加大信貸融資支持 銀行業(yè)紓困房企穩(wěn)定市場預(yù)期

　　隨著金融支持房地產(chǎn)市場的政策密集出臺，金融機構(gòu)紓困房企的大幕已經(jīng)拉開。

　　近日，信貸、債券融資以及股權(quán)融資“三支箭”相繼落地，為房企提供了多元化融資方式，也給當(dāng)前的房地產(chǎn)市場注入了信心和動力。

　　各家商業(yè)銀行積極射好支持房企的“第一支箭”，加大信貸融資支持，紛紛出手穩(wěn)樓市。在國有大行的帶動下，股份制銀行以及多地的城商行、農(nóng)商行充分發(fā)揮本地金融主力軍的作用，從供給端發(fā)力，暢通民營房企融資渠道。

　　“促進樓市回暖的關(guān)鍵在于紓困房企和穩(wěn)定市場預(yù)期?！惫獯筱y行金融市場部宏觀研究員周茂華對《金融時報》記者表示，“從短期來看，需要從供需兩端發(fā)力，幫助房地產(chǎn)企業(yè)渡過難關(guān)，提振房地產(chǎn)市場發(fā)展信心；從中長期看，對于局部樓市庫存較高的現(xiàn)狀，需要采取措施積極應(yīng)對，逐步消化?！?/p>

　　加大信貸融資支持　商業(yè)銀行出手穩(wěn)樓市

　　在政策的持續(xù)引導(dǎo)下，近期，支持民營房企信貸融資的“第一支箭”正在加速落地，各類銀行加大了對房地產(chǎn)行業(yè)的授信力度，釋放出金融支持房企的清晰信號。

　　11月21日，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合召開全國性商業(yè)銀行信貸工作座談會。會議提到，人民銀行擬向6家商業(yè)銀行提供2000億元免息再貸款，支持商業(yè)銀行提供配套資金用于支持“保交樓”。

　　11月23日，人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》(以下簡稱“金融16條”)，提出16條金融舉措，進一步穩(wěn)定房地產(chǎn)開發(fā)貸款投放。

　　在政策端頻頻釋放利好之下，國有大行、股份制銀行以及城農(nóng)商行先后與部分房企完成簽約，并為其提供意向性融資支持。公開信息顯示，自11月23日以來，國有大行打響了支持房企融資的“第一槍”。截至目前，6家國有大型銀行與至少17家房企達成了合作協(xié)議，已披露的意向性授信額度共達12750億元。

　　同時，在股份制銀行中，中信銀行、興業(yè)銀行、恒豐銀行、光大銀行等多家銀行近期分別與多家房企簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，并向部分房企提供意向性融資支持，授信內(nèi)容涉及房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房按揭貸款、房地產(chǎn)項目并購融資、租賃住房融資等多項業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

　　除國有大行以及股份制銀行外，近日，上海、廣州、河南、東莞等多地的城商行、農(nóng)商行也迅速跟進，為本地民營房企提供意向性授信支持，共促房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

　　“各類銀行信貸對房企的紓困力度明顯增大，將為房企帶來萬億元級的信貸資金，有效緩解房地產(chǎn)企業(yè)現(xiàn)金流緊張的燃眉之急；同時，銀行信貸的大力支持，有助于減少市場對房地產(chǎn)企業(yè)現(xiàn)金流壓力的擔(dān)憂，增強市場對房地產(chǎn)復(fù)蘇的信心，房地產(chǎn)信用環(huán)境改善也有助于提升第二支、第三支箭的政策效果?！敝苊A在接受《金融時報》記者采訪時說。

　　業(yè)內(nèi)專家認為，預(yù)計后續(xù)將有更多銀行與房企達成合作協(xié)議，提升資金投放力度，行業(yè)流動性壓力有望進一步緩解。

　　“三箭齊發(fā)”金融支持房地產(chǎn)持續(xù)加碼

　　在各家商業(yè)銀行信貸融資持續(xù)發(fā)力的同時，作為“第二支箭”的民企債券融資支持工具繼續(xù)推進和擴容，作為“第三支箭”的股權(quán)融資也正在加速落地。

　　11月8日，中國銀行間市場交易商協(xié)會發(fā)布消息稱，將繼續(xù)推進并擴大民營企業(yè)債券融資支持工具(“第二支箭”)。據(jù)悉，“第二支箭”由人民銀行再貸款提供資金支持，預(yù)計可支持約2500億元民營企業(yè)債券融資，后續(xù)可視情況進一步擴容。11月28日，證監(jiān)會新聞發(fā)言人表示，為支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，證監(jiān)會決定在股權(quán)融資方面調(diào)整優(yōu)化5項措施，標志著“第三支箭”正式發(fā)出。至此，信貸、債券以及股權(quán)融資“三箭齊發(fā)”的態(tài)勢已經(jīng)形成，共同為穩(wěn)定房地產(chǎn)市場提供強有力的融資支持。

　　“長期以來，房地產(chǎn)市場的風(fēng)險主要聚集在房企?！敝残磐顿Y研究院資深研究員馬泓對《金融時報》記者說，當(dāng)前住房金融政策“三箭齊發(fā)”，在銀行信貸、債券融資和股權(quán)融資三個方面給予優(yōu)質(zhì)房企資金支持是很有必要的。針對當(dāng)前房地產(chǎn)市場的“痛點”對癥下藥，有利于推動房地產(chǎn)市場健康平穩(wěn)發(fā)展。

　　中指研究院企業(yè)事業(yè)部研究負責(zé)人劉水也表示，支持房企融資“三箭齊發(fā)”，將加快化解房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險，同時，也將加快房地產(chǎn)企業(yè)與上下游建筑企業(yè)、裝飾等企業(yè)進行整合。

　　業(yè)內(nèi)專家認為，近期住房金融支持政策覆蓋范圍較年初有所擴大，尤其是部分民營房企受到了政策的呵護。但想要真正見到效果，房地產(chǎn)企業(yè)還需做好“自救”工作。

　　“從房企的角度來看，應(yīng)該進一步降本增效，積極拓寬融資渠道，利用好政策紅利期，將資金用于工程建設(shè)和償債，逐步恢復(fù)自身‘造血’機能，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，在增加住房供給、滿足購房者需求的同時，逐步化解存量債務(wù)，降低住房金融風(fēng)險?！瘪R泓在接受《金融時報》記者采訪時表示。

　　穩(wěn)定市場預(yù)期　需求端發(fā)力滿足購房需求

　　“三箭齊發(fā)”主要從供給端入手，為房地產(chǎn)企業(yè)和房地產(chǎn)項目提供融資支持。業(yè)內(nèi)人士普遍認為，房地產(chǎn)市場想要企穩(wěn)向好，需要從供需兩端聯(lián)合發(fā)力，提振居民對樓市、未來收入的積極預(yù)期，提升市場購買力。

　　“從需求端來看，目前影響房地產(chǎn)市場回暖的問題之一在于居民購買力有待提升，問題之二在于需要增強居民對房地產(chǎn)市場的預(yù)期?！敝苊A認為，由于去年以來少數(shù)房企風(fēng)險暴露，個別爛尾樓盤在影響房地產(chǎn)供給的同時，也影響了部分購房者對樓市短中期走勢的預(yù)期，導(dǎo)致觀望情緒濃厚。

　　為了穩(wěn)定市場預(yù)期，今年以來，部分城市通過階段性放寬首套房貸利率下限、調(diào)整限購及限貸政策、降低首套房首付比例等相關(guān)舉措降低購房成本，支持居民購房需求。

　　11月21日，在2022金融街論壇年會上，人民銀行行長易綱表示：“當(dāng)前房地產(chǎn)市場出現(xiàn)了一些調(diào)整，我們配合有關(guān)部門和地方政府，‘一城一策’用好政策工具箱，降低了個人住房貸款利率和首付比例，支持剛性和改善性住房需求。”

　　對于已經(jīng)申請個人房貸的金融消費者，“金融16條”中明確鼓勵依法自主協(xié)商延期還本付息。同時，切實保護延期還貸個人的征信權(quán)益。

　　《金融時報》記者注意到，當(dāng)前，全國已有北京、上海、廣州、重慶等多個城市發(fā)布了貸款延期還款相關(guān)政策，支持符合條件的個人住房貸款延期還本付息，還有更多城市正在陸續(xù)跟進。

　　11月24日，中國人民銀行重慶營業(yè)管理部發(fā)布消息稱，為幫助市場主體積極應(yīng)對疫情沖擊、渡過難關(guān)，全市共有57家銀行可申請個人住房貸款延期還本付息，其中部分銀行可通過手機APP一鍵辦理。

　　與此同時，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行等多家銀行在廣州地區(qū)都對個人房貸推出延期還貸服務(wù)，延長期限最長可達12個月。

　　“在監(jiān)管指導(dǎo)下，銀行對部分客戶階段性延期償還房貸，并且不影響個人征信。這種做法有助于緩解居民住房按揭貸款償還壓力，更好統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展，也有助于穩(wěn)定住房需求，從而穩(wěn)定房地產(chǎn)市場?！编]儲銀行研究員婁飛鵬表示。

　　轉(zhuǎn)自：金融時報

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