中行福建省分行：全面創(chuàng)新金融服務(wù) 精準(zhǔn)扶持中小企業(yè)

　　小微企業(yè)是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展，具有全局和戰(zhàn)略的重要意義。中國銀行福建省分行一如既往地幫助中小企業(yè)特別是小微企業(yè)解決融資問題，主動履行商業(yè)銀行應(yīng)肩負(fù)的政治責(zé)任、經(jīng)濟(jì)責(zé)任和社會責(zé)任，將小微企業(yè)業(yè)務(wù)定位為戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，并于2008年推出了專門服務(wù)于小微企業(yè)的“中銀信貸工廠”金融模式，以實(shí)際行動幫助小微企業(yè)解決“融資難”問題。自該模式運(yùn)行以來，截至2016年7月末，該行“中銀信貸工廠”模式已累計(jì)為中小微企業(yè)發(fā)放授信超過1000億元。

　　服務(wù)小微企業(yè)，關(guān)鍵在于銀行要有良好的管理能力和創(chuàng)新能力。經(jīng)過八年多的運(yùn)作，中國銀行福建省分行主要從以下三個(gè)方面加大對小微企業(yè)的扶持力度：

　　模式創(chuàng)新 提升小微企業(yè)融資服務(wù)滿意度

　　中國銀行福建省分行結(jié)合我國小微企業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)，充分借鑒國內(nèi)外銀行同業(yè)較為成熟的業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)，兼收并蓄，創(chuàng)建了一套以“流程銀行”為主要特征的“中銀信貸工廠”全新模式，通過再造業(yè)務(wù)流程、組織流程、管理流程，突破傳統(tǒng)的服務(wù)大公司業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式，形成以服務(wù)小微企業(yè)客戶需求為核心的全新業(yè)務(wù)體系。與傳統(tǒng)大公司業(yè)務(wù)貸款審批相比，這一模式的實(shí)行，打破了原先的層層報(bào)送的塊狀經(jīng)營結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化、端對端的工廠式“流水線”運(yùn)作，小微企業(yè)貸款審批環(huán)節(jié)從5個(gè)環(huán)節(jié)減少到3個(gè)環(huán)節(jié)，新貸款審批周期從2-3個(gè)月縮短為5-7個(gè)工作日、存量項(xiàng)目當(dāng)日轉(zhuǎn)貸，滿足了中小微企業(yè)“短、頻、急”的資金需求。

　　近年來中國銀行對“中銀信貸工廠”模式進(jìn)一步進(jìn)行創(chuàng)新和升級，主動迎合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展潮流，在信貸工廠服務(wù)模式基礎(chǔ)上，通過打造配套的網(wǎng)站平臺和科技應(yīng)用，創(chuàng)新客戶營銷模式、管理手段與產(chǎn)品服務(wù)形式，順勢推出了“中銀網(wǎng)絡(luò)通寶”業(yè)務(wù)。通過中國銀行網(wǎng)絡(luò)平臺，小微企業(yè)客戶可便捷地在線提交融資申請、跟進(jìn)融資申請進(jìn)度，滿足了客戶在線金融服務(wù)需求，使得中國銀行福建省分行進(jìn)一步貼近當(dāng)?shù)氐闹行∥⑵髽I(yè)，有效地提升了客戶的滿意度。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新 解決小微企業(yè)融資困難

　　小微企業(yè)融資難集中體現(xiàn)于擔(dān)保難，中國銀行福建省分行致力于通過產(chǎn)品創(chuàng)新解決小微企業(yè)的實(shí)際困難，推出應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨質(zhì)押、專利權(quán)質(zhì)押、林權(quán)抵押等新型擔(dān)保方式及中銀流水貸、中銀稅貸通寶等免擔(dān)保產(chǎn)品，協(xié)同各級政府合作推進(jìn)“現(xiàn)代海洋產(chǎn)業(yè)助保貸”“省級農(nóng)副食品調(diào)控基地企業(yè)助保貸”“寧德小微企業(yè)助保貸”“南平政和經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)企業(yè)助保貸”“榮華山產(chǎn)業(yè)組團(tuán)助保貸”“漳州市外貿(mào)中小企業(yè)助保貸”與“龍巖市外貿(mào)企業(yè)助保貸”等各類助保貸業(yè)務(wù)，整合政府和客戶的信用資源，降低擔(dān)保條件門檻，從而提高了中小微企業(yè)融資的成功率。這些創(chuàng)新產(chǎn)品一經(jīng)投產(chǎn)就受到了中小微企業(yè)客戶的歡迎和認(rèn)可。

　　中國銀行福建省分行積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，通過產(chǎn)品創(chuàng)新大力支持養(yǎng)老、教育、醫(yī)療、文化、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等民生行業(yè)及政府重點(diǎn)支持的科技環(huán)保、海洋經(jīng)濟(jì)行業(yè)、電子商務(wù)等行業(yè)，如研發(fā)投產(chǎn)的“中銀新農(nóng)通寶”“省級城市副食品調(diào)控基地企業(yè)助保金貸款”產(chǎn)品，有力地支持了省內(nèi)涉農(nóng)小微企業(yè)，授信客戶已超過220家；如“中銀漁融通寶”“現(xiàn)代海洋產(chǎn)業(yè)助保金貸款”產(chǎn)品，有力地支持了現(xiàn)代海洋產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)，授信客戶超過50家；同時(shí)中國銀行福建省分行以產(chǎn)品為利器，積極融入了福建省自貿(mào)區(qū)建設(shè)，成功首發(fā)了中小企業(yè)“汽車平行通寶”業(yè)務(wù)，用實(shí)干擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任，展示中國銀行福建省分行大力支持自貿(mào)區(qū)小微企業(yè)發(fā)展的決心。

　　服務(wù)創(chuàng)新 滿足小微企業(yè)的多樣需求

　　小微企業(yè)客戶數(shù)量多，融資服務(wù)難度大，需要銀行投入大量的人力、物力、財(cái)力和技術(shù)。中國銀行福建省分行通過研究各地市場和小微企業(yè)需求特點(diǎn)，逐步推動小微企業(yè)專營體系向縣域經(jīng)濟(jì)和基層網(wǎng)點(diǎn)延伸，逐步搭建起多層次營銷體系，從而進(jìn)一步貼近市場，就近為小微企業(yè)提供高效、專業(yè)、全面的金融服務(wù)。

　　目前，中行福建省分行已在全省不同縣域設(shè)立超過130個(gè)鉆石團(tuán)隊(duì)或準(zhǔn)鉆石團(tuán)隊(duì)，專職及兼職從事小微企業(yè)業(yè)務(wù)的人員超過400人。與此同時(shí)，為了更好地為小微企業(yè)服務(wù)，該行十分注重客戶體驗(yàn)管理，對每個(gè)與客戶接觸的節(jié)點(diǎn)進(jìn)行詳細(xì)規(guī)范，對每個(gè)項(xiàng)目給予客戶的體驗(yàn)進(jìn)行追蹤分析，培育客戶忠誠度，鞏固良好的客戶關(guān)系。

　　在為小微企業(yè)提供傳統(tǒng)金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，中國銀行依托總行全球中小企業(yè)投資服務(wù)平臺，發(fā)揮商業(yè)銀行、投資銀行、證券、保險(xiǎn)、租賃多元化經(jīng)營優(yōu)勢，開展具有中國銀行特色的跨境撮合服務(wù)，做中小企業(yè)“走出去”、外資企業(yè)“請進(jìn)來”的橋梁和向?qū)А?/br>

　　今年以來，中國銀行福建省分行在總行的統(tǒng)一安排下帶領(lǐng)客戶參加了四場跨境撮合活動，同時(shí)，還牽頭與中國國際貿(mào)易促進(jìn)委員會福建省分會、福建省科學(xué)技術(shù)廳及英中貿(mào)易協(xié)會聯(lián)合主辦第十四屆海峽科技成果交易會系列活動--中國制造2025合作交流會，組織了20多家企業(yè)客戶與應(yīng)邀參會的英方人士進(jìn)行了洽談對接。后續(xù)該行將繼續(xù)參與此類跨境投資撮合活動，積極利用總行整合的海內(nèi)外資源，幫助省內(nèi)中小企業(yè)在全球范圍內(nèi)尋找合作伙伴，引進(jìn)海外先進(jìn)技術(shù)、管理和資金，滿足國內(nèi)外中小企業(yè)在投資意向期、籌備建設(shè)期、生產(chǎn)發(fā)展期等全生命周期的金融需求，進(jìn)一步提升了“中銀信貸工廠”的市場競爭力。

　　中國銀行福建省分行貫徹執(zhí)行銀監(jiān)會“兩禁兩限”“七不準(zhǔn)、四公開”等規(guī)定，對所有小微企業(yè)免收貸款承諾費(fèi)、融資服務(wù)費(fèi)、資金監(jiān)管服務(wù)費(fèi)、銀行承兌匯票敞口承諾費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問費(fèi)等費(fèi)用；為小微企業(yè)融資主動承擔(dān)了抵押登記費(fèi)、小微企業(yè)貸前不動產(chǎn)評估費(fèi)等費(fèi)用，其中僅不動產(chǎn)評估費(fèi)一項(xiàng)費(fèi)用，2016年該行已為客戶支付了超過了150萬元，下半年預(yù)計(jì)還將支出近200萬元，上述措施均切實(shí)有效降低了小微企業(yè)融資成本。

　　與此同時(shí)，在當(dāng)前不景氣的市場環(huán)境下，中國銀行福建省分行大力推廣“無還本續(xù)貸”業(yè)務(wù)，對于符合產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、市場有前景、誠信經(jīng)營卻出現(xiàn)暫時(shí)困難的小微企業(yè)，我行并未采取一訴了之的方式，而是針對企業(yè)情況制訂一戶一策方案，通過借新還舊、信用恢復(fù)等形式繼續(xù)予以授信支持，解決企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金籌集問題，縮短融資鏈條，有效減輕企業(yè)經(jīng)營負(fù)擔(dān)。2015-2016年期間該行已累計(jì)為超過300家授信客戶批復(fù)無還本續(xù)貸總量超過20億元。

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