央行：全國(guó)范圍內(nèi)開展空頭支票違規(guī)行為綜合治理

　　近日，央行下發(fā)《關(guān)于優(yōu)化空頭支票違規(guī)行為綜合治理工作的通知》(下稱《通知》)，將在全國(guó)范圍內(nèi)開展空頭支票違規(guī)行為(含簽發(fā)與預(yù)留銀行印鑒不符的支票)綜合治理，自8月1日起正式實(shí)施。

　　《通知》強(qiáng)調(diào)，在空頭支票違規(guī)行為源頭加強(qiáng)治理。

　　其一，強(qiáng)化客戶資信審查。要求各開辦支票業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱“銀行”)在客戶新開辦支票業(yè)務(wù)，或者本年度(自然年度)首次向客戶出售支票憑證時(shí)，應(yīng)當(dāng)切實(shí)加強(qiáng)對(duì)客戶信用狀況及業(yè)務(wù)需求的盡職調(diào)查，合理選擇面談、上門走訪。查詢簽發(fā)空頭支票“黑名單”、金融信用信息礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，或者查詢本銀行開戶資料、銀行結(jié)算賬戶資金和交易記錄等方式，全面了解客戶經(jīng)營(yíng)狀況、支票違規(guī)歷史以及受到行政處罰和罰款繳納情況等信息。

　　其二，合理確定出售支票憑證數(shù)量。要求銀行應(yīng)當(dāng)與客戶簽訂支票服務(wù)協(xié)議或者在相關(guān)賬戶服務(wù)協(xié)議中增加相應(yīng)條款，明確銀行采取支票限售、停售措施的條件，并根據(jù)客戶行業(yè)性質(zhì)、資信狀況，合理確定出售支票憑證的數(shù)量。

　　其三，加強(qiáng)空頭支票事中管理。銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)客戶做好賬戶資金管理，結(jié)合本銀行工作實(shí)際，通過電話、短信、郵件等方式，向客戶提供賬戶余額提醒服務(wù)，防止賬戶余額不足導(dǎo)致的非故意簽發(fā)空頭支票行為。

　　其四，加強(qiáng)對(duì)客戶的支票法律知識(shí)宣傳教育工作。銀行要明確告知客戶支票的使用方式、結(jié)算流程、注意事項(xiàng)及空頭支票的預(yù)防手段及違規(guī)行為發(fā)生后的補(bǔ)救措施等，并要求銀行提醒客戶簽發(fā)空頭支票可能承擔(dān)的業(yè)務(wù)限制、行政處罰和信用懲戒后果。

　　同時(shí)，《通知》還明確了關(guān)于優(yōu)化空頭支票的分類處置措施。在六種情況下，銀行應(yīng)當(dāng)記錄相關(guān)情況，對(duì)空頭支票出票人進(jìn)行教育，并將空頭支票違規(guī)行為信息及相關(guān)證明材料報(bào)送當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

　　其中包括：出票人拒不接受銀行的核實(shí)和協(xié)調(diào)、明確表示拒付票款，或者未及時(shí)支付票款且未取得收款人書面諒解的；在銀行退票后，出票人雖及時(shí)支付票款或者取得收款人書面諒解，但最近12個(gè)月內(nèi)在本銀行簽發(fā)空頭支票超過3次的；出票人存在惡意簽發(fā)空頭支票等嚴(yán)重違規(guī)行為等。

　　《通知》表示，中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)在收到銀行上報(bào)的空頭支票違規(guī)行為信息后，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)規(guī)章規(guī)定的程序和標(biāo)準(zhǔn)對(duì)空頭支票違規(guī)行為實(shí)施行政處罰，并及時(shí)歸集本單位作出的空頭支票行政處罰有關(guān)信息，按月制作《空頭支票行政處罰信息采集表》并提交中國(guó)人民銀行征信中心(分中心)導(dǎo)入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

　　此外，央行還進(jìn)一步明確了治理工作的責(zé)任主體，對(duì)銀行未按照本《通知》要求落實(shí)相關(guān)管理責(zé)任的，或者不及時(shí)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送空頭支票違規(guī)行為信息的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令整改，并予以通報(bào)。如情節(jié)嚴(yán)重的，將依法予以行政處罰。

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)金融信息網(wǎng)

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