央行新規(guī)精準(zhǔn)覆蓋核心風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并鼓勵(lì)主動(dòng)風(fēng)控——支付機(jī)構(gòu)差異化監(jiān)管更加完善

　　近期，中國(guó)人民銀行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），進(jìn)一步加強(qiáng)非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管，完善差異化監(jiān)管措施，更好分配監(jiān)管資源。《辦法》自2026年2月1日起施行。

　　《辦法》明確，支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)包括公司治理、業(yè)務(wù)規(guī)范、備付金管理、用戶權(quán)益保護(hù)、系統(tǒng)安全、反洗錢措施、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性等7個(gè)模塊。同時(shí)還明確，支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)每年進(jìn)行一次，評(píng)價(jià)期為前一年度。支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)結(jié)果將分為5類11級(jí)。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)將根據(jù)支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)結(jié)果，確定監(jiān)管重點(diǎn)，進(jìn)行差異化監(jiān)管。

　　專家指出，《辦法》旨在借助系統(tǒng)化的評(píng)分體系將支付機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)分級(jí)，這也符合《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》中提出的“分類監(jiān)督管理”的監(jiān)管方向，標(biāo)志著非銀支付行業(yè)的監(jiān)管進(jìn)入精準(zhǔn)分類、差異施策的新階段。

　　“新規(guī)的發(fā)布是支付行業(yè)監(jiān)管體系持續(xù)完善的關(guān)鍵一步，將為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展筑牢制度根基。”博通咨詢首席分析師王蓬博認(rèn)為，7個(gè)模塊的量化評(píng)級(jí)體系實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的具象化、透明化，既精準(zhǔn)覆蓋公司治理、反洗錢、系統(tǒng)安全等核心風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，又通過(guò)加減分項(xiàng)機(jī)制鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)主動(dòng)風(fēng)控，大幅提升監(jiān)管效率與針對(duì)性，讓監(jiān)管資源向重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜。

　　A類機(jī)構(gòu)只要求限期整改存在的問(wèn)題，不采取特別的監(jiān)管措施。隨著評(píng)分等級(jí)下降，監(jiān)管措施逐步強(qiáng)化。如D類機(jī)構(gòu)，除了要求限期整改存在的問(wèn)題，還須接受約談、列入日常非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象，以及強(qiáng)化備付金存放與使用、支付業(yè)務(wù)合規(guī)性等監(jiān)管。

　　“對(duì)于合規(guī)能力較強(qiáng)的機(jī)構(gòu)，高評(píng)級(jí)有助于其鞏固地位并獲取更多市場(chǎng)業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，而低評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)將面臨更高的合規(guī)成本與運(yùn)營(yíng)壓力?！彼叵仓茄懈呒?jí)研究員蘇筱芮表示。

　　《辦法》還明確，支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)結(jié)果僅限中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管使用，原則上不對(duì)外披露。支付機(jī)構(gòu)不得將分類評(píng)級(jí)結(jié)果用于廣告、宣傳、營(yíng)銷等商業(yè)目的。

　　王蓬博認(rèn)為，常態(tài)化開展分類評(píng)級(jí)，將推動(dòng)合規(guī)理念深度融入機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)全流程，倒逼行業(yè)提升公司治理、技術(shù)安全與服務(wù)水平。優(yōu)質(zhì)機(jī)構(gòu)將依托合規(guī)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步聚集資源，形成示范效應(yīng)。合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一也將營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，減少監(jiān)管套利空間。同時(shí)，差異化措施為優(yōu)質(zhì)機(jī)構(gòu)預(yù)留了創(chuàng)新空間，推動(dòng)行業(yè)在安全可控前提下探索數(shù)字化服務(wù)，持續(xù)提升支付服務(wù)的普惠性與適配性。

　　近日召開的2026年中國(guó)人民銀行工作會(huì)議也明確提出，從嚴(yán)實(shí)施支付機(jī)構(gòu)穿透式監(jiān)管和支付業(yè)務(wù)功能監(jiān)管。

　　“預(yù)計(jì)支付機(jī)構(gòu)將對(duì)標(biāo)新規(guī)內(nèi)容，建立健全合規(guī)與業(yè)務(wù)規(guī)范機(jī)制。”蘇筱芮表示，新規(guī)有助于實(shí)現(xiàn)對(duì)機(jī)構(gòu)的精準(zhǔn)監(jiān)管，推動(dòng)行業(yè)優(yōu)勝劣汰。同時(shí)，也有利于將監(jiān)管從事后處罰轉(zhuǎn)向全周期管控，激勵(lì)支付機(jī)構(gòu)主動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。（記者 陳果靜）

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