技支行按基準(zhǔn)利率放貸,政府給予補(bǔ)貼。



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