銀監(jiān)會擬建商業(yè)銀行防火墻，信貸與資產(chǎn)質(zhì)量掛鉤

據(jù)消息人士透露，目前銀監(jiān)會正在研究把商業(yè)銀行的案件風(fēng)險與其資本、撥備等巴塞爾新監(jiān)管指標(biāo)進行掛鉤的機制。

　　“不僅是那些已經(jīng)爆出的案件，包括地方融資平臺、表外信貸存在高風(fēng)險隱患的業(yè)務(wù)以及貸款新規(guī)的落實都會與商業(yè)銀行的資本、撥備指標(biāo)進行聯(lián)動?！边@位人士說。

　　這就是巴塞爾新指標(biāo)體系引入后，監(jiān)管層正著手布置的商業(yè)銀行信貸防火墻。通過將信貸質(zhì)量與資本、撥備等巴塞爾新監(jiān)管指標(biāo)進行掛鉤，銀監(jiān)會可以根據(jù)商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量調(diào)控其資本、撥備等指標(biāo)，進而影響其放貸能力。

　　實際上，2009年之后，商業(yè)銀行的信貸沖動和天量中長期貸款積累的隱患之間就面臨著一個監(jiān)管新局面。對于監(jiān)管者而言，當(dāng)務(wù)之急在于在信貸質(zhì)量和新增信貸之中建立一個閥門。一旦某家銀行存量信貸出現(xiàn)風(fēng)險爆發(fā)趨勢，則能迅速通過調(diào)整指標(biāo)系數(shù)給其信貸業(yè)務(wù)“踩剎車”。

　　風(fēng)險-資本掛鉤

　　一位接近銀監(jiān)會人士告訴本報，監(jiān)管層目前要求對各類案件進行研究，結(jié)合我國操作風(fēng)險的實際情況，把各個案件爆出風(fēng)險的金額與資本各類緩沖和附加掛鉤，與當(dāng)期撥備立即掛鉤的機制。

　　“也就是說你爆出的案件越多、金額越大，你就需要計提越多的資本和撥備?！痹撊耸糠Q，“以往，商業(yè)銀行出現(xiàn)大規(guī)模操作風(fēng)險案件，監(jiān)管機構(gòu)往往是調(diào)低你的監(jiān)管評級，嚴(yán)格限制市場準(zhǔn)入，并限期整改。未來很可能就變成即刻提高整個行業(yè)的資本和撥備指標(biāo)，你的放貸能力就會馬上被大規(guī)模調(diào)減下來?！?/p>

　　一家大型商業(yè)銀行風(fēng)險部人士稱，這或許是和最近一段時間頻繁爆出的齊魯銀行票據(jù)詐騙案、網(wǎng)銀客戶資金被盜案等風(fēng)險案件有關(guān)。

　　實際上，不僅是已經(jīng)爆出的風(fēng)險案件，銀監(jiān)會對去年頒布的“三個辦法、一個指引”貸款新規(guī)的執(zhí)行力度也與資本、撥備等指標(biāo)掛鉤。

　　為了防止一些中小商業(yè)銀行信貸“壘大戶”的做法，銀監(jiān)會還要求銀行嚴(yán)格設(shè)定產(chǎn)業(yè)、行業(yè)授信集中度，對國家明令限制的產(chǎn)業(yè)和行業(yè)可以實行更嚴(yán)格的動態(tài)差異化管理。必要時監(jiān)管部門對集中度提出專門的資本要求。

　　與此同時，包括具體地方融資平臺、表外信貸等存在高風(fēng)險隱患的業(yè)務(wù)也相應(yīng)要求商業(yè)銀行計提更多的撥備。

　　“銀監(jiān)會要求平臺貸款的撥備覆蓋率和貸款撥備率不低于一般貸款撥備水平，對于短期內(nèi)因客觀限制難以提足的，也必須制定分年補提計劃，確保2-3年內(nèi)補足，期間要按照新資本監(jiān)管協(xié)議對資本做相應(yīng)的扣減。”一位地方銀監(jiān)局人士告訴記者。

　　“盡管有來自監(jiān)管層的壓力，但對銀行分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人來講，利潤目標(biāo)是第一位的。未來2、3月份放貸沖動肯定還是勢不可擋。”該人士稱。

　　為此，央行2011年已經(jīng)兩次動用存款準(zhǔn)備金，大型金融機構(gòu)的存款準(zhǔn)備金令人咋舌的達到了19.5%，而中小金融機構(gòu)也達到了16%的高位。動態(tài)調(diào)整差別化存款準(zhǔn)備金等相關(guān)貨幣政策工具也箭在弦上。

　　“實際上，在利率市場化的大趨勢下，長期管住信貸額度肯定不是辦法。商業(yè)銀行如果能夠從資本市場中融到錢，那么為了盈利而放貸本身不是問題。重要的是節(jié)奏是否穩(wěn)定，質(zhì)量怎么樣。”一位股份制銀行資金部負(fù)責(zé)人告訴記者。

　　“新的信貸審慎監(jiān)管框架同時也為宏觀調(diào)控提供了工具，防止商業(yè)銀行放貸速度超過其風(fēng)險控制能力，引發(fā)大規(guī)模壞賬風(fēng)險?！彼f。

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