保監(jiān)會：保險業(yè)參與社會保障體系建設進程加快

　　在中國保監(jiān)會學習黨的十八大精神會議上，保監(jiān)會主席項俊波指出，應當著眼于服務加強社會和民生建設的大局，提升保險業(yè)社會保障體系建設的能力，積極參與多層次的醫(yī)療保障體系建設。在2012年，保險業(yè)積極參與社會保障體系建設，在大病保險、參與新農合等方面取得了顯著成效。同時，保險業(yè)在企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老和健康保險等業(yè)務領域均取得較快發(fā)展。

　　商業(yè)保險積極參與醫(yī)保體系建設

　　近年來，不少地區(qū)政府與保險公司合作，開展城鄉(xiāng)居民大病保障和補充保險，出現了一批較有代表性的商業(yè)保險參與醫(yī)保體系建設的創(chuàng)新模式。如中國人壽的“洛陽模式”；中國人保健康的“太倉模式”以及陽光保險的重特大疾病二次補償機制的大病保險“襄陽模式”等。

　　在系統總結前期實踐創(chuàng)新成果的基礎上，今年4月，衛(wèi)生部、財政部、保監(jiān)會、國務院醫(yī)改辦聯合出臺了《關于商業(yè)保險機構參與新型農村合作醫(yī)療經辦服務的指導意見》，總結并肯定了保險業(yè)參與新農合經辦的方式和成效，明確了相關支持政策。

　　截至目前，商業(yè)保險機構經辦新農合業(yè)務已經覆蓋了我國140個縣市區(qū)，主要是集中在東部地區(qū)和部分中部地區(qū)。

　　隨后在今年的8月份，發(fā)改委、財政部等六部委聯合出臺了《開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作指導意見》，使醫(yī)保的保障程度、力度又上了一個新臺階，商業(yè)保險參與醫(yī)保體系建設更趨制度化，更具規(guī)范性。

　　北京大學中國保險與社會保障研究中心秘書長鄭偉表示：“大病保險采取政府向商業(yè)保險機構購買的方式來承辦，是醫(yī)改領域一項重要突破，從近幾年保險業(yè)參與醫(yī)療保障體系建設的實踐看，只要制度設計得當，產品設計得當，監(jiān)管安排得當，便可以實現多方共贏的局面?！?/br>

　　目前，全國多個省市已陸續(xù)展開大病保險試點工作，截至今年11月9日，已有山東、青海兩省率先公布了各自“地方版本”的大病醫(yī)保相關細則。青海版大病保險以城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農合參保參合人員為保障對象，保險資金從城鄉(xiāng)居民醫(yī)?；鹬袆澽D，籌集標準為年人均50元，個人不需要再繳費，從12月1日起，在全省全面鋪開大病醫(yī)療保險工作。山東版的大病保險將于2013年1月1日起在全省啟動新農合大病保險，其中20類重大疾病首先納入保障范圍，籌資標準為每人15元，補償實際支付比例不低于50%，個人最高年補償限額達20萬元。同時，廣東省大病保險方案目前正在密集征求意見中，據悉，其大病醫(yī)保方案意見稿和目前云浮地區(qū)試點的方式類似，建議將城鄉(xiāng)居民醫(yī)?；I資的5%左右作大病醫(yī)保資金。

　　此外，陜西、浙江、河北、廣西和福建等地也將于明年開始試點大病保險，切實減輕城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療費用負擔，有望在2015年前實現全覆蓋。

　　健康險公司加速布局

　　隨著《開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作指導意見》等一系列政策的實施，商業(yè)保險公司主動參與“多層次醫(yī)療保障體系”的時機日趨成熟，眾多保險公司加快了對商業(yè)健康險的開發(fā)。而數據也體現出這一變化趨勢，在今年壽險業(yè)務增速持續(xù)下滑的情況下，前11月健康險保費收入795億元，逆勢增長25%；同時，健康險原保險賠付支出265億元，同比下降20%。

　　4家專業(yè)健康險公司出現了保費暴漲，今年前11月，人保健康實現保費收入71.7億元，同比增長71%；昆侖健康實現保費收入2.89億元，同比增長189%；和諧健康實現保費收入1.08億元，同比增長7005%；平安健康實現保費收入1.92億元，同比增長71.4%。

　　昆侖健康保險股份有限公司董事長劉瑤珉說：“因外部的環(huán)境逐漸向好，無論是保監(jiān)會對健康險的愈加重視，還是政府在積極推進商業(yè)保險參與醫(yī)保體系建設，這些因素都對健康險的發(fā)展帶來了‘曙光’?！辈贿^他坦誠，“這些因素是否已經轉化成保費，轉化成利潤，我認為還沒到時候，不過行業(yè)內普遍有這樣的共識——人身險下一步的增長點將是健康險和養(yǎng)老險，而且健康險的爆發(fā)會比養(yǎng)老險更快一些。”

　　在一輪政策刺激下，健康險市場越顯活躍，多家保險公司在今年已經完成了2013年健康險產品布局的調研和計劃。例如太保與羅氏制藥、瑞士再保險今年11月份簽署三方合作協議，力圖通過優(yōu)勢互補，進一步豐富和完善新型健康險產品與健康服務，以更好地滿足客戶多樣化的健康保障需求。

　　目前，有近100家保險公司經營商業(yè)健康保險業(yè)務，涵蓋疾病險、醫(yī)療險、護理險和失能收入損失險四大類2000個保險產品。

　　“未來幾十年，健康險的潛在需求一定是很大的，而且將越來越大?！编崅ケ硎?，不過這種潛在需求能否轉化為現實需求還取決于很多條件，這其中重要一條即是，能否實現參保人、政府、醫(yī)療機構和保險公司的四方共贏。如果能實現共贏，健康險就能有好的發(fā)展前景；如果不能實現共贏，則未來發(fā)展將十分有限。

　　商業(yè)保險助力養(yǎng)老

　　商業(yè)保險作為我國養(yǎng)老保障體系的重要組成部分，積極發(fā)揮精算、長期資產負債匹配管理、多樣化產品和服務、養(yǎng)老金支付等方面的經驗和優(yōu)勢，正在養(yǎng)老保障體系建設中發(fā)揮著重要作用。

　　目前，已有中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司在四川德陽、江蘇宜興地區(qū)參與新型農村社會養(yǎng)老保險經辦管理服務。截至2012年上半年，保險業(yè)為兩地129萬人承擔了新農保的參保手續(xù)辦理、個人賬戶管理、養(yǎng)老待遇結算和發(fā)放等工作，有效改善了新農保的服務和管理方式。

　　同時，商業(yè)保險發(fā)揮自身優(yōu)勢，在產品設計、服務、投資等方面為養(yǎng)老金計劃的發(fā)起、運營、給付提供全程服務，成為社會保障體系的重要承擔者。截至2012年6月底，在10家法人受托機構中，5家養(yǎng)老保險公司受托管理資產1723億元，占企業(yè)年金法人受托業(yè)務的69%；在21家投資管理機構中，7家保險機構投資管理資產1552億元，占市場份額的45%。

　　隨著保險業(yè)逐步滲透到養(yǎng)老保障體系建設的實踐當中，多家商業(yè)保險公司開始緊鑼密鼓籌建養(yǎng)老社區(qū)。今年6月6日，全國第一家由保險資金投資興建的養(yǎng)老社區(qū)——泰康人壽旗下泰康之家旗艦社區(qū)正式在昌平新城開工，計劃2015年正式投入使用；中國太平集團7月底在上海投資設立了太平養(yǎng)老產業(yè)投資有限公司，擬投資約20億元在周浦設立太平養(yǎng)老社區(qū)；9月23日，中國平安宣布投資170億元在桐鄉(xiāng)高橋建設一個約150萬平方米，集生活、療養(yǎng)等為一體的大型養(yǎng)老社區(qū)。

　　值得關注的是，今年保監(jiān)會一直在積極推進上海稅延型養(yǎng)老保險試點。目前，稅延保險的產品開發(fā)、業(yè)務流程、信息平臺建設等基礎工作已經完成。對此，對外經濟貿易大學教授王國軍表示：“個稅遞延型養(yǎng)老保險將打破目前的企業(yè)年金市場和商業(yè)保險市場競爭格局，同時也將捎帶著改變企業(yè)年金個人繳費部分沒有稅收優(yōu)惠的現狀，形成新的推動企業(yè)年金發(fā)展的動力?！薄?/br>

來源：中國保險報

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