光大銀行鏈?zhǔn)饺谫Y“貸”動(dòng)小微企業(yè)

　　本報(bào)訊 當(dāng)日審批、1天內(nèi)完成支付、無抵押貸款單戶授信可達(dá)200萬元……2012年初，光大銀行推出“易快發(fā)”小微采購卡業(yè)務(wù)，為小微企業(yè)提供了一個(gè)“迅速融資、擴(kuò)大銷售、實(shí)時(shí)放款、定向支付”的綜合金融服務(wù)方案。作為創(chuàng)新型融資產(chǎn)品，“易快發(fā)”將信用卡作為小微企業(yè)融資渠道，用方便、快捷的信貸模式有效助力小微企業(yè)發(fā)展。同時(shí)，這一產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了“零風(fēng)險(xiǎn)”。

　　截至2012年7月末，在不到5個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，光大銀行“易快發(fā)”實(shí)現(xiàn)透支余額31億元。其中的訣竅就在于銀行以鏈?zhǔn)饺谫Y“貸”動(dòng)小微企業(yè)?！耙卓彀l(fā)”以銀行有授信或充分了解下游產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)為核心，由核心企業(yè)為下游企業(yè)擔(dān)保，銀行向被擔(dān)保企業(yè)發(fā)放采購卡，用于產(chǎn)業(yè)鏈下游企業(yè)定向交易，滿足小微企業(yè)“小、頻、快”的融資需求。

　　“易”便捷是“易快發(fā)”的第一個(gè)特點(diǎn)。由于資產(chǎn)不足，小微企業(yè)很難通過傳統(tǒng)的抵押、擔(dān)保等方式獲得資金，向傳統(tǒng)銀行融資則面臨成本高、手續(xù)繁、審批難等問題?！耙卓彀l(fā)”卻由供應(yīng)鏈上游挑選相對優(yōu)質(zhì)的下游企業(yè)，采取擔(dān)保、繳納保證金的形式，由銀行解決下游融資、上游資金回籠等問題。在此過程中，小企業(yè)僅需提供身份證和申請表，即可辦理業(yè)務(wù)。審批通過后，銀行直接向上游企業(yè)定向支付貨款，下游企業(yè)可以選擇分期向銀行償還貸款，期數(shù)短則1期，長至24期。

　　“快”“當(dāng)天審批，當(dāng)天放款，隔日到賬”是“易快發(fā)”的第二個(gè)特點(diǎn)。由于“易快發(fā)”的實(shí)質(zhì)是鏈?zhǔn)饺谫Y，在產(chǎn)業(yè)鏈向下延展的過程中，上游的擔(dān)保企業(yè)成為融資鏈上的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，即“核心企業(yè)”。確保核心企業(yè)推薦的融資需求方的質(zhì)量，等于鑄起了銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線。隨著征信體系的發(fā)展與完善，銀行充分利用央行的征信數(shù)據(jù)庫，在線展開對融資企業(yè)、個(gè)人的外部信用調(diào)查。光大銀行運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念管理實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，提升信貸審批效率，滿足小微企業(yè)“快”的融資需求。

　　“發(fā)”“為客戶創(chuàng)造更多價(jià)值”是“易快發(fā)”的第三個(gè)特點(diǎn)。在這樣的信貸模式中，上游企業(yè)可以及時(shí)收回所有賬款，做到“零賬期”回款；下游貸款企業(yè)緩解了資金壓力，可以更好地運(yùn)營。無論在哪個(gè)領(lǐng)域，只要有大額資金需求的交易，“易快發(fā)”就有存在的空間，這類交易可以是貿(mào)易、房屋租金、出租車經(jīng)營權(quán)……“易快發(fā)”通過為小微企業(yè)、個(gè)人經(jīng)營者提供足額周轉(zhuǎn)資金，推動(dòng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，形成產(chǎn)業(yè)財(cái)富的發(fā)酵效應(yīng)。

　　目前，針對不同行業(yè)的資金流特點(diǎn)，光大銀行推出了包含“易快發(fā)”在內(nèi)的小微企業(yè)模式化服務(wù)平臺，構(gòu)建了光大銀行小微金融整體服務(wù)平臺的概念。

　　“未來，我們將用兩到三年的時(shí)間打造更多的小微專營機(jī)構(gòu)，同時(shí)堅(jiān)持不斷創(chuàng)新，進(jìn)行差異化經(jīng)營，爭取多角度、多層次、多渠道，更好地滿足小微企業(yè)信貸需求，使"易快發(fā)"真正做到鏈?zhǔn)饺谫Y"貸"動(dòng)小微企業(yè)，推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展?！惫獯筱y行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。（作者：周軒千）

來源：上海金融報(bào)

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