銀行聯手創(chuàng)投機構精準助力科創(chuàng)企業(yè)

　　近期，銀監(jiān)會深入山東、浙江、廣東等地調研時發(fā)現，在政府支持下，一些商業(yè)銀行在科技金融服務方面已經有了深入探索。如銀行與創(chuàng)投機構合作，向企業(yè)提供貸款、資金結算等金融服務。

　　科技支行精準服務

　?。玻埃埃鼓?，國內首家科技支行成立。２０１４年，監(jiān)管部門提出要大力培育和發(fā)展服務科技創(chuàng)新的金融組織體系，鼓勵銀行業(yè)金融機構設立專門從事中小科技企業(yè)金融服務的專業(yè)或特色分支行。在政策的支持下，越來越多的科技支行在各省市落地。

　　山東省銀監(jiān)局的數據顯示，截至２０１６年年末，山東轄區(qū)掛牌科技支行２４家，科技型企業(yè)貸款余額４７５．３９億元、戶數２２３４戶，其中科創(chuàng)企業(yè)貸款余額１７５．５１億元、戶數１０１３戶；浙江省銀監(jiān)局的數據顯示，截至去年１０月末，浙江轄內（不含寧波）共設立１７家科技信貸專營支行和３２家科技特色支行。

　　針對科技創(chuàng)新型企業(yè)輕資產、高成長性的特點，這些科技支行也積極進行融資擔保方式的創(chuàng)新。數據顯示，截至２０１６年１０月末，浙江轄內科技型企業(yè)無形資產質押貸款余額１７．１億元，同比增長８３．６％。

　　據農行嘉興科技支行行長李良介紹，該支行為科創(chuàng)型企業(yè)提供股東擔保貸、股權質押貸等８種信貸產品，可以滿足科技型中小微企業(yè)初創(chuàng)期、成長期和成熟期的不同資金需求。

　　對于銀行服務科技型企業(yè)所承擔的風險，政府也會提供風險補償資金。如《嘉興市科技支行信貸風險補償基金管理辦法（試行）》就明確，政府認定的科技企業(yè)若發(fā)生風險，由政府的信貸風險補償基金承擔６０％，銀行承擔４０％。

　　投貸聯動持續(xù)深入

　　盡管政府提供的風險補償資金能夠在一定程度上緩解銀行所承受的風險，但并沒有解決銀行在服務科創(chuàng)型企業(yè)時面臨的風險和收益不匹配的結構性矛盾。

　　為此，商業(yè)銀行已經進行了多年的投貸聯動業(yè)務探索。模式之一是與創(chuàng)投機構合作，對于創(chuàng)投機構投資或者意向投資的企業(yè)，銀行通過股權質押或者選擇權貸款等方式，向企業(yè)提供貸款、顧問咨詢、資金結算等金融服務。另一種模式則是在境外設立直投子公司開展投資業(yè)務。

　　所謂投貸聯動，是指銀行業(yè)金融機構以“信貸投放”與本集團設立的具有投資功能的子公司“股權投資”相結合的方式，通過相關制度安排，由投資收益抵補信貸風險，實現科創(chuàng)企業(yè)信貸風險和收益的匹配，為科創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)資金支持的融資模式。

　　在前期探索的基礎上，２０１６年４月２０日，銀監(jiān)會等部門聯合印發(fā)了《關于支持銀行業(yè)金融機構加大創(chuàng)新力度開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯動試點的指導意見》，明確提出開展投貸聯動試點工作，并公布了包括北京中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)等５個試點區(qū)域，以及國開行等１０家銀行在內的第一批試點名單。第一批獲投貸聯動試點的機構將能在境內設立具有投資功能的子公司開展業(yè)務。而目前未獲得試點的銀行開展投貸聯動業(yè)務，則多借助第三方機構的力量。

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