趣店赴美上市引發(fā)的輿論風(fēng)波還未平息，監(jiān)管層已經(jīng)迅速反應(yīng)，開始加碼金融監(jiān)管。
（圖片來源：互聯(lián)網(wǎng)） 記者獲悉，繼互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組下發(fā)文件，要求立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)（互聯(lián)網(wǎng)）小貸公司之后，央行、銀監(jiān)會近日召開網(wǎng)絡(luò)小額貸款清理整頓工作會議，要求小貸利率嚴(yán)格執(zhí)行３６％上限。此外還有消息稱，目前銀監(jiān)會正在起草“互聯(lián)網(wǎng)小貸管理辦法”，或?qū)⒃诮诔雠_。對此，業(yè)內(nèi)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)或?qū)⒂瓉砣姹O(jiān)管時代。
保護(hù)金融創(chuàng)新監(jiān)管非常必要
過去１０多年，中國的金融科技保持了與歐美同步的發(fā)展速度，經(jīng)歷了跟蹤并跑的過程，在移動支付等領(lǐng)域甚至已經(jīng)走在了世界前列。隨著大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)的發(fā)展，創(chuàng)造了新的金融模式和產(chǎn)品，在提升服務(wù)質(zhì)量方面日益彰顯，改變了消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣和行為，滿足了多樣化和個性化的需要。強(qiáng)監(jiān)管之下，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新是否會受到抑制？
對此，大成基金首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家姚余棟表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的整治是非常有必要的，也是及時的。在Ｐ２Ｐ領(lǐng)域，有不斷退出的，個別跑路的，現(xiàn)金貸也出現(xiàn)很多問題，金融監(jiān)管其實(shí)一直是保護(hù)著金融創(chuàng)新的。
在近日舉行的第四屆財經(jīng)中國Ｖ論壇上，國家開發(fā)銀行上海分行副處長倪經(jīng)緯也表示，科技金融的發(fā)展本身需要通過創(chuàng)新才能夠做好更好的服務(wù)，在這個過程中與監(jiān)管之間形成良好的溝通機(jī)制是非常有必要的。
“凡是做金融業(yè)務(wù)的，都應(yīng)納入國家監(jiān)管體系，國家對現(xiàn)金貸的監(jiān)管并不算早，而且還應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)。”中國政法大學(xué)金融創(chuàng)新與互聯(lián)網(wǎng)金融法制研究中心副秘書長趙鷂表示，強(qiáng)監(jiān)管有著堅實(shí)的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)。無論是金融業(yè)務(wù)、存款匯，還是證券投資，各種金融業(yè)務(wù)都會產(chǎn)生外部性。這種外部性有正也有負(fù)，負(fù)外部性會降低社會的福利水平，如銀行的過度競爭最終會引起金融系統(tǒng)的風(fēng)險。如今，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)正推動著現(xiàn)金貸和Ｐ２Ｐ企業(yè)快速擴(kuò)張。如現(xiàn)金貸經(jīng)過３年時間，從無到有，到現(xiàn)在一直發(fā)展到了２６００家。而且９０％的機(jī)構(gòu)沒有風(fēng)險管理的能力，依靠高利率覆蓋高風(fēng)險，產(chǎn)生大量的壞賬和惡性循環(huán)。如果不進(jìn)行監(jiān)管，就會產(chǎn)生劣幣驅(qū)除良幣。因此，趙鷂認(rèn)為，應(yīng)該把現(xiàn)金貸納入到金融業(yè)務(wù)的范圍里面，合法的就留下來，不合法就退出去。
倪經(jīng)緯認(rèn)為，強(qiáng)監(jiān)管主要是要保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，同時實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展也到了關(guān)鍵時期，一個好的監(jiān)管環(huán)境有利于透明的創(chuàng)新出現(xiàn)。這需要一些很好的龍頭企業(yè)來承擔(dān)社會責(zé)任，形成一種開放性的平臺，支撐整個行業(yè)發(fā)展。金融業(yè)已經(jīng)從原來相對專注于資本市場的運(yùn)作，更多地轉(zhuǎn)向關(guān)注實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)生需求，進(jìn)行實(shí)實(shí)在在的金融創(chuàng)新。“強(qiáng)監(jiān)管本身是促進(jìn)金融更好的服務(wù)需求，在注重創(chuàng)新實(shí)質(zhì)性內(nèi)容的同時，對實(shí)質(zhì)性的產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險進(jìn)行把控。”
避免“一刀切”監(jiān)管要出新招
“科技技術(shù)在為金融發(fā)展注入新活力的同時，也給金融安全帶來了新的挑戰(zhàn)，這一方面對監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管能力和手段提出了更高的要求，另一方面也為改善金融監(jiān)管的效益，提高監(jiān)管有效性提供了機(jī)會。”上海社科院黨委書記于信匯表示。
關(guān)于監(jiān)管方法，中國社會科學(xué)院金融研究所所長助理楊濤提到六類監(jiān)管思路：“功能監(jiān)管”按經(jīng)營業(yè)務(wù)區(qū)別監(jiān)管、“銀行監(jiān)管”建立國家金融科技檢查委員會、“動態(tài)監(jiān)管”要在風(fēng)險發(fā)生前甄別、“效益監(jiān)管”考量監(jiān)管的成本效益、“立體監(jiān)管”多部門之間的網(wǎng)狀監(jiān)管結(jié)構(gòu)、“環(huán)境監(jiān)管”包括軟環(huán)境和信用環(huán)境的建立。
上?；ソ饏f(xié)會秘書長王喆認(rèn)為，監(jiān)管應(yīng)盡可能做到超前性。他表示，“過去經(jīng)常說，一放就亂，一收就死，這個問題因?yàn)榭萍嫉陌l(fā)展尤為突出。如何將科技與監(jiān)管進(jìn)行有機(jī)的融合，我們希望監(jiān)管走在前面，采取‘技術(shù)監(jiān)管’，同時要有‘精準(zhǔn)監(jiān)管’和‘快速監(jiān)管’。”
中國人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心主任楊東也表示，法律的監(jiān)管有很多缺陷，需要通過技術(shù)手段來彌補(bǔ)。通過技術(shù)手段，如大數(shù)據(jù)、信息共享、智能化，可以了解市場主體。對于現(xiàn)金貸，政府要了解它，將其納入監(jiān)管體系，就要掌握它的數(shù)據(jù)。如果政府不掌握數(shù)據(jù)，不了解情況，就不能有很好的技術(shù)手段指導(dǎo)它，又怎么能更好地監(jiān)管它？“目前對現(xiàn)金貸的監(jiān)管有一種“一刀切”的傾向，我們呼吁政府一定要避免這種做法，要技術(shù)驅(qū)動，要考慮更多的新的監(jiān)管方式，才能確保安全。”
中國人民大學(xué)重陽金融研究院首席研究員賈晉京表示，我國金融發(fā)展的方向是要建立多層次的資本市場，增加直接融資的比重，相配套的監(jiān)管體系升級也應(yīng)朝著更加智能化、更加有針對性的方向運(yùn)行，及時搭建金融安全網(wǎng)，防范多米諾骨牌式的系統(tǒng)性風(fēng)險。（記者 崔彩鳳）
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