中國銀行業(yè)不夠“綠”

　　由環(huán)保部政策研究中心最新完成的《中國銀行業(yè)綠色度狀況評估》以下簡稱《報告》近日出爐?！秷蟾妗分赋觯G色信貸實施至今，中國銀行業(yè)建立了較為普遍的綠色信貸理念和信貸管理政策，但在具體執(zhí)行中卻缺乏貫徹力度，導(dǎo)致銀行業(yè)綠色度水平整體偏低。為此，在綠色信貸的推進中，需將環(huán)境風險評估與金融風險評價體系有效融合，進一步加強信息溝通，綜合利用多種政策資源，建立綠色信貸政策激勵機制

　　綠色度水平整體偏低

　　據(jù)悉，《報告》評估對象為2010年在中國市值排名前50位的中資銀行，涵蓋3家政策性銀行納入國開行、5家大型商業(yè)銀行、12家股份制銀行、24家城市商業(yè)銀行和6家農(nóng)村商業(yè)銀行。評估參考信息來源于各銀行2011年11月30日前發(fā)布的中國企業(yè)社會責任報告，以及在媒體上發(fā)布的與綠色信貸相關(guān)的信息。

　　為了直觀反映銀行綠色信貸實施成效和信息披露水平，本次評估選擇了五個變量作為衡量指標，它們分別是：綠色信貸戰(zhàn)略、綠色信貸管理、綠色金融服務(wù)、組織能力建設(shè)、溝通與合作。評估結(jié)果根據(jù)指數(shù)的差異，采取百分制打分，將銀行執(zhí)行綠色信貸情況分為五個等級：A級80分以上；B級60-80分；C級40-60分；D級20-40分；E級0-20分；N表示沒有披露任何相關(guān)信息。

　　評估結(jié)果顯示，中國銀行綠色度水平整體偏低。排名前50的中資銀行中，只有12%的銀行全面執(zhí)行了綠色信貸政策，制定了和綠色信貸有關(guān)的戰(zhàn)略，且在綠色信貸管理、綠色金融服務(wù)、組織能力建設(shè)以及溝通和合作方面都采取了行動。一半以上的銀行在落實綠色信貸政策方面情況不佳。其中，42%的銀行等級為E，即評分不足20分，表明這些銀行在落實綠色信貸政策方面只采取了少量的措施或提出了綠色信貸有關(guān)的理念但并未采取任何措施；18%的銀行沒有任何和綠色信貸有關(guān)的信息。

　　《報告》表明，綠色信貸理念已普遍建立，但落實情況并不樂觀。從評估的五個一級指標來看，綠色信貸戰(zhàn)略得分最高，綠色信貸管理和綠色金融服務(wù)得分較低，說明多數(shù)銀行已經(jīng)有了和綠色信貸有關(guān)的認識和理念，但尚未將綠色信貸政策落實到執(zhí)行層面。組織能力建設(shè)得分最低，只有極少數(shù)的銀行能夠按照綠色信貸的要求健全組織框架且加強相關(guān)的能力建設(shè)。

　　從各類銀行執(zhí)行綠色信貸政策的情況來看，五家大型商業(yè)銀行整體表現(xiàn)良好，其中3家獲得B級，綜合得分在70分以上；2家獲得C級，得分在40-50分之間。政策性銀行和股份制商業(yè)銀行特征不明顯，評估結(jié)果分布于各個等級。城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行表現(xiàn)不佳，絕大部分分數(shù)不足30分，評估結(jié)果在D級以下。

　　“從綠色信貸戰(zhàn)略、綠色信貸管理、綠色金融服務(wù)、組織能力建設(shè)和溝通與合作五項一級指標來看，大型商業(yè)銀行和部分股份制商業(yè)銀行在各項得分上表現(xiàn)都較好，他們已普遍建立了綠色信貸戰(zhàn)略，并從信貸流程角度開始對綠色信貸進行管理、開始嘗試探索綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。而城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行對綠色信貸政策的執(zhí)行還僅局限在提出理念的層面?！薄秷蟾妗分赋觥?/p>

　　綠色信貸戰(zhàn)略廣泛建立

　　根據(jù)環(huán)保部的解釋，綠色信貸是指利用信貸手段促進節(jié)能減排的一系列政策、制度安排及實踐，其通常包括三個核心內(nèi)容：一是利用恰當?shù)男刨J政策和手段包括貸款品種、期限、利率和額度等支持環(huán)保和節(jié)能項目或企業(yè)；二是對違反環(huán)保和節(jié)能等相關(guān)法律法規(guī)的項目或企業(yè)采取停貸、緩貸、甚至收回貸款等信貸處罰措施；三是貸款人運用信貸手段，引導(dǎo)和督促借款人防范環(huán)境風險，履行社會責任，并以此降低信貸風險。

　　評估結(jié)果顯示，排名前50的中資銀行中，有六成以上的銀行在公開信息中明確表示積極貫徹綠色信貸政策，五家大型商業(yè)銀行和三家政策銀行全部都提出了和綠色信貸相關(guān)的理念。其中，一些銀行已將綠色信貸政策作為銀行可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分，并提出了詳細的理念、執(zhí)行框架和目標。如建行確立了“以實施綠色信貸推進全面風險管理、以實施綠色信貸落實科學發(fā)展觀”為核心的綠色信貸思路。交行2008年3月啟動“綠色信貸工程”，確定了綠色信貸的具體標準，樹立“綠色信貸”在信貸工作領(lǐng)域的核心地位。2011年4月，工行向全行下發(fā)《綠色信貸建設(shè)實施綱要》，明確將推進綠色信貸作為該行長期堅持的重要戰(zhàn)略之一。

　　據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計，截至2011年底，國內(nèi)25家規(guī)模較大的銀行業(yè)金融機構(gòu)中已有13家發(fā)布了綠色信貸規(guī)范文件。

　　綠色信貸管理有所不逮

　　“自2007年開始，江蘇、浙江、河南、黑龍江、陜西、山西、青海、深圳、寧波、沈陽 、西安等20多個省市的環(huán)保部門與所在地的金融監(jiān)管機構(gòu)聯(lián)合陸續(xù)出臺了有關(guān)綠色信貸的實施方案和具體細則?！敝袊鐣茖W經(jīng)濟研究所研究館員王硯峰表示。

　　評估結(jié)果顯示，多家銀行根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策在各自的信貸政策中加入了綠色信貸內(nèi)容，明確了對授信企業(yè)和新建項目有保有壓、區(qū)別對待，嚴格控制對“兩高一資”行業(yè)的貸款。同時，在信貸流程操作層面，銀行將綠色信貸理念根植于信貸管理流程的各個階段，包括對新增貸款增加環(huán)境風險審查，加強貸后環(huán)保調(diào)查和監(jiān)控和信貸退出等。其中，實施最為廣泛的是環(huán)保一票否決的信貸審批制度，即將環(huán)保情況作為考核新增貸款的重要標準，對環(huán)保不符合或不達標的項目一律不予貸款。例如，工行提出的“環(huán)境一票否決制”，即指“以符合環(huán)保標準為基礎(chǔ)，嚴格信貸市場準入條件，對不符合環(huán)保要求與本行綠色信貸標準，可能對環(huán)境造成重大不利影響的項目一律予以否決?！辈扇☆愃浦贫鹊你y行還包括建行、中行、農(nóng)行等。除了信貸審批制度以外，銀行還將環(huán)保情況作為貸后調(diào)查和監(jiān)測的主要內(nèi)容，制定退出機制，對不符合環(huán)保標準或發(fā)生違法環(huán)境事件的項目或企業(yè)實行貸款限制或退出。

　　在執(zhí)行層面，部分銀行通過實施“名單制管理”的方式，對符合產(chǎn)業(yè)政策或環(huán)保要求的企業(yè)給予信貸支持；對于高耗能、高污染和產(chǎn)能過剩的企業(yè)限制貸款投放。為了精細化管理，銀行通過對授信客戶進行環(huán)保分類和標識管理，加強授信中的環(huán)境管理。如交行將授信客戶按環(huán)境影響分為紅色、黃色、綠色三大類七小類，實現(xiàn)客戶環(huán)境標識分類管理。

　　然而，《報告》指出，“環(huán)保一票否決”、“名單管理”等制度在銀行業(yè)的建立雖然已是綠色信貸政策的重大突破，但其只限于事后懲罰而非事前防范，只有極少數(shù)銀行能將綠色信貸管理措施覆蓋到整個信貸管理階段。

　　“從當前銀行業(yè)通行的客戶授信評級指標可以看出，評級指標還是以企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)為主。即使有些銀行會考慮環(huán)境風險，但由于其缺乏相關(guān)的評估技術(shù)和數(shù)據(jù)，使得評估大都以環(huán)境合規(guī)評價取代了環(huán)境風險定量評價，導(dǎo)致環(huán)境高風險企業(yè)、環(huán)境合規(guī)型企業(yè)和環(huán)境友好型企業(yè)在現(xiàn)有項目信貸評估模型下進行的評級結(jié)果可能毫無差別。”《報告》稱。

　　據(jù)2011年4月出版的《中國銀行業(yè)環(huán)境記錄》披露，一批逐利而不關(guān)注環(huán)保責任的銀行是2010年紫金礦業(yè)污染事件的背后推手。

　　《報告》則指出，銀行公開的綠色信貸相關(guān)信息基本是“報喜不報憂”，外界很難看到銀行對環(huán)境違法客戶貸款情況的相關(guān)數(shù)據(jù)。

　　商道縱橫總經(jīng)理郭沛源就此表示：“這種隱蔽在污染事件背后的投資環(huán)境倫理問題會給社會、經(jīng)濟帶來深遠的影響。”

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