利潤增速下降不良率回升，銀行業(yè)漸離“高增長時代”

　　近日上市銀行陸續(xù)發(fā)布的半年報及銀監(jiān)會數(shù)據(jù)都顯示，我國銀行業(yè)利潤增速在進(jìn)一步下降，且不良貸款余額繼續(xù)增加。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，隨著利率市場化等金融改革的深入，我國銀行業(yè)利潤增速或?qū)⒂瓉怼皞€位數(shù)”，目前需防范產(chǎn)能過剩行業(yè)及地方融資平臺的債務(wù)風(fēng)險。

銀行利潤增長明顯減速

近日相繼“出爐”上市銀行年報透露出銀行利潤減速的現(xiàn)象。截至2013年6月末，浦發(fā)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入465.18億元，比上年同期增長16.29％；稅后歸屬于上市公司股東的凈利潤193.86億元，比上年同期增長12.76％。而浦發(fā)銀行2011年利潤增速為40％，2012年上半年為33.49％。

　　稍早前公布的興業(yè)銀行利潤也出現(xiàn)明顯下降，上半年實現(xiàn)凈利潤216.38億元，同比增長26.52％，而過去三年這一銀行中報凈利潤增速均在40％左右；華夏銀行凈利潤增幅更是遭遇“腰斬”，同比增長20.14％，增幅為四年來最低。

　　據(jù)銀監(jiān)會近日發(fā)布的數(shù)據(jù)，上半年，我國商業(yè)銀行凈利潤為7531億元，同比增長13.83％，而去年全年增速為18.9％，去年上半年增速為23.3％。

　　與此同時，銀行不良貸款余額卻出現(xiàn)上升。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為5395億元，不良貸款率0.96％，比去年同期上升0.06個百分點?？傤~創(chuàng)下自2009年二季度以來17個季度新高?！般y行利潤增速的下降在意料之中?！敝袊嗣翊髮W(xué)國際貨幣研究所副所長、農(nóng)業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家向松祚認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)增速放緩的背景下，銀行業(yè)不可能一直維持前幾年遠(yuǎn)超GDP增速的高增長狀態(tài)，而理財產(chǎn)品、影子銀行業(yè)務(wù)增長放緩是銀行利潤增速下降的主要原因。

　　產(chǎn)能過剩行業(yè)和地方融資平臺成風(fēng)險集中區(qū)

業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，鋼貿(mào)、光伏、造船等產(chǎn)能過剩行業(yè)風(fēng)險集中暴露，成為銀行不良貸款的高發(fā)行業(yè)。央行近日發(fā)布2013年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告，稱將嚴(yán)格控制對產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款。

　光伏等產(chǎn)業(yè)正遭遇前所未有的“寒冬”。“此前給光伏產(chǎn)業(yè)的貸款還被當(dāng)作經(jīng)驗上報給金融管理部門，但這筆款卻逾期了，最后扣了企業(yè)的銷售款才追回。”河南鄭州某銀行信貸部經(jīng)理金先生說。

　　鋼鐵業(yè)的困難更為明顯。工業(yè)和信息化部7月底發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，鋼廠盈利水平逐月下滑，5月當(dāng)月，86家重點大中型鋼鐵企業(yè)僅實現(xiàn)利潤1.5億元，虧損面高達(dá)40％。

　　有專家認(rèn)為，短期內(nèi)，部分產(chǎn)能過剩、問題突出行業(yè)的企業(yè)仍無法擺脫經(jīng)營困境，銀行不良貸款重災(zāi)區(qū)的現(xiàn)狀恐難得到根本性改觀。

　　地方融資平臺的風(fēng)險也不能忽視。審計署近日公布的對36個地方政府本級政府性債務(wù)審計結(jié)果顯示，有10個地區(qū)2012年政府負(fù)有償還責(zé)任的債務(wù)率超過100％；如加上政府負(fù)有擔(dān)保責(zé)任的債務(wù)，有16個地區(qū)債務(wù)率超過100％，36個地方政府本級2012年政府負(fù)有擔(dān)保責(zé)任的債務(wù)和其他相關(guān)債務(wù)的逾期債務(wù)率分別比2010年上升了0.16和0.48個百分點。

　　向松祚、交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平等專家都認(rèn)為，產(chǎn)能過剩產(chǎn)業(yè)、房地產(chǎn)和平臺貸款是目前銀行風(fēng)險集中的三大領(lǐng)域?！疤囟ㄐ袠I(yè)尤其是鋼貿(mào)、光伏和航運等行業(yè)可能推動不良資產(chǎn)反彈，仍將是商業(yè)銀行短期風(fēng)險管理的重中之重?！边B平認(rèn)為。

　　銀行業(yè)或?qū)⑦M(jìn)入“個位數(shù)”增長時代

我國商業(yè)銀行從去年上半年利潤增速23％，不斷下降至目前的13％，業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、利率市場化逐步改革、銀行業(yè)收費逐步清晰等因素影響，我國銀行業(yè)利潤增速或?qū)⒗^續(xù)下降，進(jìn)入“個位數(shù)”時代?！邦A(yù)期今年將下降到10％以內(nèi)?！毕蛩伸裾J(rèn)為。而在去年已有不少銀行界人士認(rèn)為，20％以上的利潤高速增長階段已經(jīng)結(jié)束，預(yù)測今年銀行利潤增長將會在15％以下。

　　近期，以利率市場化改革為先導(dǎo)的金融體制改革開始逐步展開，在放開貸款下限后，一些大型銀行開始“試驗”性的提高存款利率。“現(xiàn)今存款利率3％左右、貸款利率約6％，存貸款間3個百分點的利差肯定要收窄，估計對銀行利潤的影響要在一半以上?！鄙綎|財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)研究中心主任陳華說，長期來看，銀行將不得不適當(dāng)提高存款利率，而優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率趨于下降。

　　為防控銀行業(yè)風(fēng)險，一些銀行已開始采取措施。浦發(fā)銀行在上半年年報中提出，已嚴(yán)格控制平臺貸款總量，按照“保在建、壓重建、控新建”的基本要求，繼續(xù)執(zhí)行貸款總量控制制度。

　　中國國民經(jīng)濟(jì)研究所所長樊綱近日在一個論壇上表示，中國金融體制確實存在著機(jī)制、體制不配套的問題，建議應(yīng)該考慮發(fā)展多元的融資機(jī)制，解決地方政府融資多數(shù)僅靠銀行融資的問題。

　　向松祚認(rèn)為，銀行面對信貸風(fēng)險，需要盡快對可能存在的不良貸款進(jìn)行很好的清理，采取保全等防止意外，對于地方平臺融資的貸款，特別是中小城市的貸款需更為謹(jǐn)慎。（新華社記者袁軍寶 魏圣曜）

來源：中國審計報

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