數字貨幣漸行漸近：“無現金時代”理想豐滿 現實仍骨感

　　近兩周，關于央行發(fā)行數字貨幣的消息層出不窮。上周末有媒體報道央行支付結算司副司長穆長春已確認出任數字貨幣研究所所長。隨著數字貨幣的推出，“無現金”時代離我們越來越近。

　　“無現金”的經濟

　　3000多年來，從購買食物到酒吧結賬，人們每天都在使用現金，他們的交易包括紙幣交易或者金屬交易。然而，在過去的十年里，數字支付已經開始流行起來——在終端上點擊信用卡或者刷智能手機已經成為一種常態(tài)。現在，這場支付革命在一些發(fā)達國家可能會使現金支付變得更加稀少。數字支付可以提高經濟效率，但也帶來了新的問題。各國正在以不同的速度削減現金規(guī)模，但是前進的方向是明確的，在某些國家，改革已經接近尾聲。在過去十年里，瑞典人均零售現金交易量下降了80%；按價值計算，在挪威現金支付只占購買總額的6%；英國大概落后北歐五國四到六年，美國也許已經落后了十年。在發(fā)達國家之外，現金支付仍然是主流。但即使在那些國家，現金支付的統(tǒng)治地位也正在受到侵蝕。在中國，數字支付從2012年占支付總額的4%上升到2017年的34%。

　　兩股力量的相互作用使得現金支付逐漸減少。一方面是需求端，年輕消費者希望支付系統(tǒng)能夠與他們的數字生活無縫連接。另一方面是供給端，銀行、科技公司和電信公司等供應商正在開發(fā)快速、易于使用的支付技術，它們可以從中獲取數據和收費。同時，管理現金支付背后的基礎設施，如自動取款機、運鈔車、接受硬幣的出納員，成本很高，大多數金融公司開始放棄它，或者用高額費用嚇退老式客戶。

　　總的來說，無現金經濟是一個好的發(fā)展趨勢?，F金經濟效率低下，在發(fā)達國家，鑄造、分類、儲存和分發(fā)這些東西的成本估計約占GDP的0.5%。當現金付款減少時，人們和商店就不那么容易被盜竊，各國政府可以更密切地監(jiān)視欺詐或逃稅行為。數字化使得小型企業(yè)和個體經營者能夠在國外銷售產品，從而極大地擴展了他們的業(yè)務范圍，它還創(chuàng)建了信用記錄，幫助消費者借貸。

　　無現金經濟帶來的問題

　　小編在周末購物時使用了一張新版50元人民幣付款，但收銀員拿起來反復看了看，表示“沒見過”并建議小編換一種方式付款，最后以掃碼的方式結束。通過聊天得知，幾位收銀員對于央行發(fā)行了新版紙幣并不知情“現在手機支付太方便了，掃一掃就可行，誰還用現金？”。

　　小編通過網絡查詢，發(fā)現這種情況還不在少數。有媒體報道：市民普遍對剛面世的新版人民幣非常好奇，但是一些謹慎的商戶不敢收新版人民幣。甚至部分商場、超市的驗鈔機大多還沒有更新，在識別新版紙鈔時會報錯。
　　無現金經濟的理想當然很美，但回到現實中，無現金對于老年人、偏遠山區(qū)的人們等可能變得格格不入。

　　小編認為，數字支付確實更為便捷和安全，但并不表示現金在生活中已經失去意義。小編認為，現金的逐步淘汰應該是漸進的。在為期十年的時間里，銀行有義務在人口密集地區(qū)接受和分發(fā)現金。這將為政府爭取時間，教育指導老年人，增加農村地區(qū)的互聯網接入。對數字貨幣的追捧是自發(fā)需求和創(chuàng)新的結果。為了獲得所有的回報，各國政府需要做好準備，迎接皺巴巴的紙幣最后一次易手的那一天。

　　轉自：中國電子銀行網

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