中國工商銀行東莞分行助力小微企業(yè)成長

全力支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)

　　推產(chǎn)品

　　創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，專業(yè)制勝小微企業(yè)融資

　　2005年，中國工商銀行東莞分行被確定為工行第一批中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)試點(diǎn)行后，就針對小企業(yè)融資需求特點(diǎn)創(chuàng)新設(shè)計(jì)出專門產(chǎn)品“弘業(yè)成長貸款”業(yè)務(wù)，成為了東莞最早為中小企業(yè)提供專門金融服務(wù)的商業(yè)銀行之一。

　　此后，工行東莞分行不斷創(chuàng)新、完善中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品。特別是前幾年，該行針對東莞大量民營企業(yè)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力、經(jīng)營穩(wěn)健、有資產(chǎn)但存在產(chǎn)權(quán)證明缺陷、財(cái)務(wù)制度不夠健全等特征，及時(shí)推出一系列新業(yè)務(wù)，比如搭橋貸款、辦證貸款、廠房貸款、商品融資等。近年更是立足于當(dāng)?shù)刭Y源，結(jié)合本地特點(diǎn)，有針對性地拓展小企業(yè)市場，在貸款產(chǎn)品和貸款擔(dān)保方式上積極探索，積極創(chuàng)新，創(chuàng)新?lián)７绞?，重點(diǎn)創(chuàng)新推出了小額便利貸、網(wǎng)貸通、“三?！笔袌鋈谫Y、工商租業(yè)貸等產(chǎn)品，有效解決了小企業(yè)融資瓶頸問題。同時(shí)，不斷優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，形成了評級、授信、審批“一條龍”服務(wù)，有效簡化中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的審批手續(xù)，大大提高了業(yè)務(wù)辦理效率。

　　在近年國家收緊信貸貨幣政策的形勢下，東莞小企業(yè)融資需求有增無減，工行東莞分行立足目標(biāo)市場需求，突出產(chǎn)品優(yōu)勢，幫助眾多小企業(yè)解決了資金緊缺的燃眉之急。一是做大優(yōu)勢產(chǎn)品“網(wǎng)貸通”。該產(chǎn)品是工行通過網(wǎng)上銀行渠道向中小企業(yè)客戶提供的網(wǎng)絡(luò)自助式循環(huán)貸款服務(wù)，具有貸款可自主處理、隨借隨還的好處，能實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資成本的自主控制，幫助企業(yè)降低融資成本，受到了中小企業(yè)的極大歡迎。自開辦該業(yè)務(wù)以來，該行累計(jì)支持了逾500戶中小企業(yè)，累計(jì)發(fā)放融資金額近100億元。二是主攻“小額便利貸”。該產(chǎn)品具有操作簡便、可信用擔(dān)保、放款迅速等優(yōu)勢，非常契合東莞專業(yè)市場多、小型企業(yè)多，但企業(yè)缺乏抵押物的實(shí)際情況，該行在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)金融機(jī)構(gòu)中率先大力推廣這種以全信用方式為主的小額貸款產(chǎn)品，及時(shí)緩解了當(dāng)?shù)乇姸嘈∥⑵髽I(yè)主在2011年末需要結(jié)清貨款、發(fā)放工資的“年關(guān)錢難關(guān)”，真正做到雪中送炭，解企業(yè)燃眉之急，受到當(dāng)?shù)仄髽I(yè)主的廣泛好評。截至2012年10月末，共有近400戶小微企業(yè)在該行辦理“小額便利貸”，總貸款金額逾5億元。

　　嚴(yán)管理

　　強(qiáng)化信貸管理，嚴(yán)格控制小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

　　為保障小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控和業(yè)務(wù)發(fā)展的可持續(xù)性，中國工商銀行東莞分行堅(jiān)持“綠色信貸”原則，明確小企業(yè)貸款投向必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策和該行行業(yè)信貸政策導(dǎo)向，實(shí)行環(huán)?！耙黄狈駴Q”制，并堅(jiān)決退出“五小”、“兩高一資”小企業(yè)，貸款重點(diǎn)投放到制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)上。在小企業(yè)業(yè)務(wù)辦理過程中，該行嚴(yán)格堅(jiān)持“雙人調(diào)查”、“雙人簽批”等原則，并實(shí)行客戶經(jīng)理定期“換手管理”，切實(shí)防范道德風(fēng)險(xiǎn)。該行還大力推行分期還款，使小企業(yè)貸款與小企業(yè)的現(xiàn)金流相匹配，并起到及時(shí)暴露風(fēng)險(xiǎn)的作用。為實(shí)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口的前移，該行積極做好小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的初審及核準(zhǔn)工作，制定小企業(yè)業(yè)務(wù)操作指引，為業(yè)務(wù)健康發(fā)展提供了制度保障。同時(shí)實(shí)施客戶流量管理，每年對小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、發(fā)展前景進(jìn)行分析，主動退出存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的客戶，以保證小企業(yè)客戶群的質(zhì)量。截至2012年9月底，該行小微企業(yè)不良率僅為0.26%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全國、全省系統(tǒng)內(nèi)和當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)的平均不良率，不良貸款余額和不良率呈現(xiàn)“雙降”態(tài)勢，資產(chǎn)質(zhì)量創(chuàng)歷史同期最好水平，保持了小企業(yè)又好又快發(fā)展，創(chuàng)造了銀企雙贏的局面。

來源：新快報(bào)

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