銀監(jiān)會發(fā)布新規(guī)促使理財投資信息更透明

臨近年中，各大銀行競相推出收益較高的短期理財產(chǎn)品，年化收益率5%、6%的滿眼都是，有些甚至高達(dá)7%?！拔覀兦皟商靹偼瞥鲆豢?天的理財產(chǎn)品，最高預(yù)期年化收益率6.2%。”某國有銀行浙江省分行理財師表示，過去兩年的產(chǎn)品整體收益率已經(jīng)達(dá)到今年以來的最高水平?！把巯峦瞥龅漠a(chǎn)品收益率一個比一個高，也有原因是季末了。”

　　面對理財產(chǎn)品銷售亂象，日前，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法征求意見稿》以下簡稱《辦法》，要求商業(yè)銀行強(qiáng)化對理財產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)的規(guī)范，做好風(fēng)險提示和信息披露，最終實現(xiàn)“將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶”。

　　年化收益率突破7%

　　在以往，年化收益率在5%以上的理財產(chǎn)品已是市場上很稀缺的品種，畢竟一年定存利率只有3.25%。不過從六月中旬以來，各銀行推出的短期理財產(chǎn)品收益一個高過一個。某股份制銀行推出的一款7天期理財產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率甚至高達(dá)8%。據(jù)悉，該產(chǎn)品一經(jīng)推出僅用了5分鐘就宣告售罄。

　　根據(jù)最新統(tǒng)計，本周銀行發(fā)行的超短期產(chǎn)品為市場主流，投資期限在7天內(nèi)的理財產(chǎn)品占發(fā)行總數(shù)20%。銀行理財產(chǎn)品收益日益攀升，年化收益率從年初的2%-3%大步邁進(jìn)到5%-7%?！捌鋵崳y行是通過發(fā)行理財產(chǎn)品攬入大量存款，這些產(chǎn)品的起息日或到期日安排得很有技巧。大部分產(chǎn)品的到期日都選在了6月30日，而6月30日客戶一般無法提走資金，必須等到7月1日。”業(yè)內(nèi)人士透露，這樣的設(shè)計主要是為了沖年中的存款，因為在6月30日這天，理財?shù)狡诘馁Y金可以算做是銀行的存款納入存款統(tǒng)計。

　　將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶

　　相關(guān)統(tǒng)計顯示，截至今年第一季度末，銀行理財產(chǎn)品余額約為1.9萬億元，第二季度末增長到約2萬億元。在理財產(chǎn)品快速發(fā)展的同時，部分商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)在宣傳銷售文本管理、產(chǎn)品風(fēng)險評級、客戶風(fēng)險承受能力評估等方面還存在一些薄弱環(huán)節(jié)，甚至存在誤導(dǎo)銷售和錯誤銷售等情況。

　　由此，銀監(jiān)會特別推出了《辦法》要求，銀行對理財產(chǎn)品和客戶承受能力均要進(jìn)行五級分類?？蛻糁荒苜徺I風(fēng)險評級等于或低于自身風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

　　在確定理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級基礎(chǔ)上，銀行還將為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。具體來看，風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。也就是說，所有銀行理財產(chǎn)品單一客戶銷售起點金額將至少為5萬元。另外，《辦法》也對高端客戶進(jìn)行了特別詳細(xì)的界定。（樓志文）

來源：每日商報

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