讓“科技繁花”結出“產業(yè)碩果” 南京銀行全力打造“科技金融特色名片”

　　“從書面論文到研發(fā)投產，一路走來不易，由衷感謝南京銀行愿意陪我們走最早期的路?！蹦暇└咝麻_發(fā)區(qū)一家獲“研發(fā)管線貸”支持的創(chuàng)新藥企業(yè)負責人說。南京銀行通過技術認證前置、管線評估介入，不僅提高了優(yōu)質客戶發(fā)掘效率，更進一步擦亮了南京銀行支持科研轉化的科創(chuàng)金融名片。

　　近年來，南京銀行根植于江蘇這片科創(chuàng)沃土，以“科技金融最佳實踐銀行”為愿景，以“做科創(chuàng)企業(yè)貼身管家”為使命，全力打造“科技金融特色名片”。截至2025年9月末，該行累計服務科企近8.8萬戶，提供超8500億元資金支持。

　　理念先行 重塑科創(chuàng)信貸文化

　　經過多年積累，南京銀行科技金融條線培育形成了新型信貸文化，在理念上做到了“三個轉變”：從“基本看過去”轉向“主要看未來”，以發(fā)展的眼光、投行的視角判斷企業(yè)未來價值與合作前景；從“基本看財務報表”轉向“主要看團隊產品”，重點關注企業(yè)團隊、技術等“軟信息”，把握真實經營規(guī)律；從“基本看抵押擔?！鞭D向“主要看經營現金流”，圍繞采購、生產和銷售等經營行為，以信用、類信用等方式解決科技企業(yè)缺乏抵押擔保的痛點。

　　在“它經濟”蓬勃發(fā)展的浪潮中，江蘇某寵物用品科技公司的故事，是許多專注賽道的制造企業(yè)發(fā)展的一個縮影。公司成立于2005年，深耕寵物凍干、烘干零食領域，雖然坐擁宿遷禽肉產業(yè)帶的供應鏈優(yōu)勢與核心團隊深厚的外貿資源，卻在2016年遭遇了“成長的煩惱”——由于在供應鏈與品牌建設上持續(xù)投入，企業(yè)面臨資金緊張，擴大再生產受阻，亟待突破產能瓶頸。

　　轉機始于2016年與南京銀行的攜手合作?；趯ζ髽I(yè)發(fā)展前景的認可，南京銀行提供了關鍵的首筆480萬元信貸支持，為企業(yè)注入了發(fā)展動能。此后，伴隨著企業(yè)每一個成長階段的實際需求，南京銀行的授信支持從480萬元逐步提升至5500萬元，形成了與企業(yè)擴張節(jié)奏同頻共振的金融陪伴。在南京銀行的大力支持下，公司年度銷售收入實現了從合作之初的2000萬元到如今3.2億元的驚人跨越，見證了“金融+產業(yè)”深度融合的乘數效應。該公司的發(fā)展故事清晰地表明，金融機構以“看未來”的眼光，深度洞察行業(yè)賽道，陪伴專注主業(yè)的企業(yè)共同成長，成就一段“銀企共贏”的佳話。

　　專業(yè)筑基 “四?！睓C制賦能科創(chuàng)

　　南京銀行始終堅持在科技金融領域深耕不輟，借力“四?！睓C制與科技型企業(yè)實現價值共創(chuàng)。

　　首先是“戰(zhàn)略專”，總行成立了科創(chuàng)金融發(fā)展委員會，專注戰(zhàn)略謀劃實施，敏捷高效解決業(yè)務推動中的相關事項。在科創(chuàng)金融發(fā)展委員會指導與支持下，今年成立總行一級部門——科創(chuàng)金融部，進一步精準錨定科技金融的戰(zhàn)略定位。

　　其次是“機構?！?，17家分行均成立科創(chuàng)金融服務中心，持續(xù)打造營銷推動、風險管理和授信審批“鐵三角”，提升科技創(chuàng)新企業(yè)服務質效。

　　再次是“產品?！?，創(chuàng)新推出線上標準化產品“鑫e科企”，一鍵掃碼、兩步授權，額度所見即所得，最高可達1000萬元，目前已服務企業(yè)超2.68萬戶，預授信253億元?；谠摦a品較為精準的模型算法，多地政府和園區(qū)主動要求南京銀行為其高企申報提供專業(yè)的預診斷意見。

　　最后是“隊伍?！?，重點打造營銷人員、“行研之鷹”、審批專家“三支隊伍”，經常性邀請外部專家進行實戰(zhàn)式培訓，努力培養(yǎng)懂技術、懂業(yè)務、懂客戶的專業(yè)人才隊伍。

　　創(chuàng)新驅動 投貸聯(lián)動開辟新賽道

　　從“債權融資”到“股權鏈接”，南京銀行不斷迭代優(yōu)化投貸聯(lián)動服務模式，驅動新質生產力加速成長，開辟科技金融新航道。

　　一是“小股權+大債權”。針對初創(chuàng)期企業(yè)成長快、資金需求量大、估值尚未體現真實價值等問題，2015年起南京銀行聯(lián)合外部投資機構，以“小股權”作為紐帶，與企業(yè)建立平等共贏的戰(zhàn)略伙伴關系，同時，南京銀行量身配比“大債權”及綜合金融服務方案，為企業(yè)發(fā)展壯大“備足糧草”。目前已累計服務企業(yè)200多戶，2024年成為江蘇省首家落地“認股權登記＋貸款”業(yè)務的金融機構。

　　二是“投貸聯(lián)動”直通車。針對園區(qū)和企業(yè)對綜合金融服務了解不足的現狀，聯(lián)合行業(yè)主管部門進區(qū)縣、進園區(qū)、進企業(yè)，累計服務企業(yè)超3000戶。

　　三是“政銀園投”。針對近年來創(chuàng)投募資難、園區(qū)招商難等新情況，南京銀行積極擔起綜合金融服務商職責，探索推出以高新園區(qū)為載體、以政府園區(qū)為主要基金出資方、以深耕垂直賽道的卓越投資機構為專業(yè)基金管理人，同時給予配套信貸支持的“四方聯(lián)動”投貸聯(lián)動基金，有效推動了產業(yè)轉移和資源優(yōu)化配置，為“長三角一體化”“沿海經濟發(fā)展”等重大戰(zhàn)略作出了積極貢獻，推動“科技-產業(yè)-金融”良性循環(huán)。

　　在無錫高新區(qū)，一場由政府、銀行、園區(qū)與投資機構共同參與的金融創(chuàng)新實踐正結出碩果。2021年，由新吳區(qū)政府牽頭，聯(lián)合南京銀行與知名創(chuàng)投機構金雨茂物，共同設立了一支總規(guī)模達3億元的投貸聯(lián)動專項基金，旨在為區(qū)內初創(chuàng)期、成長期的科技型企業(yè)注入強勁動力。截至目前，該基金已成功投資16個項目，投資總額超1.4億元，展現出強大的資本活力與產業(yè)牽引力。

　　與純市場化基金不同，該基金尤為強調與地方發(fā)展的協(xié)同性。其明確設置“首投首貸”比例，精準滴灌處于關鍵成長節(jié)點的科創(chuàng)企業(yè)。這種模式不僅培育了本土新苗，更成為區(qū)域招商引資的“強磁場”。在各方合力下，基金已從上海、南京等地成功引進6家航空航天領域的優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)公司，有效補強了區(qū)域產業(yè)鏈的關鍵環(huán)節(jié)。

　　該基金創(chuàng)新采用“股+債”綜合服務模式，一方面為企業(yè)提供發(fā)展所需資金，另一方面幫助創(chuàng)始人以較小股權稀釋度過初創(chuàng)期，極大保護了其創(chuàng)業(yè)積極性。結合政府政策與銀行信貸，該模式為企業(yè)現金流安全提供了多重保障。更重要的是，該基金作為一個資源紐帶，深度融合了各方生態(tài)，持續(xù)產生“1+1>2”的化學效應。它不僅是財務投資工具，更成為人才培育、技術成果轉化和產業(yè)升級的服務平臺，為區(qū)域經濟高質量發(fā)展探索出了一條可復制的創(chuàng)新路徑。

　　生態(tài)共建 構筑科創(chuàng)服務新高地

　　從單一的資金提供者，升級為產業(yè)生態(tài)的共建者，南京銀行正通過全方位的資源整合與協(xié)同，鋪就科技型企業(yè)蓬勃發(fā)展的快車道。

　　首先是搭建“朋友圈”。通過歷年積累，南京銀行為近2萬家科創(chuàng)企業(yè)、88家創(chuàng)投機構、35家服務機構、近百個科技園區(qū)搭建了“資源共享、信息互通”的科創(chuàng)金融“朋友圈”。

　　其次是上線“云平臺”。2024年底推出“投貸智慧管家”，打造“永不落幕”的政、銀、創(chuàng)、企一站式撮合平臺，各方隨時發(fā)布需求，系統(tǒng)自動匹配撮合。試運行以來，平臺已有近300戶企業(yè)、35家創(chuàng)投機構、11個科技園區(qū)上線注冊。

　　再次是探索“鑫云+”。持續(xù)豐富“生態(tài)圈”各類創(chuàng)新要素資源，推動法律、稅務、會計等各類機構上線系統(tǒng)，由“融資-融智-融商”到“融生活-融無限”，讓科創(chuàng)企業(yè)引得進、留得住、成長得好，推動“四鏈”更好地循環(huán)暢通。

　　一家科創(chuàng)企業(yè)，一次平臺上的“試探性”操作，竟意外地撬動了發(fā)展的新支點?！爱敃r只是試著在‘投貸智慧管家’上發(fā)布了需求，沒想到這么快就帶來了轉機?！蹦暇┮患覂x器設備公司負責人回憶道。正是這次嘗試，讓企業(yè)精準對接了徐州市產業(yè)發(fā)展基金，解了轉型的燃眉之急。

　　南京銀行對該企業(yè)的扶持可追溯至2017年。企業(yè)初創(chuàng)階段，該行便以“小股權+大債權”的模式為其注入金融活水。在企業(yè)面臨轉型瓶頸時，該行又主動牽線行業(yè)專家，助力其明確發(fā)展方向，成功拓展醫(yī)藥板塊，并對接了多家頭部藥企資源。從初創(chuàng)期的“投貸聯(lián)動”，到瓶頸期的“專家問診”，再到拓展期的“資源嫁接”，南京銀行扮演了“全程陪跑”的伙伴型角色。此次企業(yè)與云龍區(qū)政府的高效合作，正是“投貸智慧管家”平臺高效撮合能力的體現。通過“政銀園投”模式，平臺一站式解決了資金和場地問題，實現了從“融資”到“融商”的跨越。

　　平臺的背后，是一場怎樣的服務理念升級？南京銀行用行動給出了答案：科技金融的未來，在于構建一個開放、協(xié)同、共贏的生態(tài)圈，讓每一次“試一試”都能走向“無限可能”。

　　轉自：金融時報

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