央行五大措施拓展中小企業(yè)融資渠道

2011年8月18日10時，人民銀行金融市場司副司長吳顯亭和銀監(jiān)會完善小企業(yè)金融服務(wù)辦公室副主任張小松接受中國政府網(wǎng)專訪，就中小企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)問題進(jìn)行解讀并回答網(wǎng)民提問。

　　主持人：您剛才講的我覺得是從一個企業(yè)生存發(fā)展規(guī)律上來講還是一個比較普遍的融資渠道，那在拓寬融資渠道方面有沒有一些什么樣的思考呢？

　　吳顯亭：我非常同意小松主任剛才所說的這些：不同發(fā)展階段的中小企業(yè)融資需求是不一樣的，不同類型的企業(yè)支持方式也不一樣。比如科技型企業(yè)和一般搞餐飲的中小企業(yè)資金和產(chǎn)品的扶持方式肯定也是不一樣的。所以這幾年不管是人民銀行還是銀監(jiān)會一直強(qiáng)調(diào)要針對中小企業(yè)的實際需求來積極想方設(shè)法推動金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新，很多金融機(jī)構(gòu)也是這么做的。概括地說，從人民銀行的角度來講，我們這幾年做了以下幾方面的工作：

　　一是加快發(fā)展銀行間債券市場，指導(dǎo)銀行間市場交易商協(xié)會先后推出短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等一系列的創(chuàng)新產(chǎn)品，對中小企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具提供綠色通道。大型企業(yè)通過這些創(chuàng)新產(chǎn)品擴(kuò)大直接融資以后，會使金融機(jī)構(gòu)騰出更多的信貸資金支持中小企業(yè)。中小企業(yè)通過這些創(chuàng)新產(chǎn)品，也有效擴(kuò)大了融資來源。從統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，到今年6月末，各類非金融企業(yè)在銀行間市場累計發(fā)行各類債務(wù)融資工具4.7萬億，占非金融企業(yè)直接債務(wù)融資總額的近70%，其中有160家中小企業(yè)通過銀行間市場募集資金103.67億，有力地支持了中小企業(yè)的發(fā)展。

　　二是穩(wěn)步開展中小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化試點。2008年10月，中國人民銀行批準(zhǔn)浙商銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行6.96億元中小企業(yè)信貸資產(chǎn)支持證券，雖然數(shù)量不大，但趟開了通過信貸資產(chǎn)證券化提高金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展積極性的新路子，為進(jìn)一步擴(kuò)大中小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)提供了實踐經(jīng)驗。日前，國務(wù)院已經(jīng)批準(zhǔn)信貸資產(chǎn)證券化繼續(xù)擴(kuò)大試點，人民銀行會同相關(guān)部門目前正在積極研究進(jìn)一步擴(kuò)大中小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化的實施方案。

　　三是針對國內(nèi)勞動密集型小企業(yè)比較多的特點，人民銀行和財政部、人力資源和社會保障部從2002年開始設(shè)立了小額擔(dān)保貸款政策，主要是通過財政貼息和擔(dān)保來撬動銀行貸款，更好地加大對勞動密集型小企業(yè)的信貸投放。目前按照政策規(guī)定，只要是經(jīng)過勞動保障部門認(rèn)可的勞動密集型小企業(yè)，如果當(dāng)年新招用的下崗職工和就業(yè)困難的人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)的30%以上，超過100人以上企業(yè)達(dá)到15%以上，且與招用職工簽訂一年以上的勞務(wù)合同，就可以向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)申請不超過200萬元的貸款，貸款期限不超過兩年。對這些貸款，財政部門按照貸款基準(zhǔn)利率50%給予貼息并提供擔(dān)保。這不僅支持了勞動密集型小企業(yè)的發(fā)展，同時通過這種方式也擴(kuò)大了就業(yè)。到目前為止，金融機(jī)構(gòu)對勞動密集型企業(yè)發(fā)放的小額擔(dān)保貸款余額43億元，小額擔(dān)保政策在擴(kuò)大就業(yè)、支持勞動密集型小企業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮了非常好的作用。

　　四是積極指導(dǎo)、支持和鼓勵金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中小企業(yè)的特點，研發(fā)推出不同的金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式。目前，各家金融機(jī)構(gòu)不僅都有支持中小企業(yè)的專營服務(wù)機(jī)構(gòu)或?qū)I部門，同時也都有各具特色的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。比如，中國建設(shè)銀行的“速貸通”、“誠貸通”、“小貸通”和網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)，中國郵政儲蓄銀行的“好借好還”，光大銀行的“陽光套餐”，華夏銀行的“龍舟計劃”，民生銀行的“商貸通”，北京銀行的“短貸寶”等等，在服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用，我們在北京很多地方都可以看到這類廣告。還有不少金融機(jī)構(gòu)，通過小企業(yè)“信貸工廠”、供應(yīng)鏈融資、知識產(chǎn)權(quán)抵押融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、融資租賃等服務(wù)方式，為中小企業(yè)方便快捷地擴(kuò)大融資和提供配套金融服務(wù)提供了有力支持。

　　五是加強(qiáng)和證監(jiān)會等相關(guān)部門的配合和協(xié)作，積極支持符合條件的中小企業(yè)通過創(chuàng)業(yè)板、中小企業(yè)板以及場外的股份代辦轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)，有效拓寬融資渠道。

　　我們要進(jìn)一步加快直接融資服務(wù)中小企業(yè)的工作，如果光靠銀行貸款是很困難的。比如工商總局最近剛剛公布一個統(tǒng)計，到6月末國家實有企業(yè)總數(shù)1191萬家，如果一家企業(yè)需要100萬的貸款，這么算下來一年得需要增加貸款11.9萬億元。而2010年全部金融機(jī)構(gòu)的新增貸款是9.5萬億元，這已經(jīng)是歷史上最高水平。中小企業(yè)融資完全靠貸款肯定很難完全滿足需求，應(yīng)該通過直接融資等多種渠道，多方面拓寬融資來源。

來源：中國政府網(wǎng)

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